Страхование жилья – полезная штука. Мало того, что вы получаете юридическую защиту на случай проблем с квартирой, так еще вы получаете более выгодную ставку по кредиту. Но как застраховать свое имущество выгодно? Разбираемся в статье.
Виды страхования жилья
Можно застраховать квартиру от наступления нескольких рисков:
Риск утраты имущества. Имущественное страхование квартиры позволяет защитить ее от повреждений (пожаров, затоплений, иного механического воздействия). Такую страховку уместно использовать в случае, если у вас проживают квартиранты.
Для ипотечных квартир данный вид страхования актуален только после того, как гражданин получит право собственности. На ДДУ, строящийся объект имущественное страхование не используют.
Стоимость страхового полиса зависит от суммы, на которую страхуете объект. В процентом соотношении она обычно составляет не более 0.4% в год.
Риск утраты права собственности. Титульное страхование предполагает защиту от рисков признания сделки купли-продажи квартиры недействительной. Обычно его предлагают оформить, если есть риски, связанные с «историей» квартиры: большое количество переходов права собственности, наличие процедуры наследования.
По стоимости полис страхования равен 0.2-0.4% от стоимости недвижимого имущества.
По ипотечным кредитам данный вид страхования не является обязательным и целесообразным на первичном рынке. Да и на вторичном рынке банки не всегда его запрашивают, ограничиваясь страхованием жизни и здоровья заемщика, а также имущественным страхованием.
На практике данный вид страхования является эффективным не всегда. В первую очередь собственнику после признания сделки недействительной необходимо будет доказать, что он не может исполнить решение суда и вернуть свои деньги от продавца. Да и далеко не все риски страховщики признают в качестве оснований для проведения выплаты.
Страхование жизни и здоровья не относится к видам страхования жилья, хотя его часто оформляют при ипотечных кредитах. Цель такой страховки в том, чтобы банк защитил себя на случай смерти заемщика или серьезных проблем со здоровьем.
Стратегии при страховании жилья
В ситуации, когда вы хотите застраховать жилье для себя, выбирайте страховщика с учетом его рейтинга надежности, отзывов, соотношения рисков и стоимости страхового полиса.
В ситуации, когда вы оформляете кредит, а для получения максимально выгодной ставки по ипотеке нужна страховка, нужно действовать иначе. Во-первых, выбирать приходится только из страховщиков, аккредитованных у банка-кредитора. Здесь количество компаний может быть ограничено. Иногда банк просто обязывает клиента страховаться только у аффилированного с собой страховщика. Условия здесь могут быть значительно хуже, поэтому проанализируйте, будет ли выгодно снизить процентную ставку по кредиту или проще платить по более высокой ставке. Например, комплексное страхование по стоимости может достигать 1.5% ежегодно при покупке объекта на вторичном рынке жилья.
Не забывайте о периоде охлаждения. Если вы досрочно погасили кредит, то можете смело пользоваться этой опцией. Она составляет 14 дней с момента выполнения обязательств перед кредитором, но есть планы по ее увеличению до 30 дней. За это время можно вернуть деньги за страховку или оставшийся период по ней, расторгнув договор страхования. Правило действует для всех видов страхования, которые предусматриваются в рамках кредитных договоров.