Дебетовые карты в 2024 году стали неотъемлемой частью финансовой жизни, практически каждого гражданина РФ. Банки каждый год соревнуются между собой, улучшая условия по дебетовым картам, чтобы привлечь, как можно больше клиентов в свой банк. С выбором дебетовых карт вам поможет наша подборка ТОП-10 таких предложений. В данной статье мы предложим вам рассмотреть 10 лучших дебетовых карт 2024 года на сегодняшний день.
Вас заинтересует: ТОП-14: дебетовые карты с Кэшбэком
Итак, для начала следует обратить внимание на главные критерии при выборе дебетовой карты. На наш взгляд, это - кэшбек, обслуживание, процент на остаток, а также снятие наличных и переводы. Ниже подробнее расскажем о каждом критерии.
Кэшбек. Это довольно удобная программа бонусов за покупки. Не все банки начисляют кэшбек, поэтому при выборе карты важно не упускать этот момент из виду. Также, у некоторых банков кэшбек начисляется рублями, а у некоторых – только бонусами, с помощью которых можно получить скидку при совершении покупки в компании-партнере банка.
Обслуживание. Этот критерий, наверное, один из самых важных. Ведь приобретая карту, мы всегда хотим получить максимальную выгоду и не тратить лишних денег. Есть, например, банки, выпускающие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Ниже разберём этот момент подробнее на примере отдельных карт.
Процент на остаток. Невозможно обойти вниманием такой критерий, как процент на остаток. Иногда, у нас на карте остаётся определённое количество средств, не потраченных в течение месяца. В банках, использующих функцию начисления процента на остаток, можно увеличить сохраненную сумму. Причём, процент на остаток по карте нередко бывает выше, чем процент по накопительным счетам и вкладам.
Снятие наличных и переводы. Сейчас, в цифровую эпоху, мы используем преимущественно электронные деньги, но наличные средства порой тоже бывают необходимы. Именно поэтому при выборе карты стоит обратить внимание на условия снятия наличных с карты и переводов на карты других банков. Некоторые банки, например, берут достаточно высокие комиссии, что совершенно невыгодно.
Итак, какие же дебетовые карты лучше выбрать, исходя из перечисленных выше критериев? Далее в статье вам будет предложен обзор наиболее популярных и выгодных дебетовых карт.
ТОП-10 Лучших дебетовых карт в 2024 году:
Рассмотрим все карты подробнее.
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”
Наверное, каждый третий человек в России слышал о данной карте. И это - тот случай, когда надоедающая порой реклама совсем не врёт. Дебетовая карта от банка Тинькофф по праву заслуживает первое место в нашем списке. Кэшбек начисляется рублями и составляет до 30% при покупках в компаниях-партнёрах банка. В число популярных партнёров Тинькофф входят Озон, Лента, М.Видео и др. Обслуживание бесплатно в том случае, если хранить на карте от 50 тыс. рублей. В остальных случаях обслуживание обойдётся вам в 99 руб/месяц. С подпиской Тинькофф Про у вас будет возможность получать до 5% годовых на остаток и обслуживание карты в таком случае будет бесплатным независимо от суммы, хранящейся на карте (стоимость подписки – 199 руб/месяц). Снять наличные в банкоматах Тинькофф можно без комиссии. Пополнение карты и переводы в другой банк через СБП также происходят без комиссии.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.
Обратите внимание на то, что максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки в повышенных категориях составляет 3 тысячи бонусных рублей без подписки Tinkoff и 5 тысяч рублей — с ней. Максимально возможное вознаграждение по спецпредложениям составляет 6 тысяч бонусных рублей. Банк начисляет кэшбэк раз в месяц, в день выписки сразу за весь расчетный период.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Отзыв о карте Тинькофф ( с сайта Отзовик)
👉Оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк👈
Газпромбанк “Умная карта Мир”
Обслуживание и выпуск дебетовой карты в Газпромбанке абсолютно бесплатны. Кэшбек на покупки в компаниях-партнёрах (Яндекс. Еда, Бургер Кинг, онлайн-кинотеатр Премьер и т.д.) может составлять до 50% рублями. Проценты на остаток доступны по подписке ГПБ.Плюс. Предусмотрены переводы без комиссии через СБП на карты любых других банков, если сумма перевода не превышает 150 000 руб/месяц. Бесплатное снятие наличных по карте ВТБ доступно как в банкоматах банка, так и в любых других банках России. Разница лишь в том, что на бесплатное снятие наличных в других банках действует ограничение до 200 000 в месяц.
Бонусная программа
Вы можете выбрать одну из трех предложенных бонусных программ: Понятный кэшбэк, Умный кэшбэк и Газпромбанк — Travel. Расскажем о каждой из них немного подробнее.
