Какая может быть доходность по Инвесткопилке?
Для примерного расчета доходности возьмем индекс Tinkoff All Weather, на котором основан фонд «Вечный портфель» в рублях, куда инвестируются деньги из Инвесткопилки. По историческим данным, среднегодовая доходность индекса составляет до 14%.
Представим, что в среднем каждый месяц вы откладываете в Инвесткопилку 5000 ₽. За 3 года в ней наберется 180 000 ₽ только за счет регулярных пополнений. А инвестирование этих средств в фонд «Вечный портфель» со средней доходностью до 14% добавит к ним еще около 25 000 ₽.
Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой
Конечно, это очень упрощенные расчеты, и вот почему:
- доход будет приносить внесение в Инвесткопилку каждых 5000 ₽ — начнет действовать эффект сложного процента;
- потенциальная доходность может быть и выше исторических 14%, потому что рост цен на биржевые активы ничем не ограничен.
В то же время нужно помнить, что доходность может оказаться и ниже исторической, так как цены на активы могут не только расти, но и падать. При этом практика показывает, что чем дольше вы будете держать на Инвесткопилке деньги, те выше вероятность получить доход, так как даже после самых тяжелых кризисов экономика возвращается к росту, а биржевые активы дорожают в цене.
Как посмотреть доходность по уже открытой Инвесткопилке
Почему Инвесткопилка уходит в минус?
Такое может случаться, потому что Инвесткопилка — это инструмент инвестирования в биржевые активы. А цена на любой актив, который торгуется на бирже, меняется каждую секунду в зависимости от спроса и предложения. Иногда только за один торговый день многократно повторяется ситуация, когда актив сначала теряет в цене, а потом компенсирует это падение и снова начинает дорожать.
Фонды Тинькофф Капитала, куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это такие же биржевые активы, поэтому им тоже свойственны колебания в цене. Доходность или убыток по Инвесткопилке за всё время или за текущий торговый день отображается зелеными или красными цифрами под общей суммой в верхней части экрана. Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки
Допустим, вы пополнили Инвесткопилку на 1000 ₽. На эти деньги автоматически было куплено 190 паев фонда по 5,25 ₽ за штуку.
Через несколько дней цена пая выросла до 5,5 ₽. Это значит, что сумма ваших накоплений увеличилась на 190 × 0,25 = 47,5 ₽.
Но пока это так называемая бумажная прибыль, потому что она существует только «на бумаге», в данном случае — на экране вашего телефона. Чтобы реально ее получить, нужно вывести деньги со счета Инвесткопилки — в этот момент мы продадим паи фонда и перечислим вам деньги.
При этом даже если Инвесткопилка в какой‑то момент ушла в минус и на экране появились цифры красного цвета со стрелочкой вниз, — это еще не значит, что вы потеряли деньги. Если не выводить их со счета, то с высокой долей вероятности через некоторое время после падения стоимость фондов может вновь вырасти.
Как получить максимум выгоды от Инвесткопилки?
Сделать пополнение Инвесткопилки регулярным — для этого можно настроить сразу все способы автопополнения: округление трат по карте, перевод кэшбэка и процентов на остаток. Еще стоит настроить небольшие, но регулярные переводы — например, 300 ₽ с каждой зарплаты.
Во‑первых, это позволит вам уже сейчас начать формирование финансового резерва на важные цели. Во‑вторых, даже небольшие суммы, сберегаемые системно, смогут дать хороший эффект на длинной дистанции. Здесь в вашу пользу играет принцип сложного процента — это когда за счет инвестирования ваши первоначальные вложения удваиваются, а спустя еще несколько лет удваиваются снова.
Не выводить деньги с Инвесткопилки хотя бы год — это тоже дает возможность проявиться эффекту сложного процента: прибыль, полученная от ваших первоначальных вложений, не выводится со счета, а продолжает инвестироваться. То есть общий объем вашего инвестиционного капитала растет, а значит, потенциально отдача от него увеличивается.
Другими словами, сложный процент — это когда доходность не складывается, а перемножается. В данном примере при реинвестировании первоначальные вложения в 100 000 ₽ удвоятся через 8 лет, а через 13 лет изначальная сумма ваших инвестиций за счет сложного процента увеличится уже в три раза.