Разбираемся, что означает решение регулятора, как оно повлияет на вклады и кредиты, а также что будет дальше.
Основная причина увеличения ставки
Центробанк принял решение увеличить ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов, с 13% до 15%. Это больше, чем предсказывали аналитики, в основном ожидавшие увеличения до 14%.
Как объяснил регулятор, это связано с ростом инфляции. По мнению ЦБ, в России слишком быстро растут цены — в первую очередь из-за высокого спроса на товары и услуги. Многие люди даже берут их в кредит. Это побуждает компании производить больше продукции, а растущее производство вызывает ещё большую инфляцию. «Текущее инфляционное давление значительно усилилось и складывается выше ожиданий Банка России», — говорится в заявлении регулятора.
По данным ЦБ, за третий квартал рост цен достиг 12,1% в пересчёте на год — это очень много. По итогам года инфляция составит 7,0–7,5%, прогнозирует регулятор. Однако политика Центробанка позволит снизить инфляцию до 4,0–4,5% в 2024 году и до 4% в дальнейшем.
Как это повлияет на вклады
Уже накануне заседания Центробанка крупнейшие кредитные учреждения страны готовы поднимать ставки по вкладам, чтобы удержать клиентов. Ставки повысили Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Открытие», РСХБ и другие кредитные организации.
В ситуации роста ставок банкам выгодно, чтобы клиенты остались с ними и не перешли к конкурентам. Поэтому чаще всего они предлагают повышенные ставки на срок до нескольких месяцев или до года.
Ставка по вкладам обычно находится примерно на уровне ключевой ставки, иногда немного ниже. После пересмотра ключевой ставки банки начинают поднимать ставки по вкладам. Поэтому сейчас лучше всего открыть накопительный счёт и сохранять зарплату на нём, а затем выбрать наиболее оптимальный вклад с лучшим процентом, рекомендуют эксперты.
Как это повлияет на кредиты
Центробанк прямо говорит, что темпы роста кредитования остаются слишком высокими, и их необходимо снизить. По мнению регулятора, высокий спрос приводит к росту цен на товары и услуги, что, соответственно, вызывает инфляцию. Значит, для снижения роста цен жители должны брать меньше кредитов и покупать меньше товаров. «Рост экономической активности происходит быстрее, чем Банк России ожидал в сентябре», — объясняет ведомство.
После роста ключевой ставки все кредиты в экономике станут дороже. Это основная задача регулятора — заморозить бизнес-активность в экономике. Если предпринимателям будет тяжелее привлекать кредиты, то это приведёт к заморозке инвестиционных проектов.
По прогнозам Центробанка, в 2023 году ВВП — объём всех произведённых товаров и услуг в стране — вырастет на 2,2–2,7%, на 0,5–1,5% — в 2024 году, на 1–2% — в 2025 году и на 1,5–2,5% — в 2026 году. Иными словами, предприятия будут наращивать производство товаров, но гораздо меньшими темпами.
Что будет дальше
В Центробанке не обещают снижения ключевой ставки в ближайшее время. Во всяком случае, до того, как инфляция вернётся к 4% за год. Пока этого не произойдёт, регулятор ключевую ставку снижать не будет.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной