Вы – предприниматель или планируете им стать. Допустим, у вас есть понимание, что для развития бизнеса вам потребуются внешние источники финансирование посредствам привлечения инвестора, либо с помощью банковского кредитования. В чем разница для компании между привлечением частных инвестиций и финансированием бизнеса через банковское кредитование мы поговорим в отдельной статье. В этой статье мы остановимся на привлечение финансов через банковское кредитование.
Итак, Вы произвели расчеты себестоимости планируемых затрат, у вас есть понимание денежных поступлений от реализации товаров, оказания услуг либо проведения работ. На основании этого, вы рассчитали в каком объеме и на кокой срок вам потребуется привлечь финансы для реализации задуманного. С этого момента начинается самое интересное: готов ли банк (банки) выдать необходимую сумму на приемлемых условиях?
Лимит и условия кредитования
Общие требования банков к юр. лицам или ИП для получения кредитования мы изложили в предыдущей статье. Ссылка на статью тут.
Рассмотрим какие лимиты и на каких условиях банки выдают кредиты бизнесу при существующей ключевой ставки ЦБ в 13 % (ставка по состоянию на октябрь месяц 2023 года).
Сразу необходимо отметить, что минимальный порог (%) банковской кредитной ставки для бизнеса в настоящее время составляет 15 % годовых. Максимальный - до 26 %. Сроки предоставления варьируются от 1 года до 7 лет. Например, кредит на пополнение оборотных средств, как правило, выдается сроком на 3 года; на инвестиционные цели, связанные со строительством, реконструкцией, закупкой дорогого оборудования - до 7 лет.
Остановимся на более простом в получении и на наиболее востребованным у малого бизнеса – кредите на пополнение оборотных средств.
Существует значительная разница в подходах у банков в оформлении кредитов до 10 млн. руб. и в лимитах более 10 млн.
Рассмотрим подробнее.
Например, в текущих условиях кредит лимитом до 10 млн. руб. для ООО или ИП возможно получить онлайн, с минимальным пакетом документов в срок от 1 до 3-х рабочих дней (см. ссылку на услугу).
Если же для развития бизнеса вам потребуется сумма больше 10 млн. руб., то требования банков к бизнесу значительно жестче. В этом случае, банк будет проводить полный анализ финансового положения компании, изучать финансовую отчетность и в связи с этим, запрашивать значительный объем информации и документов. Компания должна быть безубыточна, учитывается объем выручки в разрезах месяца, квартала, года, анализируются так же расходная часть компании. Проще говоря, банки будут рассматривать вашу компанию «под лупой». Кроме этого, вам потребуется заполнять банковские анкеты, содержащие значительный объемом информации.
Но и это еще не все. При лимитах более 10 млн. руб., если фин. положение вашей компании оставляет желать лучшего от вас наверняка потребуется поручительство третьих лиц и возможно залог. Сроки оформление такого кредитования составляют от двух недель и больше.
Резюме
К оформлению внешнего займа, предпринимателю нужно подходить заблаговременно, чтоб исключить вероятность отказа и тем самым, не ставить по угрозу планы по развитию своего бизнеса.
Если в штате компании отсутствует финансовый специалист по внешним заимствованиям, то лучше обратиться к компаниям, имеющим компетенции на внешнем рынке консалтинговых услуг.
Если вам не хватает денежных средств на развитие бизнеса, обращайтесь в DELFIN, наши эксперты помогут подобрать для вас оптимальное решение в короткие сроки!
Работаем без предоплат, по всей России.
Оставить заявку на кредитование вы можете перейдя по ссылке.