ЦБ РФ продолжает радовать нас очередными рекордами кредитования граждан и бизнеса. За прошедшие 9 месяцев сего года объём кредитования составил 102,4 трлн. рублей. Конечно кредитование бизнеса не сравнить с обычными гражданами, но цифры сами говорят за себя: если коммерсанты заняли 72,5 трлн руб, то население получило кредитов на 32,4 трлн руб. И конечно основным "движителем кредитования" опять стала ипотека.
Казалось бы повышение ключевой ставки до 15% и увеличение первого взноса до 20% должны охладить пыл заёмщиков, но увы сейчас действует эффект "заскочить в последний вагон" пока ряд банков не отозвал свои предложения по ипотеке по заниженной ставке, плюс льготная ипотека которую активно осваивают и граждане, и инвесторы "в бетон". Несомненно, что повышение ставок по ипотеке приведёт к охлаждению рынка для обычных граждан, в тоже время судьба "льготных программ" возможно уже предрешена ведь интрига их продления всегда "висит в воздухе".
Разница в ставках почти в два раза это огромная нагрузка на бюджет, а большая часть заёмщиков будет стремиться взять ипотеку с государственной поддержкой чтобы сократить расходы на кредит, что, в свою очередь, повлечёт переток приобретения жилья в новостройках. Это хорошо видно по росту выдачи кредитов на первичном рынке в сентябре 2023 года. При этом цены первичного жилья устремляются всё выше и выше из-за перегрева рынка.
Дальше все всё и так знают, цены будут повышаться, а потом начнётся "перестройка рынка" когда ценам некуда будет расти, а спрос упадёт. В итоге сейчас отдельные граждане берут один кредит на первый взнос и получают ипотеку для решения своих насущных проблем, другие изыскивают средства на первый взнос иными путями. Итог один - ипотека, на данный момент, практически единственный вариант приобретения жилья и увы недешёвый.
После возможного завершения программ льготной ипотеки в 2024-м году, ипотека по завышенным ставкам станет доступной немногим категориям граждан. Сроки ипотеки и сейчас растут, а дальше будет только увеличение этой тенденции - снижение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования. По этому, как вариант, имеет смысл дождаться снижения ставок по ипотеке и цен на рынке недвижимости.