Только ужесточение кредитной политики сможет исправить ситуацию, когда почти треть граждан России так или иначе являются должниками перед банками.
Читайте также:
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
Для комфортного погашения ипотеки доход семьи должен превышать сто тысяч рублей
Айтишников удержат ипотекой: правительство изменило условия льготных кредитов
Число россиян, имеющих стразу три и более кредита в банке, всего за год выросло на 2 с лишним миллиона человек и составило 11,2 миллионов человек, а всего в стране сегодня насчитывается 47 миллионов заемщиков, сообщили вчера «Новые Известия», со ссылкой на материалы Центробанка РФ. При этом, совокупные долги за I квартал перед кредитными организациями составили 30,22 трлн рублей. И, что самое печальное: по прогнозам регулятора, II квартал покажет еще больший рост общего долга, что в свою очередь спровоцирует стагнацию реальных доходов и повышение уровня бедности населения.
Как пишет аналитик «Временного правительства», теперь россиянам придется «скукожиться»: «В следующие три года граждан страны вынудят затянуть пояса потуже и сократить потребление. Прогноз Центробанка предполагает, что из-за растущей инфляции, сокращения импортных поставок и общей стагнации экономики жители России начнут меньше тратить — в 2024 году расходы домохозяйств на потребление сократятся на 1-2% и не будут расти до 2026 года. Этому помогут и дорогие кредиты, которые после каждого повышения ключевой ставки ЦБ становятся все дороже.
Ранее уже отмечалось, что таким образом Центробанк пытается обуздать инфляцию, которая разгоняется из-за огромных бюджетных трат на продолжение СВО. То есть условный бюджет страны — расходы казны и расходы населения — перераспределяют, вынимая деньги из потребительского сектора и загоняя их в ВПК, чтобы получить танки, дроны, снаряды, которые затем сгорят где-то на просторах Украины».
Кроме того, россияне пользуются более легким и доступным способом получить заемные деньги ― оформляют кредитные карты. Уникальных заемщиков по ним стало больше на 3 млн, а их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством должников по кредитам наличными. А аналитики «Разумной России» называют и еще один вынужденный кредит ― ипотеку. В многолетней долговой кабале уже более 10 млн россиян. Каждый второй такой кредит (48%) в первом полугодии выдан более чем на 25 лет, хотя ранее кредитов с таким сроком было около 30%. Среди ипотечных договоров почти половина (39%) погасится тогда, когда заемщиками на финальной плановой выплате будет более 65 лет. При этом ипотека в кредитном портрете заемщика не единственное обязательство перед банком: у 8 из 10 граждан уже был потребительский кредит, из этих займов примерно 6% ушли на оплату первоначального взноса. Ипотеку в России имеет уже 10 млн человек, показывают данные Банка России. При этом каждая вторая ипотека выдаётся на 25 лет.
О микрозаймах, ипотеке и банкротствах нужно забыть
Эксперты указывают на то, что несмотря на то, что у россиян увеличивается долговая нагрузка, а Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты https://t.me/hellotransfer/12269 и надбавки, ситуация с кредитованием не улучшилась. Следовательно, необходимо принимать более серьёзные меры.
Аналитик канала «Постовой» напоминает о намерениях властей увеличить контроль над кредитами с высокой долговой нагрузкой или над микрозаймами по максимально допустимым ставкам (365% годовых). Правительство России уже дало положительный отзыв на законопроект о введении штрафов за спам-звонки и рекламу микрозаймов. Документом предлагалось внести соответствующие изменения в первую часть статьи 18 закона «О рекламе». При повторном нарушении требования штрафы для физических лиц планировали закрепить на уровне до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — до миллиона рублей.
Более того, как известно, ЦБ повысил на прошлой неделе ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта, с 13% до 15%., повысив также и прогноз средней ключевой ставки — до 7-9% на 2025 год и до 6-7% на 2024 год, и прогноз по инфляции на 2023 год — до 7-7,5%. С таким показателем ключевой ставки про ипотеку для населения и кредиты для бизнеса можно забыть.
Кроме того, исправить положение с пользой для себя, но с катастрофическими потерями для кредитной сферы можно и другим способом. В условиях осведомленности граждан о возможностях снижения кредитного бремени, реструктуризация и банкротство все чаще пользуются популярностью. Однако это аварийные выходы, которые нельзя применять каждый год. При этом если банки будут вынуждены в таких объемах списывать задолженность, то это отразится на их финансовой устойчивости, что негативно скажется на экономике в целом.
«Заём в банке ― не является сугубо отрицательным явлением как для потребителя, так и для кредитора. В нынешней ситуации перед правительством и Центробанком стоит одна задача которая позволит „убить сразу двух зайцев“: увеличить потребительскую способность населения, обеспечив более высокий уровень жизни россиян, не выводя большое количество денег из финансового рынка», полагают эксперты.
Ссылка на статью: https://newizv.ru/news/2023-10-31/ruki-proch-ot-kreditov-kak-pomoch-rossiyanam-izbavitsya-ot-bankovskih-dolgov-422615