На протяжении 8-ми месяцев я инвестирую на краудлендинговой площадке Поток, но меня множество раз посещала мысль о том, чтобы попробовать рассмотреть другие платформы. Но я не видел в этом смысла, так как все платформы предлагают одни и те же инструменты и между собой ничем не отличаются.
Однако, похоже, что я нашёл краудлендинговую площадку, которая предлагает инвесторам что-то по-настоящему революционное. В этой статье я расскажу вам о ней и сделаю первое вложение.
Lender Invest
Что такое Lender Invest:
Это инвестиционная платформа, где российские предприниматели берут займ под фиксированный процент для пополнения оборотных средств.
Платформа позволяет владельцам магазинов на маркетплейсах получать инвестиции от сотен частных инвесторов на развитие своего бизнеса.
Компания основана в 2019 году, а выручка за 2022 год составила 95 млн ₽. Сейчас платформа очень быстро развивается и входит в ТОП-5 лидеров рынка краудлендинговых платформ. Lender Invest специализируется на выдаче займов маркетплейсам под ставку примерно 30% в среднем на срок 6 месяцев.
В то время, как в Потоке и JetLend среднегодовая доходность составляет не более 21% годовых, в Lender Invest она выше, а именно 23,5% годовых.
Также меня сразу привлекло то, что заёмщиками здесь выступают селлеры и маркетплейсы, о чём уже было упомянуто выше. В Потоке редко можно встретить таких заёмщиков, поэтому когда я буду инвестировать на обеих платформах, то у меня будет своеобразная диверсификация между ними.
Согласно исследованиям агентства INFOline, доля маркетплейсов в российской интернет-торговле на 2022 год более 44−47,9%. К 2024 году, доля маркетплейсов увеличится уже до 54% от общей интернет-торговли в стране. Объём рынка маркетплейсов на 2022 составил — 1,5 трлн руб.
Ещё на платформе тщательно проводится отбор селлеров, а именно делается проверка магазинов по API через сервисы проверки кабинетов маркетплейсов. Ниже представлю более подробное пояснение про отбор заёмщиков и какие к ним предъявляются требования:
Маркетплейсы – один из самых успешных сегментов рынка e-commerce. С каждым годом их популярность только увеличивается.
Платформа находится в реестре Банка России, в этом плане всё хорошо и проверено. Информация из реестра:
Помимо прочего, у Lender Invest есть мобильное приложение и оно функционально удобно. Сравнивая с конкурентом в лице Потока, хочу сказать, что я ждал их приложение 7 месяцев и вот релиз состоялся совсем недавно, а по функционалу оставляет желать лучшего.
Ещё у платформы есть канал в Телеграме, где публикуются все анонсы займов. Таким каналом очень удобно пользоваться, ведь так инвесторы всегда в курсе всех новостей и новых займов на платформе.
В чём преимущество платформы?
Дефолты
Когда я первый раз начал изучать эту краудлендинговую платформу, то на сайте было упоминание о том, что за весь 2022 год у них не было ни одного дефолта. Меня даже только этот факт привлек к платформе. Но сейчас, когда я пишу этот обзор, к сожалению, такого упоминания я не нашёл.
Мы отбираем заёмщиков, контролируем их работу и взыскиваем долги, если дефолт всё-таки случился.
Ради интереса я написал в поддержку и уточнил у них эту информацию. Вот, что мне там ответили:
За 2022 год всего 2 дефолта.
Для краудлендинговой платформы - это очень хорошие результаты, так как именно от процента дефолтов по займам будет зависеть будущая доходность моего портфеля.
Грузоперевозки
Ещё платформа выдаёт займы на грузоперевозки. Это уникальный продукт для инвестирования, я такого в краудлендинге ещё не видел. Такие займы выдаются под 25%.
Правда, об это не так просто узнать, потому что сайт построен таким образом, что найти информацию про грузоперевозки не так и просто.
