Иногда бывает сложно понять, почему банк отказывает в выдаче ипотеки и не комментирует свое решение. Однако, если проанализировать конкретную ситуацию, можно предположить, что причиной может быть испорченная кредитная история.
Кредитная история содержит информацию о всех кредитах и займах, которые были у заемщика. Банк проверяет ее, чтобы определить платежеспособность и надежность клиента. Пропуски платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам и другие нарушения могут негативно повлиять на состояние кредитной истории и стать причиной отказа в выдаче ипотеки.
Например, несколько незначительных просрочек в 3-5 дней могут не иметь серьезного влияния на решение банка, но длительные просрочки или невыплата кредита могут стать практически гарантией отказа на ипотеку.
Если в вашей кредитной истории есть неточности (например, информация о просрочках, которых не было), напишите заявление с просьбой исправить ее. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй, которое хранит ваш отчет, обычно это можно сделать через сайт организации.
Бюро отправит запрос в банк, который предоставил спорные данные. В течение 20 рабочих дней вы получите ответ с результатами проверки. Если банк подтвердит ошибку, то кредитная история будет исправлена. Если же результаты проверки не устроят вас, вы можете обратиться в суд.
Важно помнить, что в интернете много предложений о том, как улучшить кредитную историю за деньги. Но это невозможно, и доверять таким посредникам не стоит - только ухудшится ситуация.
Также необходимо проверить наличие задолженностей по уплате штрафов или налогов, наличие исполнительных производств в отношении вас, сведения о банкротстве и открытые судебные разбирательства. Это также может повлиять на решение банка.
При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банк обращает внимание на два главных вопроса: насколько стабилен ваш доход и хватит ли его для регулярных выплат по кредиту. Важно, чтобы после уплаты ипотечного платежа у вас оставалось достаточно денег на жизненно необходимые расходы, такие как питание, ЖКХ, налоги и содержание неработающих членов семьи. Например, если ваш ежемесячный ипотечный платеж составляет 31 тысячу рублей, а ваша зарплата - 40 тысяч рублей, то банк может отказать в выдаче кредита, так как оставшиеся 9 тысяч рублей меньше установленного прожиточного минимума на человека.
Чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, можно выбрать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить первоначальный взнос. Также можно увеличить срок кредита - чем больше срок, тем меньше будет ежемесячный платеж.