Ранее я писал о сроках давности в гражданских делах, где подробно описывал данное явление.
Как мы помним, общий срок давности составляет 3 года, а если специальные сроки давности по разным категориям дел.
Но мало, что бы срок давности истек, надо еще о его применении заявить ходатайство в суде.
Сегодня поговорим о сроках давности по кредиту, или договору займа, где имеется график погашения платежей, что в сущности одно и то же.
По названию статьи, Вы могли подумать, что срок давности по кредиту составляет более, чем 3 года.
Это не так. Тут действует общий срок давности, который и составляет указанный выше срок, то есть 3 года. Но есть нюанс, причем достаточно любопытный.
Напомню, что срок давности начинает действовать с того момента, как тот чьи права были нарушены, узнал, или должен был узнать об этом.
По этой логике, как только банк или иной кредитор, не получил очередной платеж по кредиту или займу он автоматически должен знать, что его права нарушены.
Допустим, взят кредит на 5 лет, и год спустя платить заемщик перестал. По-хорошему, спустя 3 года, то есть 4 года с момента взятия кредита наступает срок исковой давности.
Но увы, в данном случае так не работает, суды считают иначе.
Практика сложилась таким образом, что суды считают правильным отчетом срока исковой давности по кредитам и займам с момента окончания срока платежей.
Объясню на примере. Допустим кредит взял 1 февраля 2015 года. Сроком на 5 лет. Последний платеж по графику – 31 января 2020 года.
По правилам о сроках давности, которые установлены Гражданским кодексом РФ, срок давности начинает течь на следующий рабочий день. Поскольку 1 февраля 2020 года это суббота, то срок исковой давности отсчитывается с 3 февраля 2020 года.
Таким образом, последний день для обращения в суд в данном случае – 3 февраля 2023 года.
При этом не имеет значения смена кредитора (если, например, долг был выкуплен иной организацией) или ранее обращение с судебным приказом, в случае его отмены. Об это я уже вкратце упоминал в статьях о судебном приказе, а также о том, как судебный приказ отменить.
Так почему же так происходит? Почему суды отсчитывают срок давности только с истечением фактического срока кредитного договора, а не с момента, когда прекратились платежи?
Формально это обосновывается тем, что кредитные правоотношения длящиеся. А раз так, то пока они не завершены, то и срок давности не исчисляется.
Судебная практика, вплоть до Верховного суда РФ сложилась именно таким образом.
При этом, это не распространяется по факту и на другие длящиеся правоотношения.
Да и в ГК РФ черным по белому написано, что считать моментом отсчета срока давности. Но имеем что имеем.