Всем привет. С Вами снова я. Ведущий живой копилки. Хочу немного разбавить пятничный вечер легкой демагогией на злободневные темы. И сегодня речь о крупных покупках и о ней – её величестве ИПОТЕКЕ!
Уверен, у каждого из вас есть такие знакомые, которые смотрят на прайс, ну пусть условной лады весты и говорят что-то вроде: «ТЮЮЮЮ! 2 мульта за это корыто! Стоила бы она тыщ 800, я бы подумал. А так, лучше я праворульного япошку себе возьму!». Ну всем наверное знакомы такие люди, да? Когда речь заходит о жилье, они также размышляют о слишком высокой цене за квадратный метр. Нет, я не спорю – было бы круто, если бы веста стоила 600 000, а трешка в центре Воронежа 1 500 000 рублей! Только вот дело в том, что я от подобных людей это слышу последние 15 лет. Одно и то же, одно и то же.
В 2012, когда речь зашла с товарищем о новом солярисе, он размышлял что 470 за него дорого, а вот рублей за 350 он бы его взял. Спустя 2 года планка поднялась! И уже 600 за солярис дорого, а 450 неплохая цена. Но самое смешное, что у него вся жизнь проходит под девизом «дорого!» и дальше размышлений такие люди не уходят, крупных покупок не совершают. Хорошо если что-то откладывают, а то зачастую всё заработанное просто проедают. Я уже писал о подобном человеке с моего рабочего коллектива.
При этом сейчас, когда мне скучно, я начинаю парировать «Но подожди! Солярис же стоил 600, а ты тогда говорил, что это очень дорого за него!». И вот тут людей начинает корежить. Многие начинают увиливать – мол тогда деньги были другие, на что опять же можно парировать «но ведь и твоя зарплата за это время не в 3 раза выросла!», получается что тогда было «более выгодно» купить, хотя ты и утверждал обратное.
В общем, это знатный способ устроить пожар в стуле под конкретным человеком! 😊
Но сегодня я позволю себе немного поразмышлять о том, стоит ли ждать низких цен, копить на высокие или кредитнуться?
Итак, начнем про с «ждать низких цен» одной фразой – вы вот в России долго живете, вы хоть раз помните, чтобы цены падали? 😊 Собственно на этом и закончим! 😊
Копить.
Копить это интересно, увлекательно. Чем больше скопил, тем больше азарта. Только вот тратить потом не хочется! Эдакий синдром Кощея. Но копить в тумбочке тоже бестолковая затея, так как зачастую цены растут быстрее чем вы откладываете денег. Накопили за год 400 000 на квартиру? Круто конечно! Только вот за год квартира подорожала на 900 000. Так еще и покупательская способность ваших 400 000 снизилась на значение инфляции.
"Воронеж занял 3 место в топе городов-миллионников по росту цен на новостройки.
Согласно информации экспертов, средняя стоимость квадратного метра недвижимости на первичном рынке в Воронеже с января 2023 года выросла на 23,3% и по данным на октябрь составляла 111 тысяч рублей."
И именно по этой причине я сторонник того, что на крупные покупки (дом, квартира), надо рассматривать кредиты.
Кредиты (я сегодня говорю в первую очередь о целевых и льготных кредитах ).
В нашем королевстве принято считать, что ипотека – зло, а ипотечный платеж – кабала. Но я не согласен. Всё зависит от процента по кредиту.
Вот допустим есть в продаже квартира, которая стоит 3 000 000 рублей. В вашей копилке ровно три миллиона рублей. И также есть возможность купить эту квартиру за 3 000 000 рублей в ипотеку при стартовом взносе 600 000 и ставке, ну пусть 6%. Какой вариант вы выберете?
1. Многие очевидно выберут покупку за наличку из кубышки. Аргументы будут в стиле "зато на свои и без долгов". Право на жизнь имеет? Конечно имеет, но по текущему рынку покупка за живой кэш актуальна в основном для вторички, на которую не распространяются программы льготного кредитования, а значит и цена за квадрат продается с хорошим дисконтом из-за меньшего спроса. Если же мы говорим о новом или строящемся жилье, то покупка за нал выглядит немного странной, начиная от риска того что объект не будет достроен и заканчивая ценой, которая в таком же доме рядом «с рук может быть на 10-15% ниже».
