Отмечу сразу, что речь не идет о случаях, когда банки со 100% вероятностью отказывают тем заемщикам, у кого кредитная история испорчена полностью и без вариантов. Разговор будет о тех вариантах, когда у клиента история то вполне нормальная, ну или ее попросту нет, но нет и нормального дохода, а то и вообще, полноценной и стабильной работы.
Ну что-то вроде, когда человек получает зарплату 50 тысяч в месяц, а ему одобряют там, скажем миллион, с ежемесячным платежом в 40 тысяч. У меня было что-то похожее, перед тем, как я низвергнулся в долговую яму, при подтвержденном доходе в 67 тысяч на руки (вроде, точно уже не помню), мне сначала одобрили ипотеку с платежом в 27 тысяч, а потом еще и кредит (на ремонт, мебель и бытовую технику) в 23 тысячи. А это между прочим 75% от моей зарплаты.
Но и это ладно, время тогда такое было, легко давали и всем. Но сейчас же вроде банки и МФО должны обращать внимание на общую долговую нагрузку клиента? Есть же теперь такой закон?
Просто, моя жена, ну можно сказать уже бывшая, взяла недавно кредит в 600 тысяч рублей в Почта банке. Там у нее уже был кредит в 200 с чем то тысяч, он закрылся автоматически, ну и на руки там упало 400 тысяч чистыми. Ну это все ладно, взяла и взяла, на дело может, осознанно, никто не заставлял. Просто платеж в итоге вышел в 20 тысяч в месяц, и это при зарплате в 20 тысяч в месяц!
Осуждать не нужно (ну или нужно), там я буду помогать, платить кредит, счета и прочие мелочи, это все одно из условий расставания в мягком варианте. Дело в другом, как банк это одобрил? При этом мы ставили большой срок кредита, с небольшим ежемесячным платежом, а они одобрили наоборот, маленький срок, но большой платеж. У них же есть всякие выписки, справки, они через госуслуги запрашивали всякую информацию. Они же видят, что это платеж в 100% от размера зарплаты. И все равно при этом выдают кредит?
