Второе дыхание кредитной истории.
Кредитный рейтинг и отчёт по кредитной истории — одно и то же, верно? Значительное количество людей объединяет эти два понятия, что совсем неправильно. Давайте разбираться.
Когда подаёте заявку на ипотеку, кредит или даже заём в мфо, то в помощь кредиторам в оценке платёжеспособности, приходят два инструмента: личный кредитный рейтинг и отчёт из БКИ (бюро кредитных историй).
Отчёт по кредитам содержит подробную информацию обо всех банковских продуктах, которыми вы когда-то пользовались. Затем данные вычисляются в виде простого числа, представляющего кредитоспособность — кредитного рейтинга.
История по кредитам — как медицинская карта, в которой перечисляются симптомы, результаты анализов и результирующий диагноз. Высокие кредитные рейтинги являются ключом к доступу к разным финансовым продуктам. А с плохой кредитной историей получить даже дорогой кредит не представляется возможным.
Все дороги ведут в Рим? Нет, — к рейтингу.
Важно знать, что кредитные рейтинги полностью отличаются от кредитных отчётов. Обычно это трёхзначное число, которое падает по шкале от плохого к хорошему. Кредитные баллы важны, потому что одобрение кредитных заявок, предлагаемые процентные ставки и другие решения, связанные с кредитом, сводятся до этих трёх цифр. Рейтинги используются кредиторами для быстрого, справедливого и последовательного рассмотрения всей информации, указанной в отчёте из БКИ или заявке заёмщика.
И рассчитывается с использованием пяти категорий:
- история платежей;
- длина кредитной истории;
- все старые кредиты;
- новый кредит;
- по информации, которую клиент указывает в анкете.
Резюмируем.
Кредитные рейтинги и отчёты всего лишь информация и рабочие инструменты кредиторов. Не нужно над ними, как кощей над златом «чахнуть». Вместо этого, позаботьтесь о повышении уровня финансовой грамотности, вырабатывайте полезные привычки — не занимайте больше, чем можете себе позволить, вовремя оплачивайте коммунальные счета — и обращайте внимание на свои расходы, они не должны превышать весь совокупный доход за месяц. В случае финансовых трудностей рефинансируйте «тяжёлые» займы и кредиты, чтобы не допустить проблем с судебным взысканием.
Часто МФО предлагают рефинансирование ваших текущих займов, есть возможность оформить кредит наличными с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства. От клиента требуется паспорт, и большое желание решить проблему просрочек по текущим займам