Кредитная история - это информация о кредитной активности и финансовой ответственности человека, которая сохраняется в Национальном агентстве кредитных историй (НАКИ) и Бюро кредитных историй (БКИ).
❗️ Кредитная история имеет важное значение при получении кредита.
📌Как формируется кредитная история?🤔
Кредитная история формируется на основе информации, предоставленной кредитными организациями.
Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы передают сведения о выданных кредитах, задолженностях, платежах и других финансовых операциях кредитным бюро.
❗️ Информация о кредитной истории хранится на протяжении определенного срока, обычно от 5 до 10 лет.
📌Какие данные содержит кредитная история?
1. Информацию о полученных кредитах и займах.
Данные о выданных кредитах, суммах, сроках их возврата, а также о платежах по ним.
2. Информацию о текущих и закрытых кредитах и займах.
Указываются данные о всех кредитах, которые были получены или закрыты в прошлом.
3. Сведения о просроченных платежах.
Информация о задолженности по платежам и задержкам в их уплате.
4. Данные о количестве обращений за кредитом.
Количество запросов кредитной истории со стороны потребителя, которые были сделаны за определенный период времени.
5. Информацию о банкротстве или иных процедурах.
В случае, если потребитель сталкивался с банкротством или другими судебными процедурами, это будет отражено в его кредитной истории.
📌Зачем нужна кредитная история?
Кредиторы анализируют информацию о вашей кредитной истории, чтобы оценить финансовую надежность и решить, стоит ли доверять кредитные средства.
😏Чем лучше история платежей и отсутствие задолженностей, тем более вероятно получение кредита с более выгодными условиями.
📌 Как проверить кредитную историю?
Каждый гражданин России имеет право на бесплатную проверку своей кредитной истории раз в год. Для этого необходимо обратиться в одно из кредитных бюро и предоставить необходимые данные для идентификации. 🤨
🖥 Информацию о кредитной истории также можно получить через интернет-порталы НАКИ и БКИ, заполнив соответствующую форму онлайн.
📌 Как поддерживать хорошую кредитную историю? 🤔
1. Оплачивать кредиты и займы вовремя и полностью.
2. Избегать просрочек и задолженностей.
3. Не превышать кредитные лимиты или не использовать все доступные средства.
4. Внимательно следить за своей финансовой дисциплиной и не брать кредиты, которые не сможете вернуть вовремя.
5. Регулярно проверять свою кредитную историю и своевременно исправлять любые ошибки или неточности.
📌 Как бесплатно отслеживать персональный кредитный рейтинг?
📲 Вы можете установить на iOS и Андроид бесплатное приложение НБКИ Онлайн. Там вы сможете отслеживать свой ПКР и Кредитную историю.
📌 Уровни кредитного рейтинга. 📊
1. Отличный кредитный рейтинг (800-850).
Высокий балл кредитного рейтинга указывает на кредитную историю без просрочек и отсутствие задолженностей по кредитам. Заемщики с отличным рейтингом считаются надежными и имеют лучшие шансы на получение кредитов с наименьшими процентными ставками.
2. Хороший кредитный рейтинг (700-799).
Заемщики с хорошим кредитным рейтингом также имеют незначительные или отсутствующие просрочки по платежам и незначительную задолженность. Шансы на получение кредита с хорошими условиями у таких заемщиков высоки.
3. Удовлетворительный кредитный рейтинг (600-699).
Заемщики с удовлетворительным рейтингом могли иметь некоторые просрочки платежей или задолженности в прошлом, но в целом имеют стабильную кредитную историю. У них все еще есть возможность получить кредит, но вероятно с немного более высокими процентными ставками.
4. Низкий кредитный рейтинг (300-599).
Заемщики с низким кредитным рейтингом имеют серьезные проблемы с погашением задолженностей и просрочек по платежам. У них может быть затруднено получение новых кредитов или рассмотрение заявок на кредиты может сопровождаться более жесткими условиями и высокими процентными ставками.
5. Отсутствие кредитной истории.
Люди, у которых нет кредитной истории, могут столкнуться с трудностями при получении кредита, так как некоторые кредиторы могут быть осторожными в отношении заемщиков без предыдущего кредитного опыта.