Через маркетплейсы сейчас проходит 75% ВСЕХ заказов, которые есть в российском сегменте интернет-продаж. Этот феномен обусловлен несколькими факторами. Во-первых, все больше людей предпочитают совершать покупки онлайн, отказываясь от посещения обычных магазинов. Во-вторых, процесс поиска товаров становится все более удобным благодаря консолидации различных интернет-магазинов на единых платформах, таких как Озон, Вайлдберриз и Яндекс.Маркет. В результате, бизнес, основанный на работе с маркетплейсами, становится все более популярным среди малых и средних предпринимателей.
Разберем ситуацию, когда Вы решили открыть ИП и начать интернет-торговлю каким-либо товаром на маркетплейсе.
Помимо того, что Вам необходимо проанализировать рынок в своей торговой нише, выбрать поставщиков, продумать логистику и другие сопутствующие нюансы, связанные с товаром, Вы вынуждены будете столкнуться с экономическими и юридическими вопросами своего бизнес-проекта. Например, с такими как:
❓ как и где открыть ИП;
❓ какой выбрать банк для обслуживания бизнес-счета;
❓ какую выбрать систему налогообложения;
❓ как формировать первичные документы бухгалтерского учета и отчетности
❓ как и когда платить налоги и т.д.
Вышеперечисленные пункты озадачили и нашего клиента, который обратился к нам, в ЮКФ, за помощью. Новоиспеченного предпринимателя накрыло оцепенением и паникой: с чего начать и как все успеть?🫣
… И здесь главное выдохнуть и начать постепенно “откусывать от пирога, кусочек за кусочком, а не пихать его целиком в рот».
Процедура открытия ИП сейчас достаточно проста и документы на открытие оформляются с помощью банка вместе с открытием бизнес-счета. То есть, ездить в налоговую — НЕ НУЖНО. Основная дилемма состоит в том, в каком именно банке открыть этот счет, чтобы это было максимально выгодно для Вас.
Итак, так как у нашего клиента планировался выход с однородным товаром на маркетплейс и сумма ожидаемого оборота по счету определяется в пределах 300-500 тысяч рублей, а сотрудники в найм пока не планируются, то мы определили ключевые критерии, подходящие для его бизнес-модели:
- бесплатное обслуживание бизнес-счета и карты;
- максимальная сумма вывода денежных средств без комиссии;
- минимальный размер комиссии за платежи, переводы физ. и юр. лицам;
- условия пополнения счета наличными и с помощью онлайн-переводов;
- бесплатная онлайн-бухгалтерия, желательно с аналитикой комиссий маркетплейсов.
Стоит отметить, что также важно оценивать и другие критерии, такие как условия эквайринга (прием платежей), переводы заработных плат, кредитные линии, условия при осуществлении бизнес-проектов в валюте и тд. Однако, для запроса клиента они несущественны, поэтому при анализе банковских тарифов особо не учитывались.
Для сопоставления предлагаемых условий были отобраны 4 банка — СБЕР, Тинькофф, Точка, Модульбанк.
Считается, что ТОЧКА и Модуль-банк с самыми выгодными условиями для малого бизнеса, поэтому мы взяли их в разбор, а в Сбер и в Тинькофф у нашего заказчика были дебетовые счета. Привычка пользования и интерфейс все же имеет значение, согласитесь. Плюс для своих клиентов зачастую есть дополнительные бонусы от банка, на что и возлагались ожидания.
Давайте пройдемся по основным условиям, имеющие значения для клиента, в каждом из этих банков👇
🤔ЧТО ПО ТИНЬКОФФ?
Нет тарифа с бесплатным обслуживанием, хотя, если не пользоваться счетом целый месяц, следующий будет бесплатным, имейте ввиду. Так, стоимость стартового тарифа “простой” - 490 р. Большой плюс смело ставим за онлайн-бухгалтерию, автоматически учитывающую комиссии маркетплейсов. Однако условия по выводу денежных средств и комиссиям достаточно ограниченные. Условия пользования счета становятся намного приемлемее, если Вы, являясь клиентом банка, имеете подписку Pro или Premium, ☝🏻Однако, у нашего начинающего бизнесмена таких опций подключено не было, поэтому и выбор на данное банковское обслуживание, увы, не упал.
