Всем привет!
На днях мне прислали ссылку на достаточно известный блог о финансах, где пытались очень странно объяснить почему ставки по депозитам ниже ключевой ставки ЦБ.
И я решила написать на эту тему подробнее для простых людей.
Основной доход банков это разница в % между привлечением денег и их размещением. (Также к доходам банков относятся комиссии, страховые продукты, валютные операции и т.д.)
Из этого следует, что банку надо сначала деньги где-то взять.
Откуда банк может заимствовать деньги:
- Уставный капитал. Для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд рублей, с базовой лицензией – 300 млн рублей.
- Заимствования у Центробанка РФ.
- Межбанковский рынок. Заимствование у других банков.
- Биржевой рынок. Размещение облигаций.
- Депозиты юридических лиц. На текущий момент доступны даже овернайтные депозиты, когда компания может разместить деньги на ночь.
- Депозиты физических лиц.
И теперь, каждый должен задать себе вопрос: для чего банкам привлекать деньги у физиков по ставке выше ЦБ, если у них есть минимум 5 источников заимствования денежных средств?
Банк может привлекать деньги по ставке выше ЦБ только в одном случае, если он испытывает огромные проблемы с ликвидностью или столкнулся с гигантским оттоком депозитов.
Поэтому в такие банки деньги точно не надо нести, если только это не топ-10 банков России, и то, риск всё равно присутствует. Так же не стоит забывать про сумму, которую страхует Агентство по страхованию вкладов 1,4 млн рублей.