Некоторые люди не берут ни кредитов, ни займов. Но однажды им звонят из банка или МФО и требуют погасить задолженность брата, сестры, отца или другого родственника. Когда же это лучше сделать, а когда можно смело сказать "нет"?
Когда придется раскошелиться?
Существует всего 3 ситуации, в которых человек обязан погасить задолженность близкого человека перед банком или МФО:
- Вы являетесь поручителем должника — племянника, брата и т. д;
- Вы являетесь наследником должника, который умер;
- Вы являетесь созаемщиком, к примеру, по кредиту своей супруги.
В любой из этих ситуаций роль играет не то, что вы являетесь близким родственником должника, а то, что ваш статус обязывает вас по закону нести ответственность за микрозайм или кредит. В качестве поручителя может выступить абсолютно любой человек: родственные связи не имеют при этом никакого значения. Однако чаще всего согласие стать поручителем выражает именно близкий родственник. Особенно часто это практикуется при оформлении ипотеки.
Согласно законодательству, поручитель всегда несет ответственность за погашение задолженности — точно так же, как сам человек, на имя которого был оформлен договор. У него возникают юридические обязательства перед кредитором в том случае, если у заемщика возникнут финансовые проблемы. По этой причине банки и микрофинансовые организации имеют полное право потребовать от вас погасить задолженность, если, к примеру, брат или племянник, за которого вы поручились, потерял работу или по другой причине перестал вносить ежемесячные платежи.
После того, как вы исполните свои финансовые обязательства, можно подать в суд на родственника и взыскать с него потраченную сумму. Однако это является весьма слабым утешением: вряд ли он будет бояться вас больше, чем банка или МФО.
Принимая наследство, многие люди даже не подозревают, что все долги умершего родственника тоже переходят к ним. Если погибший брал кредит или займ, то именно вы обязаны погасить задолженность. Сразу после того, как вы вступите в права наследования, финансово-кредитные организации могут потребовать возврата долга. Но есть нюанс. Наследник не обязан платить больше, чем получил по наследству. Например, умерший дядя задолжал банку 3 миллиона рублей. Вы получили в наследство имущество на 1 миллион. Значит, по закону вы обязаны заплатить только этот миллион — и ни копейки больше.
Если же вы брали займ или кредит с близким родственником (обычно так делают супруги при оформлении ипотеки) и вместе поставили подписи в кредитном договоре, значит, вы являетесь созаемщиками. В таком случае вы наравне отвечаете за погашение задолженности. Причем ваша ответственность распространяется на всю сумму, а не только на половину. Если супруга перестала вносить платежи, нельзя заплатить свою часть и на этом остановиться. Требуется вернуть всю сумму, и банку все равно, кто сколько платит. Если ваша супруга отказывается платить, за нее это должны делать вы.
Нередко такие кредиты берут под залог чего-либо ценного — обычно недвижимости или автомобиля. Банк имеет полное право взыскать долг, продав имущество, если вы откажетесь платить. А если кредит был выдан без залога, то на созаемщиков, отказывающихся платить, банк может подать в суд. В результате он может взыскать ваше имущество, даже если вы свою половину уже заплатили.
Когда лучше заплатить, даже если это необязательно?
Существует 2 ситуации, когда рекомендуется заплатить:
- когда вы пользуетесь имуществом должника (живете в его квартире или ездите на машине);
- когда вы владеете жильем совместно с должником.
В первом случае есть риск того, что на используемое вами имущество должника может быть наложено взыскание. Например, на автомобиль. Если вы подрабатывали на нем таксистом, то столкнетесь с серьезными финансовыми проблемами. Конечно, в такой ситуации у вас нет юридических обязательств помогать должнику. Но если вы не хотите лишиться имущества, то лучше просто погасить долг и поддержать близкого родственника в трудной ситуации.
Если вместе с должником вы владеете одним жильем, то беспокоиться за свою долю не нужно. Никто не сможет отобрать ее у вас. Но учитывайте, что банк может подать в суд на вашего родственника, в результате чего его доля будет арестована, а затем выставлена на торги. В этом случае можно выкупить ее. Если вы не имеете финансовой возможности сделать это, но сумма долга меньше стоимости доли, то выгоднее всего погасить задолженность за родственника. В ином случае после продажи доли у вас могут появиться новые соседи (причем они не всегда оказываются дружелюбными и приятными людьми).
Кроме того, можно погасить задолженность близкого родственника или выкупить его долю, даже если жилье находится в залоге. Тогда потребуется сначала получить разрешение со стороны банка. При этом договор нужно оформить таким образом, чтобы оплата пошла именно на погашение задолженности.
Когда можно не платить по займу?
Если вы не имеете никакого отношения к займу или кредиту родственника, не ставили подпись в кредитном договоре, не имеете общего жилья и имущественных связей, то платить необязательно. Степень родства не имеет значения — будь то брат, отец, племянница и т. д.
Порой представители МФО или банка, а также коллекторы, звонят родственникам должника, надеясь, что тот на него повлияет и убедит погасить долг. В этом случае можно просто бросить трубку. Если звонки не прекращаются, нужно попросить коллекторов или сотрудников кредитно-финансовой организации удалить ваш номер из базы данных. После этого вас, скорее всего, перестанут беспокоить.
А Вы сталкивались с подобными ситуациями?
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇 и ✅ подписывайтесь на наш канал.
Узнать больше информации, касающейся финансовой жизни граждан, можно на нашем официальном сайте Finexpo.ru.