🤔 ЧТО ПО МОДУЛЬБАНКУ?
Бесплатный тариф есть, но онлайн-бухгалтерия доступна только на тарифе с оплатой (690 руб. в месяц), что сразу же выкидывает данный банк из конкурентного сравнения. Однако, если Вы готовы платить, то надо сказать, что у них интересная опция по сопровждению продаж на маркетплейсах, плюс к тарифу 490 р в месяц минимум, в которую даже входит бесплатная фотостудия, в которой якобы даже отснимут Ваш товар и избавят от подобного рода хлопот. Задача же перед нашим клиентом стояла найти бесплатное обслуживание на первоначальном этапе становления бизнеса.
🤔 ЧТО ПО ТОЧКЕ?
Помимо бесплатного тарифа, этот банк предлагает целый год бесплатного обслуживания на более продвинутых (платных) тарифах - “начало” (через год 700 р. в мес.) и “развитие” (через год 3500 р. в мес.). Такое предложение несомненно подкупает и вызывает интерес, так как появляется возможность длительное время пользоваться расширенными условиями и не переживать, что вышел за установленные ограничения. Вместе с тем, абсолютно бесплатный тариф в банке тоже имеется и не лишает возможности клиента пользоваться онлайн-бухгалтерией, что несомненно является “+”.
🤔 ЧТО ПО СБЕРУ?
Бесплатный тариф есть, но в сравнении с предложением ТОЧКи проигрывает по нескольким позициям. В числе плюсов бесплатного обслуживания - доступ к онлайн-бухгалтерии, хотя она и не предусматривает учет комиссии маркетплейсов. В числе минусов: даже если Вы премиум-клиент сбера, бонусы на бизнес-аккаунт распространяться не будут.
* По активным ссылкам можете переходить напрямую в тарифы рассматриваемых банков.
В итоге проведенного сравнительного анализа был выбран тариф “Развитие” в банке “Точка” с бесплатным годовым обслуживанием. Решение клиента было продиктовано тем, что предлагаемые условия максимально широки, лояльны и главное БЕСПЛАТНЫ. А также тем, что за год работы можно понять какие реальные обороты расходов, доходов, переводов, снятия наличных и пополнений существуют, что, в свою очередь, позволит взвешенно принять решение на каком тарифе продолжать обслуживаться в дальнейшем.
Итак, наши рекомендации для тех, кто ВПЕРВЫЕ, для тех, кто “НА СТАРТЕ”:
- Определитесь, какие именно услуги банка нужны на данном этапе конкретно Вашей бизнес-модели;
- Рассмотрите банки, в которых Вы уже обслуживаетесь, потом анализируйте другие по важным для Вас критериям;
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия - лидер в Вашем списке, желательно, чтобы она была с функцией, учитывающей комиссию Вайлдберриз, Озон и Яндекс. маркета;
- Прикиньте примерно, сколько в месяц будет платежей и переводов физлицам, ИП и юрлицам. Так как это может повлиять на Ваши траты сверх оплаты тарифа;
- Откройте более чем 1 счет, чтобы со временем сопоставить удобство использования приложения, оперативность технической поддержки банка, доступность банковских продуктов (офисы, банкоматы, выезды сотрудников и тд).
- Пока не очень понятно “что да как” с бизнес-проектом, начните с базовых-бесплатных тарифов. При практическом использовании Вы быстро сориентируетесь, чего Вам не хватает и что еще нужно. Вы всегда сможете перейти на более подходящий по объему поставляемых услуг тарифам.
Мы понимаем, что у человека, начинающего бизнес в первый раз, всегда много вопросов и слишком много информации, которую нужно проанализировать и принять верные решения. В связи с этим, хотелось бы отметить, что ЮКФ занимается не только юридическим сопровождением по пакетным предложениям, но и решает разовые задачи, в том числе и связанные со стартом бизнеса. Посмотреть условия оказания юридических услуг можно 👉 тут.