Весь процесс заключения ипотечного договора можно условно поделить на пять этапов. Подробно остановимся на каждом из них.
1. Одобрение новостройки банком.
После того, как банк одобрит Вас в качестве заемщика, Вам необходимо связаться с представителем застройщика, который будет составлять договор долевого участие. После этого происходит согласование данного договора с банком и последующее подписание двух договоров:
- Кредитный договор с банком
- Договор долевого участия с застройщиком
2. Регистрация.
После подписания обоих договоров требуется зарегистрировать их в Росреестре, для чего существует два способа: либо Вы оформляете доверенность на сотрудника застройщика, который сдаст и получит документы за Вас (такое практикуется у многих крупных застройщиков, так как им удобнее массово регистрировать такие сделки в силу того, что многие сейчас пользуются ипотекой при покупке квартиры в новостройке), либо Вы договариваетесь с представителем застройщика о том, чтобы в определенное время встретиться в Росреестре и вместе сдать документы на регистрацию.
В любом случае, в Росреестре Вам выдадут расписку со списком полученных документов, и скажут, когда можно будет забрать зарегистрированные договоры. Стандартный срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
3. Страхование.
Закон об ипотеке требует обязательного страхования предмета залога, то есть квартиры, однако, новостройка не обладает статусом предмета собственности, из-за чего застраховать ее попросту невозможно. Исходя из этого, банки часто требуют обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика, то есть его трудоспособности и, как следствие, кредитоспособности.
При получении свидетельства о праве собственности добавляется страхование конструктива и титула. Денежная сумма комплексного страхования может доходить до 2% стоимости кредита. Банк предоставляет список страховых компаний, а иногда имеет и собственную страховую службу. Следует знать, что договор страхования можно подписать в любое время до момента выдачи кредитных средств.
4. Первоначальный взнос
При покупке квартиры в новостройке через ипотеку застройщик не может взять с Вас деньги до регистрации договора долевого участия. Но ему могут потребоваться подтверждения Ваших намерений, для чего открывается специальный аккредитивный счет. Аккредитивный счет является своего рода поручением клиента банка автоматически перевести определенную сумму на счет второго лица при условии исполнения им своих обязательств с документальным подтверждением. На этот счет переводится сумма первоначального взноса, которая поступит застройщику после регистрации договора долевого участия.
5. Перечисление кредитных средств и завершение сделки.
После регистрации и получения документов, Вы должны в установленный договором срок посетить банк и осуществить перевод кредитных средств застройщику. На этом получение ипотеки и покупка квартиры в новостройке считаются свершенными деяниями.
После ввода дома в эксплуатацию и последующего подписания акта приема-передачи с застройщиком, Вам необходимо пройти регистрацию права собственности. Обременение банка будет указано в Вашем свидетельстве.
После полной выплаты ипотечного кредита и закрытия кредитной сделки с банком, Вам будет назначена дата регистрации документа о снятии обременения (все в том же Росреестре). Регистрация и выдача нового свидетельства без обременения занимает 3 рабочих дня, после чего Вы становитесь полноправным владельцем квартиры и в дальнейшем можете распоряжаться своим имуществом совершенно свободно. Поздравляем!