2. Ипотека. В подобном выборе аргументы против будут звучать так – «Будет переплата банку, они на нас наживаются! Да это хомут на шею! 30 лет платить!» Только вот статистика говорит, что ипотеку никто не платит в течение всего срока. Большинство закрывают свои кредиты за 5-7 лет. Ну и опять же, ситуация обратна предыдущей – если мы рассматриваем новое жилье, то ипотека интересна своими процентами, которые субсидирует государство (даже с учетом более высокой изначальной цены жилья). А вот ипотеку на вторичку сейчас по сути убили. Если честно, я даже представить боюсь сколько она сейчас стоит при ставке-то от ЦБ в 15%. В общем брать квартиру под 20% годовых, как мне кажется – затея не очень клевая. А вот под условные 5.8 или 6.8 (сколько там сейчас льготные?) - это уже звучит интереснее. Почему? Да хотя бы потому, что процент ниже уровня ОФИЦИАЛЬНОЙ инфляции, про неофициальную промолчим :)
Казалось бы, в этом нашем выборе всё очевидно! Берем жилье здесь и сейчас за наличку, никаких долгов и переплат. Только вот давайте докинем в этот выбор к нашим уравнениям возможность сделать долгосрочный вклад под процент. Ну допустим под 10%. Предложение взять кредит под 6%, а имеющееся у вас вложить под 10% на вклад всё еще кажется таким уж непривлекательным? А ведь по сути эта тот самый принцип «карусели», которую устроили некоторые местные авторы с помощью кредитных карточек – «изобрели» арбитраж. 😊
Да, я понимаю, что в каждом случае надо сидеть с калькуляторами, чтоб просчитать все плюсы и минусы! Понятно и то, что надо чем-то платить эту ипотеку, пока деньги будут лежать на вкладе. Но тем не менее.
Теперь еще прикинем инфляцию 8% лет на 5. И выйдет у нас что 1.5 рубля «завтрашних» будут почти равны 1 рублю сегодняшнему, но платим-то мы по ипотеке «завтрашними», да еще и разницу компенсируем % на вкладе. И вот уже арифметика перестает быть такой простой и очевидной, правда? Туда же идут эти ваши сложные проценты. А теперь еще докинем переменных в это уравнение: у вас жилье своё или съемное? Если своё, то это одна арифметика, если хата съемная, то совсем другая. И это я еще не рассматриваю сценарии, когда у вас жилье своё, а приобретаете вы вторую квартиру, которую планируете сдавать ;)
Конечно же на эту тему можно размышлять много. Но кому нужны эти скучные цифры с калькулятором? Можно же огульно бросаться на слово «ипотека» и как попугаи повторять, что ипотека зло. Это веселее, чем никому не интересные циферки и буковки в банковских договорах, только вот ни умнее, ни богаче от этого вы не становитесь. Такова жизнь :)
Если продолжать эту тему, то конечно же у обоих сторон будут свои аргументы. Но давайте на чистоту – жизнь одна и она коротка. Хочется совершать меньше ошибок, чтобы использовать отведенное время более продуктивно. Для этого надо думать. Думать головой, а не навязанными обществом клише. Не стоит слушать мнение «советчиков-проходимцев» из интернета (меня кстати тоже слушать не надо, я не советы даю, а просто подкидываю тезисы для размышлений). Пользуйтесь своей головой и калькулятором! Ипотека, как и всякий другой финансовый инструмент не такое уж и зло, благодаря которому у очень большого процента населения нашей страны в возрасте 25-60 за душой хоть что-то есть на сегодняшний день. Да, все боятся влезать в долги, но именно выход из зоны комфорта стимулирует к росту (хотя нам ли в России говорить о зоне комфорта? 😊 )
Баланс проекта: 51 000 рублей
Ну и по традиции – буду рад любой обратной связи. Понравилась статья? Поставьте лайк! Не понравилась? Киньте дизлайк! Считаете, что я не прав? напишите об этом в комментарии! Хотите следить за моим сериалом и посмотреть, как я добьюсь своей цели? Подписывайтесь! У меня будет интересно, возможно этот пример вдохновит вас на что-то бОльшее! Всех обнял, приподнял!
