Активы выросли с 234 000 рублей до 2 092 400 рублей. Получится ли увеличить активы в 10 раз за 2023 год? Посмотрим. По итогам 10 месяцев инвестирования удалось пополнить счета почти на 1 млн рублей, а также закрыть ипотечный кредит. До выполнения плана на 2023 год осталось внести 96 тысяч рублей за 2 месяца.
Почти все счета показали рост активов. Заблокированные акции США и фонды Finex так и остаются заблокированными, хотя по ним приходят дивиденды.
Пополнение счетов идет с небольшим опережением. Счета пополнены на 93,39% из прогнозируемых 83,33%.
Погашение ипотечного кредита
Ипотечный кредит был закрыт в конце февраля 2023. Сразу после этого события был открыт облигационный счет "лимонный".
Финансовая подушка безопасности
Удалось собрать финансовую подушку на непредвиденные нужды. Подушка представляет собой два вклада в двух банках по 200 тысяч рублей. Итого 400 тысяч рублей хранится на вкладах.
- 200 тысяч рублей на вкладе "красный" по ставке 11% годовых.
- 200 тысяч рублей на вкладе "желтый" по ставке 10% годовых.
Вклады краткосрочные: на срок 3 месяца. В конце ноября вклады будут открыты по ставке от 13%. Также на 3 месяца. Ожидаю повышения ключевой ставки весной 2024. Ожидаю ставки по вкладам в районе 15%. После этого можно будет открыть вклады на срок от года.
Вклады успели принести свои первые проценты. На настоящий момент набежало 10 600 рублей.
Пополнение инвестиционного счета
Инвестиционный счет пополнил за 10 месяцев на 327 тысяч рублей. Благодаря реинвестированию полученных дивидендов удалось приобрести плановое количество акций.
Осталось приобрести до конца года акции Газпромнефти, Инарктики, Лукойла, КуйбышевАзот, Россетей ЦиП, Сбербанка и немного Трубной металлургической компании. По остальным компаниям план 2023 года выполнен и приобретение их продолжится в 2024 году.
Счет пополняю еженедельно по средам. До конца года осталось 8 недель. Еженедельные поступления в размере 7 тысяч рублей. Итого 56 тысяч рублей до конца года.
Кроме 400 тысяч рублей, на которые пополняю счет, счет пополняется за счет дивидендных выплат. За 10 месяцев 2023 года получено 54 600 рублей дивидендами (после вычета НДФЛ). Все дивиденды были реинвестированы.
Активы портфеля за 10 месяцев выросли в цене на 487 700 рублей. Итого фонд финансовой независимости с учетом роста, пополнения и дивидендов вырос с 570 000 рублей до 1 384 700 рублей.
Облигационный счет "Лимонный"
Был открыт сразу после погашения ипотечного кредита. Открыт в марте 2023 года.
Счет на настоящий момент пополнен на 260 тысяч рублей. Приобретено 14 облигаций эмитентов РФ с кредитным рейтингом не ниже ВВВ-.
Вероятность дефолта портфеля составляет 2,27% на данный момент.
Доходность в районе 15% годовых. Доходность скромная, так как основная часть облигаций была куплена до начала роста ключевой ставки ЦБ РФ. Ожидаю роста доходности портфеля до 17% годовых за счет покупки свежих выпусков с повышенными купонами.
Позже в отдельной статье разберу портфель подробнее.
Счет также пополняется по средам. Еженедельно по 5 тысяч рублей. Так как до конца года 8 недель и 40 тысяч рублей осталось вложить в этот счет до выполнения плана.
Посмотрим что получится за ноябрь месяц.