«ты неразумный, но честный, ступай...»
Чемпионом своего клиента я назвал. Он не является абсолютным чемпионом по долгам в стране, но в Челябинске был бы на первых местах, судите сами, с чем я пошел в суд:
- 7 потребительских кредитов;
- 1 автокредит;
- 11 микрозаймов.
Итого 19 долговых обязательств на 5,9 млн. рублей, которые должен был выплатить за 6 лет. Чемпион не по общей сумме долга, а по количеству кредитов, до этого максимально списывал 12 кредитов.
Из всех кредиторов активно участвовало в суде 4. Залоговый кредитор по автокредиту вступил в дело и ждал свои деньги с продажи авто, особо не участвуя в деле.
А вот оставшиеся 4 кредитора требовали не применять к должнику правило об освобождении от исполнения обязательств.
В банкротстве оно как - если вы подали заявление о собственном банкротстве, то банкротом вас признают и процедуру банкротства введут, но выйти из процедуры вы можете с двумя противоположными результатами:
- освобождение от дальнейшего исполнения обязательств (списание долгов);
- без применения правила о списании долгов.
Кредиторы в деле заявляли, что мой клиент активно наращивал долговую нагрузку, в момент взятия последних кредитов и микрозаймов его совокупный ежемесячный платеж составлял 75 000 при зарплате 92 000 в месяц, а по итогу превысил заработную плату.
На лицо явное недобросовестное поведение, умысел набрать кредитов, деньги потратить, а потом списать все через банкротство - заявляли юристы банков в суде. Клиенту я сказал, чтоб в суд он не ходил, а то такого про себя наслушается.
Дело о банкротстве длилось год и 1 месяц
Дело длилось год и 1 месяц. За это время залоговый автомобиль был продан с торгов. Единственную квартиру никто не тронет. Все 13 месяцев клиент жил на 14 000 в месяц. Зарплата была официальная и, за вычетом 14 000 (прожиточный минимум), уходила в конкурсную массу.
Суд сказал: «неразумный должник».
Управляющий провел финансовый анализ должника и сделал вывод: документально подтверждённых сведений об имуществе гражданина, помимо залогового автомобиля не выявлено, признаки преднамеренного и фиктивного банкротства отсутствуют.
Суд констатировал, что управляющим проведены все мероприятия, а кредиторы не смогли пояснить, какие конкретно действия управляющему еще необходимо сделать и совершить.
Освобождая от долгов Арбитражный суд Челябинской области сделал следующий вывод: «принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для не
освобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является».
Должник машину отдал, зарплату 13 месяцев отдавал, активно работал с управляющим и кредитором, ничего не скрывал, свой доход, при взятии кредитов не завышал, справки НДФЛ были официальные, а то, что бездумно набрал, так это не только его проблемы.
Кредиторы, как профессиональные участники кредитно-финансового рынка, объективно имели возможность получить данные из БКИ, сопоставить ее с доходом должника и оценить собственные риски не возврата кредита при такой долговой нагрузке.
Ты неразумный, но честный
Дело прошло апелляцию и кассацию. Кассационная инстанция так же отметила: «признаков недобросовестного поведения со стороны должника не установлено, из материалов дела не усматривается, что должник скрыл необходимую информацию, либо предоставил недостоверные сведения, касающиеся осуществления мероприятий процедуры, действовал незаконно, привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве. В результате суды пришли к обоснованному выводу об отсутствии оснований для не освобождения должника от имеющихся обязательств».
В общем должнику было сказано: «ты неразумный, но честный, ступай».
Когда банкротство - хорошее лекарство
Важно понимать, что это не в каждом деле и нельзя огульно брать кредиты, которые гасить потом 5-7 лет в надежде деньги потратить, а потом за год все списать.
Но, если ситуация тяжёлая, а дохода не хватает на жизнь и оплату всех кредитов - банкротство может быть выходом.
Банкротство - как лекарство, может помочь, но имеются противопоказания, а может и не сработать. Перед применением проконсультируйтесь у специалиста.
Если могу помочь, пишите в Telegram, отвечаю в течение рабочего дня.