Сложные жизненные ситуации происходят у каждого в жизни. Возможности грамотно и без больших финансовых потерь выйти из них имеются не у всех. Число граждан, имеющих «финансовую подушку безопасности», не велико по причине отсутствия знаний и навыков работы с финансами (финансовой грамотности). Также взяв на себя финансовые обязательства перед кредиторами, не у каждого сохраняется возможность их выполнить и тогда единственным выходом остается признать себя банкротом.
Банкротство гражданина – это в законном порядке признание его неспособности вносить обязательные платежи, в следствие чего неспособности в полном объеме погасить долги. Задолженности могут возникать не только по банковским кредитам, но также по микрозаймам, оплате услуг ЖКХ, налогам и другим.
Помочь можно каждому гражданину, если:
- Долги превышают 300 000 рублей;
- Просрочка по платежам составляет более месяца по более чем 10% всех обязательств;
- Наступили обстоятельства, препятствующие выплате долгов (человек тяжело заболел, его уволили с работы, пострадал от стихийного бедствия).
Как можно объявить себя банкротом
Существует две формы признания граждан и индивидуальных предпринимателей банкротами – через суд и во внесудебном порядке.
С 21.07.2020 г. процедура бесплатного банкротства (во внесудебном порядке) может быть использована гражданином при выполнении следующих условий:
- Сумма долга должна быть от 50 до 500 тысяч рублей;
-Подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
Достоинства данного вида процедуры: бесплатно, прекращаются звонки коллекторов, штрафы и пени не начисляются.
Недостатки: по требованию кредитора в любой момент может перейти в судебную форму и финансовый управляющий будет от банка, списываются не все долги, мораторий на последующее банкротство 10 лет.
Длительность процедуры: шесть месяцев.
Признание гражданина банкротом через суд имеет следующие условия:
- При сумме долга более 500 000 рублей у должника возникает обязанность подать на банкротство, но, если сумма меньше, он все равно имеет право на подачу документов в суд;
- Невозможность оплаты долгов (более трех месяцев).
Как проходит процедура:
1 этап – подготовка
3-4 недели после обращения ведется подготовка необходимых документов и заявления о банкротстве для рассмотрения в суде. Важно предусмотреть наличие документов, которые дают полные сведения о Вашей ситуации – зачастую этот список шире обязательного перечня, предоставленного в п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве».
2 этап – принятие заявления судом
Как только суд примет заявление, назначается заседание, на котором необходимо доказать отсутствие возможности отвечать по долговым обязательствам.
В зависимости от финансового положения заемщика вводится либо процедура реструктуризации долга, либо процедура реализации имущества. Если Ваша заработная плата позволяет погасить долг за 36 месяцев, то вводится процедура реструктуризации долга.
В период от 20 до 60 дней суд изучает Вашу финансовую ситуацию, принимает решение о признании Вас банкротом, вводит процедуру реализации имущества и назначает арбитражным управляющим представленного нами кандидата.
3 этап – сопровождение процедуры банкротства
Как только заявление будет одобрено судом, начисление пени и штрафов прекращается, а кредиторы и коллекторы не могут у Вас ничего требовать. С этого момента решением всех вопросов занимается Ваш арбитражный управляющий.
В течение 4-6 месяцев он осуществляет процедурные действия, направленные на обеспечение баланса закона в интересах всех сторон. В зависимости от ситуации, есть три способа решения вопроса о несостоятельности: мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества.
4 этап – списание долгов
Оплата долгов происходит в порядке очередности за счет средств, полученных от реализации имущества. При этом Вас не могут лишить предметов первой необходимости и единственного жилья, если оно не оформлено в ипотеку.
По прошествии 6 месяцев арбитражный управляющий составляет отчет о результатах процедуры и направляет его в суд. Именно по нему суд выносит решение об освобождении от долгов.