1132 подписчика

Зачем страховать жизнь: путь к финансовой безопасности

6 ноября 20236 ноя 2023

5 мин

Оглавление

Зачем страховать жизнь?
Виды страхования жизни
Рисковое страхование жизни

Чего вы хотите? Задумайтесь об этом вопросе. Накопить на первый ипотечный взнос, провести роскошную свадьбу для вашего сына, подумать о финансовом обеспечении пенсии, или даже просто обеспечить безопасное будущее для вашей семьи? Независимо от того, какие у вас планы, страхование жизни может стать надежным спутником на вашем пути к финансовой безопасности.

Зачем страховать жизнь?

Страхование жизни - это инструмент обеспечения финансовой безопасности как для вас, так и для ваших близких. Этот вид страхования призван предоставить вам финансовую поддержку в случае негативных событий, таких как болезнь, автокатастрофа, травмы, даже утрата рабочего места из-за сокращения штата. Страхование жизни - залог защиты ваших имущественных интересов в случае критических обстоятельств, и обеспечивает финансовую поддержку вашей семье, если они также учитываются при оформлении страховки.

Виды страхования жизни

На рынке страхования представлены различные программы страхования жизни, которые предоставляют защиту от различных рисков. В зависимости от ваших целей, страхование жизни делится на два основных типа: рисковое и накопительное.

Обзор видов страхования жизни: что выбрать? Читайте также

Рисковое страхование жизни

Рисковое страхование жизни предоставляет защиту в случае рисков, связанных с работой, бизнесом, активным отдыхом, путешествиями. Оно предоставляет защиту при:

Несчастном случае;
Путешествиях за рубежом или по стране;
Деятельности, связанной с повышенными рисками (например, обязательное страхование для определенных профессий);
Ипотечном кредитовании.

Страховой случай наступает, когда застрахованное лицо, находясь в период действия полиса, подвергается следующим событиям:

Получает травму или повреждение здоровья;
Требует госпитализации;
Нуждается в хирургическом вмешательстве;
Получает инвалидность;
Умирает.

При нескольких страховых случаях, таких как травма, госпитализация и операция, возмещение выплачивается по каждому из них.

Страхование жизни обязательно при оформлении ипотечного кредита. Это обеспечивает финансовую защиту как для вас, так и для банка.

В конечном итоге, страхование жизни является надежным инструментом для обеспечения финансовой безопасности в непредвиденных ситуациях. Независимо от ваших жизненных обстоятельств, страхование жизни может стать важной частью вашего плана финансовой безопасности.

Медицинское страхование

В России существует обязательное медицинское страхование (ОМС), гарантирующее бесплатное медицинское обслуживание в случае заболевания. ОМС позволяет лечить такие болезни, как ОРВИ, предоставляет возможность пройти диспансеризацию до трех раз в год, а в случае экстренной госпитализации, медицинская помощь оказывается даже без наличия полиса.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) представляет собой платный и более расширенный аналог ОМС. ДМС компенсирует расходы на лечение в случае непредвиденной утраты трудоспособности, а также покрывает затраты на лечение от острых и хронических заболеваний, инвалидности и смерти вследствие болезни, вызванной действием третьих лиц. При ДМС вы получаете полный спектр медицинской помощи, включая амбулаторное, стационарное, стоматологическое, скорую помощь, реабилитацию и многое другое.

Для клиентов, имеющих полис ДМС, страховая компания остается на связи круглосуточно. Она предоставляет информацию о расписании работы врачей и поликлиник, адресах медицинских учреждений и контактных телефонах. Вы можете быть записаны на прием к врачу, организовать срочный выезд специалиста к вам домой или даже экстренную госпитализацию.

Стоимость ДМС варьируется и зависит от того, какие услуги вам нужны. Она может начинаться с 8 тысяч рублей и увеличиваться в зависимости от вашего риска (например, возраста старше 50 лет или наличия гипертонии). Кроме того, если ваш работодатель оформляет ДМС, он может получить налоговые льготы, а сотрудники - корпоративные скидки.

Накопительное страхование жизни

Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) предоставляют возможность собрать необходимую сумму для важных жизненных целей, таких как образование ребенка, приобретение недвижимости и другие. В рамках НСЖ средства накапливаются на протяжении 5, 10, 15, 20 и более лет.

Программа также предоставляет страховую защиту для жизни и здоровья на весь период действия договора. Сюда включены разные страховые риски, такие как травмы, заболевания и смерть в различных обстоятельствах. Программы НСЖ также могут включать услуги телемедицины, чек-ап диагностики и "второе врачебное мнение."

Заключая договор НСЖ, клиент указывает сумму накопления и срок, за который он хочет создать капитал. В зависимости от этого, страховая компания рассчитывает сумму страхового взноса, который может оплачиваться раз в год, квартал или месяц. По истечении срока действия полиса НСЖ, застрахованное лицо получает накопленную сумму и небольшие проценты (2-4% годовых).

Если застрахованное лицо умирает до окончания срока действия полиса, его семья получает ВЕСЬ капитал, указанный в договоре, независимо от количества сделанных взносов.

6 видов полезных страховок на все случаи жизни

. Читайте также

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) - это долгосрочная программа, действующая от 3 до 10 и более лет. Здесь единовременный взнос (крупную сумму) необходимо внести при заключении договора. Этот взнос страховая компания делит на две части. Первую часть она вкладывает в безрисковые финансовые инструменты, чтобы сохранить вложенные деньги и получить небольшой доход от консервативных инвестиций. Вторую часть инвестирует в высокодоходные активы, которые клиент сам выбирает при заключении договора и может менять во время срока действия полиса.

Если активы повышают свою ценность, клиент получает высокий инвестиционный доход, который может быть в несколько раз выше процентов по банковскому депозиту. Даже если активы потеряют в стоимости, клиент сохранит 100% своих вложений, и даже в этом случае доходность не будет отрицательной. Таким образом, страховая компания берет на себя риск и сохраняет вложенные средства клиента.

Страховые компании предлагают различные варианты выплат. Например, 100-процентный возврат вложенных средств вместе с консервативным коэффициентом участия в инвестициях, или 95% вложений вместе с доходом от инвестирования в высоколиквидные активы.

Кроме накопления и приумножения капитала, страховка также предоставляет защиту от рисков для жизни застрахованных лиц.