Понятный кэшбэк
В этом случае банк начисляет 1,5% от потраченной суммы за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбэк
В этом случае начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% за стандартные покупки и 3% за покупки в категории максимальный трат банк начисляет при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при тратах по карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10% соответственно, при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Обратите внимание на то, что банк начисляет кэшбэк за стандартные покупки при совокупном неснижаемом остатке на счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Процент на остаток
5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 13,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 13,5% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- относительно низкий процент на остаток по карте.
👉Оформить дебетовую карту Газпромбанка👈
Альфа-Банк “Альфа-Карта”
На втором месте в нашем списке расположилась карта от Альфа-банка. Здесь довольно выгодные условия кэшбека. Например, каждый месяц выбирается случайная категория, кэшбек на которую составляет до 100% (максимум 5 000 рублей). Кэшбек в компаниях-партнёрах банка может достигать 33%. Обслуживание карты совершенно бесплатно без всяких дополнительных условий. Начисление процентов на остаток Альфа-Банк не проводит. Снятие наличных бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров. В остальных банках бесплатно на сумму до 50 000 рублей. Переводы бесплатны практически во всех случаях, за исключением переводов в валюте в другие банки.
Отзывы о карте Альфа Банка
👉Оформить дебетовую карту Альфа Банка👈
Дебетовая карта ВТБ
Банк ВТБ так же, как и Альфа-Банк, предлагает клиентам бесплатное обслуживание по дебетовой карте, причём навсегда. С кэшбеком всё стандартно: до 30% за покупки в компаниях-партнёрах ВТБ. Переводы через СБП доступны без комиссии в любые банки на сумму до 100 тыс. рублей. Условия по снятию наличных аналогичны условиям в Альфа-Банке – бесплатно в банкоматах ВТБ и банках-партнёрах. Но есть ещё один момент – если на дебетовую карту клиенту перечисляют зарплату, то снятие наличных бесплатно и в банкоматах других банков (если сумма не превышает 50 тыс. рублей). Проценты на остаток в банке отсутствуют.
Отзыв о карте ВТБ (с сайта Отзовик)
👉Оформить дебетовую карту ВТБ👈
Открытие банк карта "Opencard"
Обслуживание карты "Opencard" является бесплатным для всех клиентов. В рамках бонусной программы, вам предоставляется возможность выбрать одну из четырех программ лояльности, которые позволят вам получать кэшбэк за ваши покупки.
- Первая программа предоставляет 2% начисления кэшбэка на сумму потраченных денег в супермаркетах, ресторанах и в общественном транспорте. Кроме того, зарплатным клиентам доступно дополнительное начисление 2% за покупки в аптеках.
- Вторая программа предлагает до 1,5% кэшбэка за обычные покупки, а также до 10% за покупки в определенных категориях.
- Третья программа предусматривает 1% начисления кэшбэка за обычные покупки, 5% за оплату счетов за жилищно-коммунальные услуги через мобильное приложение или интернет-банк, а также до 10% за покупки в выбранных категориях.
- Четвертая программа предоставляет 1% кэшбэка за все покупки, включая оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей, а также до 10% за покупки в выбранных категориях.
Кроме того, вы можете открыть накопительный счет "Копилка" и получать до 8,5% годовых на накопленную сумму.
Важно отметить, что банк не начисляет проценты на остаток. Выбор одной из бонусных программ позволит вам максимально эффективно использовать свои покупки и получать дополнительные вознаграждения.
Отзыв о карте Банка Открытие
👉Оформить дебетовую карту Открытие👈
МТС Банк "Cashback" МИР
При соблюдении определенных условий, держателям дебетовой карты "MTS CASHBACK" предоставляются бесплатные услуги обслуживания. Эти условия могут быть выполнены одним из следующих способов:
1) В течение месяца совершить покупки на общую сумму от 10 тысяч рублей;
2) Поддерживать на карте неснижаемый остаток на сумму не менее 30 тысяч рублей в месяц.
Что касается бонусной программы карты, в МТС Банке она имеет стандартные возможности. Используя карту, вы можете получить следующие бонусы:
1) 1% возврата суммы от обычных покупок;
2) 5% возврата суммы при совершении покупок в категориях с повышенным кэшбэком;
3) 5% возврата суммы при покупке в супермаркетах, при условии наличия подписки "МТС Premium" до 31 декабря 2023 года;
4) Возврат суммы до 25% при покупках в магазинах-партнерах МТС Банка.
Начисление процентов на остаток на карте "MTS CASHBACK" не предусмотрено. Однако, вы можете открыть накопительный "МТС Счет" и получать до 7% годовых на нем.