Что об этом пишут Lender Invest:
Это инвестиционная платформа, где российские перевозчики берут займы под фиксированный процент для исполнения своих заказов.
И даже это ещё не все удивления, я нашёл еще одно большое преимущество платформы: вложения возвращаются вместе с начисленным процентом уже через 30 дней. Внимание, всего 30 дней!
Таким образом, можно инвестировать в грузоперевозки всего на 30 дней, ввиду чего риски снижаются ещё больше, а оборот средств происходит очень быстро. Такого я точно не видел, ведь, в основном, краудлендинговые платформы выдают займы на 6, 12, 24 и даже 36 месяцев.
Новый вид инвестирования
Запускаем новый продукт «Факторинг» — быстрое финансирование под покупку и поставку без залога. Это значит, что теперь на «короткие займы» к нам могут прийти не только заемщики грузоперевозок, но и другие отрасли бизнеса.
Недавно у Lender Invest появился новый продукт — «Оборотное финансирование» с отсрочкой платежа (короткие займы 30-60 дней) для различных отраслей бизнеса. Это дает возможность получить доходность от 30%, высокую ликвидность и возможность увеличения % от портфеля за счет коротких займов.
Полноценный вторичный рынок займов
Также в ближайшее время будет реализован вторичный рынок займов, чтобы можно было продать его досрочно. Это ещё одно преимущество, так как, например, в Потоке до сих пор нет полноценного вторичного рынка между инвесторами. А ведь возможность продать свой портфель быстро крайне важна, ведь никогда не знаешь, когда этот функционал может пригодиться.
ИНВЕСТИРУЮ
Я пополнил счёт на 10.000 рублей, чтобы начать инвестировать на Lender Invest.
Вот так выглядят оферты (займы). Сейчас доступно одна оферта по факторингу - это ООО СК Арсстрой.
- Процентная ставка: 30% годовых
- Срок: 45 дней
По оферте имеется вся информация по заёмщику: ИНН, ОГРН, ссылка на сайт магазина, количество займов на этой платформе, рейтинг и ссылка со свой дополнительной информацией на Руспрофайл.
Я обратил внимание, что на платформе не так часто публикуются оферты, как у конкурентов (Джет и Поток). Судя по информации на сайте Lender Invest уходит в более крупный рынок, в более качественных заемщиков.
Автоинвестирование
Я сразу подключил автоинвестирования, чтобы у меня деньги автоматически инвестировались в новые займы по заранее заданным мной параметрам.
Вот такие настройки я себе поставил:
- Сумма в один займ: 1000 рублей
- Займы: маркетплейсы, грузоперевозки, факторинг
- Кредитный рейтинг заёмщиков: 4 и 5 звёзд
- Диапазон ставок: от 20% до 36% годовых
Ещё тут есть дополнительный Телеграм канал, где инвесторы делятся своими портфелями и реальной доходностью.
ИТОГИ
Lender Invest смог меня удивить и показать что-то совершенно новое в краудлендинге, хотя я ранее слышал про эту платформу всего пару раз. Меня удивило, что у них есть и мобильное приложение, и автоинвестирование и даже вторичный рынок уже на подходе.
Больше всего меня привлекли займы со сроком от 30 до 60 дней. Инвестиции в займы - это высокорисковый финансовый инструмент, но благодаря тому, что срок займов у Lender Invest не такой большой, как у конкурентов, это 180-720 дней, то и риски меньше. Маркеплейсы и грузоперевозки вообще новый для меня вид займов.
В целом, первое впечатление о платформе у меня положительное. Буду наблюдать как инвестируются мои деньги, чтобы в дальнейшем подробно рассказать вам про результаты.
💰 Открыть счёт вы можете по этой ссылке.
Подпишись,
если было интересно и следи за новыми статьями по Lender Invest и другим финансовым инструментам.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
Видеообзор:
Не является инвестиционной рекомендаций!
