Наиболее эффективным способом избавиться от накопившихся долгов является банкротство. Эта процедура становится все популярнее среди граждан. Так, в 2022 году 278,1 тысяча человек были признаны банкротами, что на 44,2 процента больше показателей предыдущего года.
Банкротство позволяет избавиться от большинства долгов:
· Задолженности по кредитам и кредитным картам.
· Задолженности по займам в МФО.
· Задолженности по оплате ЖКУ.
· Выплаты, возникшие из ДТП.
· Задолженности перед другими гражданами.
Вместе с тем есть долги, от которых избавиться не удастся:
· Алименты.
· Компенсация причиненного морального и физического вреда.
· Субсидиарная ответственность.
Существует 2 способа банкротства физических лиц: внесудебный через МФЦ и стандартный (судебный).
Внесудебный порядок:
Чтобы объявить себя банкротом во внесудебном порядке необходимо отвечать следующим требованиям:
· Задолженность в общей сложности составляет от 50 000 до 500 000 (без учета штрафов и пени);
· На дату подачи заявления о признании банкротом в базе данных Федеральной службы судебных приставов содержатся сведения об окончании исполнительного производства на основании пункта 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание);
· В базе данных Федеральной службы судебных приставов нет сведений о других возбужденных исполнительных производствах.
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме подается в МФЦ по месту жительства или пребывания с обязательным указанием всех известных ему кредиторов. Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев, в течение которых прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением указанных выше требований и тех требований, которые должник не указал в заявлении о признании банкротом. В указанный период гражданин не имеет права получать займы, кредиты и выдавать поручительства.
По истечении шести месяцев гражданин признается банкротом и освобождается от всех или большинства долгов, указанных им в заявлении. Необходимо внимательно проверить составленный список кредиторов, потому что подать следующее заявление на внесудебное банкротство и избавить от долгов можно будет только через 10 лет. Кроме того, процедура внесудебного банкротства требует большой точности в оформлении документов, поскольку, по статистике, 90 % заявлений о банкротстве возвращается гражданам по формальным причинам (неправильно оформленный список кредиторов, отсутствие необходимых данных в заявлении, наличие возбужденных исполнительных производств).
Судебное банкротство:
Обратиться с заявлением в суд о признании гражданина банкротом можно, если задолженность составляет более 500 000 рублей, и период просрочки составляет более трех месяцев. Кроме того, действующее законодательство требует, чтобы гражданин в обязательном порядке обратился с заявлением о признании себя банкротом в случае, если ему становится очевидна невозможность погашения задолженностей перед кредиторами.
К заявлению необходимо приложить следующие документы:
· Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП;
· Списки кредиторов и должников гражданина;
· Опись имущества с указанием места нахождения и хранения имущества;
· Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество;
· Копии документов по сделкам с имуществом, ценными бумагами, долями в уставных капиталах, транспортных средствах за последние 3 года;
· Сведения о полученных доходах и удержанных суммах налога за последние 3 года;
· Справки о наличии счетов, вкладов, депозитов;
· Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
· Иные документы, в зависимости от конкретной ситуации.
Кроме того, в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Необходимо учитывать, что в отличие от банкротства через МФЦ, судебное банкротство не является бесплатным, поэтому помимо прочих расходов, необходимо внести на депозит суда 25 000 рублей в качестве вознаграждения финансового управляющего.
В рамках судебного банкротства может быть введена одна из следующих процедур:
· Реструктуризация – составление плана погашения долгов без санкций. На данном этапе приостанавливаются исполнительные производства и не начисляются неустойки. План может предусматривать погашение долгов перед всеми кредиторами в течение максимум 3 лет. Для введения данной процедуры гражданин должен иметь источник дохода, не иметь неснятой или непогашенной судимости за умышленные экономические преступления, не признаваться банкротом в течение 5 предшествующих лет, не проходить процедуру реструктуризации в течение 8 предшествующих лет. В рамках этой процедуры гражданин вправе ежемесячно тратить по 50 000 рублей, на совершение сделок с недвижимостью и долями в уставных капиталах, а также ряда иных сделок необходимо согласие финансового управляющего. В случае, если гражданину удается погасить задолженность в соответствии с установленным планом, его долги считаются погашенными, а он не признается банкротом, а, следовательно, не возникает негативных последствий.
· Реализация имущества – процедура, в рамках которой финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества, а затем распродает ее. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности гражданина. Данная процедура вводится в случае невозможности реструктуризации долгов и признания гражданина банкротом. По ее итогам гражданин освобождается от долгов даже в случае, если проданного имущества не хватило для полного погашения задолженности перед кредиторами. Кроме того, в рамках реализации имущества не могут забрать единственное жилье (за редким исключением, например, когда в квартире площадью 300 квадратных метров прописан и проживает один человек).
· Мировое соглашение – соглашение, заключаемое должником с кредиторами. В этом случае прекращаются производство по делу о банкротстве и полномочия финансового управляющего, а должник самостоятельности погашает задолженность перед кредитором. В случае нарушения условий мирового соглашения гражданин признается банкротом, и вводится процедура реализации имущества.
Последствия банкротства:
· Нельзя брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства;
· Нельзя обращаться в суд с заявлением о банкротстве в течение 5 лет – судебное банкротство, в течение 10 лет – внесудебное банкротство;
· Нельзя занимать должность в органах управления юридического лица или участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет;
· Нельзя занимать должность в органах управления кредитной организации или участвовать в управлении кредитной организацией в течение 10 лет;
· Нельзя заниматься должность в органах управления или участвовать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет;
· В случае банкротства ИП – в течение 5 лет нельзя открывать ИП.
Процедура банкротства действительно может стать эффективным способом погашения долгов перед другими гражданами и организациями, но необходимо понимать, что это сложная процедура, обладающая множеством особенностей на каждом этапе, даже если речь идет о внесудебном банкротстве, поэтому перед принятием решения о банкротстве необходимо проконсультироваться со специалистами.
Компания «Belfort» имеет обширный опыт в сопровождении процедур банкротства физических и юридических лиц.
Обращайтесь к нам: +7 495 540-02-00
Сайт: www.belfort-consult.ru