Отзыв о карте МТС Cashback
👉Оформить дебетовую карту МТС Банка👈
Хоум Банк "Польза"
Дебетовая карта "Польза" имеет вечное бесплатное обслуживание, так что вам не нжно ни за что платить. Но после оформления карты я советую отключить уведомления, так как за них придётся заплатить 99 рублей в месяц. Но а что по бонусной программе? На самом деле ничего не обычного, всё стандартно.
- от 1% до 15% банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.
К сожалению, по дебетовой карте "Польза" не предусмотрен процент на остаток, но не смотря на это можно открыть накопительный счёт или вклад в банке. И всё-таки, хотя карта не имеет каких-то больших привилегий среди остальных карт, она в до сих пор является полностью бесплатной и в чём-то даже может превосходить другие банки.
Отзыв о карте Хоум Банка "Польза"
👉Оформить дебетовую карту Польза👈
Ак Барс Банк- карта «Ничего лишнего»
Условия бесплатности довольно лояльные. Выполнение одного из условий:
- Любая транзакция от 1 рубля за месяц.
- Среднемесячная сумма на счетах в банке от 10 тысяч. Причем в зачет идут не только деньги внутри коробки, но и на других картах.
В противном случае - 99 рублей.
Описание:
Ак Барс Карта - кешбэк 1% с каждой покупки и до 45,5% по программе лояльности "Сливки"
- 10% годовых ** на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽ в месяц
- кешбэк 1% на всё
- кешбэк до 45,5% по программе лояльности "Сливки"
- бесплатное обслуживание при соблюдении любого из простых условий:
- хотя бы одна покупка по карте;
- зачисление зарплаты, пенсии или соц выплат на карту;
- неснижаемый остаток от 10 тыс. руб..
- Повышенная ставка по вкладам до +0,30%по вкладам в рублях:
- +0,10% — При открытии карты с Коробкой «Ничего лишнего»
- +0,20% — При предъявлении пенсионного удостоверения (пенсионной справки) или при достижении возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин
- Повышенная ставка по накопительному счёту "Доходный" +0,4% к базовой ставке.
- Переводите до 150 000 ₽ без комиссии на карту любого банка по СБП
- Скидка на партнёрские услугиСтрахование здоровья, семьи, имущества и финансовУслуги телемедициныКомплекс здоровье от Ак Барс Мед
- Снятие наличных без комиссии в любом банкомате по всей России до 50 000 ₽/мес
- Срок действия карты 7 лет.
- 1 500 ₽ на счёт, если используете для зачисления пенсии
Отзыв о карте Ак Барс Банка
👉Оформить дебетовую карту Ак Барс Банка👈
СберБанк “Дебетовая СберКарта”
Обслуживание дебетовой “СберКарты” будет бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий, указанных ниже:
- при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при поддержании неснижаемого остатка на карте на сумму от 20 тысяч рублей;
- при наличии подписки “СберПрайм” или “СберПрайм+”.
Преимущества карты
- Начисление бонусов за покупки.
- Бесплатное обслуживание при выполнении условий.
- Дистанционное оформление карты.
- Оплата покупок при помощи смартфона.
- Бесплатное снятие наличных в любых сторонних банкоматах (при выполнении условий).
- Возможность получать на карту пенсию, зарплату, пособия.
- Специальные условия обслуживания для молодежи.
Требования к клиентам
- Возраст: от 14 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация на территории страны.
Нужен только паспорт гражданина РФ.
Актуальные тарифы
👉Оформить дебетовую карту Открытие👈
ФОРАБАНК “Все включено”
Карта Все включено с высоким кешбэком
Многие банки разработали привлекательные продукты для постоянных клиентов на выгодных условиях. Дебетовая карточка «Все включено» от Фора-Банк – это престижный продукт, позволяющий получить дополнительные бонусы, например, кэшбек на все покупки (включая повышенный Cash Back на сезонные предложения). Не желаете оплачивать обслуживание? Достаточно выполнить простые требования и пользоваться карточкой совершенно бесплатно.
Я прекрасно понимаю, что не каждый клиент может позволить оставить 30 000 рублей на собственном счете или ежемесячно совершать покупки на 15 000 рублей. Однако, выполняя данное условие, можно сэкономить сумму 99 рублей в месяц – ровно столько стоит обслуживание карты.
Актуальные тарифы
Отзыв о карте Фора-Банка
👉Оформить дебетовую карту ФОРА банка👈
Вывод
С каждым годом банки улучшают условия по дебетовым картам в борьбе за клиентов. Так что в этом в 2024 году есть много выгодных предложений банков по дебетовкам. Естественно, для каждого человека есть свои принципы выбора карт. Кому-то нужен высокий кэшбэк, кому-то обслуживание и т.д. Но я постарался подобрать Топ-10 самых лучших, на мой взгляд, дебетовых в 2024 году.