Созаемщик и поручитель – две разные роли, связанные с предоставлением кредита. Оба играют важную роль в процессе кредитования, однако основные различия заключаются в их правах и обязанностях, а также в уровне ответственности перед кредитором.
Созаемщик – это человек, который совместно с заемщиком подает заявку на кредит и разделяет с ним обязательство по погашению долга. Он обязан проходить процедуру кредитного скрининга, предоставлять все необходимые документы и вносить собственные финансовые средства в погашение кредита. Созаемщик имеет те же права и обязанности, что и основной заемщик, и его доход также учитывается при рассмотрении заявки на кредит.
Поручитель не является созаемщиком и не имеет прямой доступ к кредитным средствам. Он отвечает перед кредитором за погашение задолженности, если заемщик не в состоянии выполнить обязательства. Поручитель подписывает договор поручительства, в котором фиксируется его обязательство погасить долг, если заемщик не сможет это сделать.
Основное различие между этими ролями заключается в уровне ответственности перед кредитором. Созаемщик имеет равные обязательства по погашению кредита. Если основной заемщик не погашает долг, он будет обязан сделать это вместо него. Поручитель же не обязан гасить долг до тех пор, пока заемщик не допустит просрочку или не перестанет платить по кредиту. Только после этого кредитор может обратиться к поручителю с требованием погасить долг. Приоритет погашения задолженности у созаемщика выше, чем у поручителя.
Что касается кредитного имущества – ни один из них не будет собственником имущества, если он не значится покупателем в договоре купли-продажи. Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье по умолчанию считается их совместно нажитым имуществом.
В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах. В таком соглашении можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика. Кроме того, если заемщик и созаемщик изначально намереваются платить по кредиту поровну, они могут сразу оформить равные права собственности на имущество.