Всем, кто не испугался на Halloween, можно подводить итоги октября. Тем более, сегодня будет много страшного...
Октябрь 2023 стал самым дорогим месяцем в моей истории. Предыдущий рекорд (декабрь 2022) превышен на 15%! А плановый расход в месяц превышен более чем в 2 раза! При этом, в декабре 2022 мы обосновались в Петербурге, сняли квартиру, отметили мой День рождения и встретили Новый год. В целом, если снять даже только аренду квартиру и обеспечительный платеж по аренде - декабрь 2022 был нормальный. Но что-то я ушел далеко в историю.
Про отпуск
Октябрь 2023 мог бы стать разгромным и неоправданно дорогим, если бы не одно "Но!".
Мы сообща взяли отпуск в теплые края в ноябре-декабре. И первая моя реакция: отдых подорожал в 2 раза! В 2 раза в валюте, а в рублях - в 3 раза! За что? Как? Почему так много? Тут правда надо сделать оговорку, что последний раз я выезжал в Турцию в сентябре 2021 - больше 2 лет назад. Но все равно, это значительная сумма.
Оплата самого отпуска составила почти 60% всех расходов за октябрь 2023 - и 10% расходов за весь 2023 год. То есть, каждый месяц я должен откладывать примерно 1% своих доходов в отдельный конверт "На отпуск", чтобы без проблем отдыхать. Интересный челлендж, кстати. Можно об этом подумать. В отпуске)))
Про доходы
Доходы в октябре 2023 немногим превысили среднее по году, в пределах мат. погрешности, снизившись обратно к регулярным после сентября 2023. Ручеек процентов по вкладам продолжает расти, еще и ключевая ставка поднялась. Прямо сейчас, выплаты по вкладам и накопительным счетам не очень большие, но я вижу что к году они добавят несколько процентов к общим доходам. Наверное, так и должно быть в нормальных условиях. Но назвать это пассивным доходом нельзя - никто еще не разбогател на вкладах.
Про расходы
В прошлом месяце я писал, что сравнивать расходы с августом не совсем правильно, ибо август был нетиповой - и октябрь опять нестандартный! Поэтому я скептически отношусь к тем, кто ведет свой учет пару месяцев. На короткой дистанции не видно таких прострелов, вот в чем проблема. Да, за 3 месяца можно заметить какие-то зависимости и тенденции, но качественный результат и явная сезонность видна только на дистанции в несколько лет. Выбирая только летние месяцы, например, автоматически отсекается повышенная коммуналка за отопление зимой, страховки, осенние больничные и весенний отпуск. И повышенное количество мороженного не исправит тенденции в балансе. Об этом нужно помнить.
В моей табличке хорошо видно, что отпуск занял около 60% всех трат за месяц (строка Переводов - фактически карточку прикладывал не я). И даже двухкратное превышение расходов за месяц тоже видно - сумма арендного платежа стабильна, ипотечного - незначительно уменьшается.
А еще, внимательный читатель может заметить как меняется порядок категорий в тратах. Так, Переводы в прошлом месяце были на 3 месте, а Подарки и Напитки в этот раз поменялись местами. Это тоже интересно и нормально - но нужно это учитывать в общем анализе финансов. Т.е. категорийность не постоянна и в одном месяце больше тратишь на еду, а в другом - на коммуналку.
Ну и небольшая доработка таблицы - в прошлом месяце я много ссылался на среднее по категории, поэтому решил эту часть добавить визуально. Так и мне проще, и читателю наглядно.
Про ипотеку
Продолжаю досрочно гасить ипотеку, но без фанатизма. Прямо сейчас погашено 21,6% тела долга и 39,3% от всей суммы к выплате. Моя стратегия сейчас: вносить круглые суммы в погашение основного долга, увеличивая процентный доход по вкладам. Пока ставки по вкладам высокие, а по ипотеке комфортные - меня все устраивает. Подумываю увеличить сумму ежемесячного погашения долга, но это не первостепенная задача. Надо посчитать, может больше отправлять на вклады будет выгоднее.
Про инвестиции
Инвестиционные портфели вернулись к росту, но он пока незначителен. Очень много событий происходит на рынках, выходят новые компании, вступают новые ограничения, новости и неожиданные дивиденды. Тут не скучно, и непредсказуемо. Прогнозы не сбываются, аналитики ошибаются, свои планы в целом получаются. Тут главное стратегия. Сейчас моя стратегия - Покупать.
Про кэшбеки
Кэшбеки в этот раз разочаровали. В смысле, они почти одинаковые везде. Супермаркеты никто не спонсирует, даже какую-нибудь одну сеть. Развлечения и спорттовары - это совсем не про меня. Даже не знаю, на что тратиться в ноябре. Кошке корма куплю и на такси повезу домой через весь Петербург. Гулять - так гулять!
А еще, кажется что карт с кэшбеками должно быть больше, чем 2. Как минимум у меня есть еще Сбер (без кэшбека до 10 декабря), Райф с его 1,5% на все, ВТБ с зарплатными 4% на Супермаркеты-Транспорт-Аптеки-Рестораны. Поделитесь в комментариях, какие еще интересные карты с кэшбеком есть? Кажется, я готов открыть еще одну))
Про деньги
Идея с ненулевыми остатками работает, поэтому на 1 ноября 2023 сумма на основных счетах составила 4461 рубль. Этого должно хватить на ноябрьские праздники и первые рабочие дни. Остатки по всем счетам, кроме валюты и подушки безопасности составили 136 731,21 рублей, рост составил примерно 2%. Да, отпуск пришлось оплачивать из подушки безопасности, но это лучше чем лезть в кредит при текущих условиях. К тому же, мы правда давно не отдыхали. Это что-то из разряда "Могу себе позволить".
Учитывая, что отпуск полностью оплачен, ноябрь 2023 должен вернуться к своим обычным значениям по доходам и расходам. А декабрь 2023 может привести к повышенным доходам за счет выплаты январской зарплаты. Кроме того, ожидаю снижения расходов декабре, ибо почти половину месяца нас не будет и тратить мы не будем. Поэтому, планы по околонулевым доходам в году остаются, план по не превышению расходов прошлого года тоже остается. Осталось только оплатить налоги до отпуска, купить валюту с собой и хорошо отдохнуть. Делов-то!