Финансовые аналитики уверяют, что современная степень закредитованности населения бьет все рекорды. Но я бы не поднимал эту тему, если бы кредитное бремя не становилось тяжелым грузом для души самого человека, не приводила к отчаянию, а зачастую и опрометчивым поступкам.
Итак, что же надо делать, чтобы кредит не превратился в постоянную головную боль?
Первое: если есть возможность обойтись без кредита, лучше его не брать. Вполне можно подождать год-другой с обновлением серьезной бытовой техники или предметов, которые принято относить к роскоши (например, ювелирных украшений). Потому как даже если у вас не возникнет сложностей с оплатой кредитов, вы в любом случае переплатите существенную сумму за проценты и банковское обслуживание кредитного продукта.
Второе: если без кредита никак (например, необходимо брать ипотеку, или нужны деньги на дорогостоящее лечение близкого человека), то тщательно взвесьте свои возможности. Лучше еще до того, как подадите заявку на кредит, хотя бы пару месяцев записывать все свои траты, вести семейный бюджет. А потом внимательно проанализировать все доходы (разделив их на гарантированные и периодические) и расходы (разделив на обязательные платежи, включая квартплату, связь, проезд, лекарства и еду, возможные (например, внеплановые взносы в школу, аварийный ремонт сантехники и т.д.) и желательные (обновки, игрушки и развлечения). Сумма, которую вы осилите в качестве ежемесячного платежа по потенциально одобренному кредиту складывается из разницы между гарантированным доходом и суммой обязательных и возможных платежей. Если ежемесячный платеж по кредиту выходит за пределы этой разницы, то вы находитесь в зоне риска, когда гасить кредит будет сложно.
Третье: вдумчиво выбирайте кредитный продукт и пользуйтесь привилегиями зарплатного клиента. Есть также интернет-сервисы, которые позволяют сравнить условия предоставления кредитов разными банками. Категорически, ни при каких обстоятельствах, не берите микрозаймы под бешенные проценты и условия, написанные мелким шрифтом. Экстренно нужны небольшие деньги? Лучше занять у знакомых или коллег под расписку. И обязательно отдать в срок. В некоторых банках для зарплатных клиентов предлагается услуга «занять до зарплаты». Ею тоже можно воспользоваться.
Четвертое: по возможности, постарайтесь погасить кредит досрочно, чтобы максимально быстро избавиться от долговой нагрузки. Думаю, излишне говорить, что ни в коем случае нельзя допускать просрочки плановых платежей. Это не только повышает процентную ставку по вашему кредиту, делая его более тяжелым, но и портит кредитную историю.
Пятое: если платить стало очень тяжело, проконсультируйтесь с менеджерами своего банка, есть ли возможность рефинансировать кредит. Для добропорядочных клиентов, не имеющих просрочек по платежам, могут предложить более выгодные условия, допустим, со сниженной процентной ставкой. Не торопитесь обращаться по объявлениям вроде «избавим от долгов, поможем рефинансировать кредит». Часто под такими громкими заявлениями скрываются мошенники, которые никогда не работают себе в убыток.
И, конечно, мои дорогие, к любому серьезному делу приступаем только, помолившись и взяв благословение. Бог в помощь!
☦️ Позитивный Батюшка ☦️ Священник Антоний Русакевич - подпишитесь