- Подавляющему большинству людей банковские определения незнакомы. И как появляется выбор ипотечных вариантов, сходу сталкиваемся с таинственными словами. Давайте проведём маленький обучающие занятия. К примеру, сообщите разницу меж аннуитетными и дифференцированными платежами. И что лучше избрать?
- Аннуитетные платежи — это когда в протяжении всей ипотеки каждомесячные выплаты фиксированные. Снутри этой суммы есть деление на главной долг и проценты по нему. С каждым месяцем эта структура изменяется, но вам это одна и та же сумма, которую всякий раз необходимо перечислять банку. В дифференцированном платеже ежемесячно сумма миниатюризируется — там постоянной остаётся размер каждомесячного погашения главного долга, а понижаются оставшиеся процентные выплаты. Дифференцированный платёж выгодней, но тогда в 1-ые месяцы, даже год-два, необходимо платить чрезвычайно огромные суммы. С этой целью необходим высочайший уровень состоятельности. Потому возможному заёмщику легче пройти по аспектам банка с аннуитетным платежом и большая часть ипотек подобные. Если в какие-то месяцы у клиента возникает возможность при аннуитетном методе расчёта заплатить выше обозначенной в договоре суммы, то эти средства списываются с главной суммы долга. А это уменьшает следующие выплаты — так как проценты начисляются на остаток долга. Так можно уменьшить свою переплату по процентам даже при аннуитентных платежах.
- Оказывает влияние ли на решение банка о выдаче займа на жильё наличие страховки?
- Неважно какая ипотека предполагает два вида страхования — объекта недвижимого имущества и жизни заёмщика. Вместе с тем страхование жилища — непременное требование банка. Страхование жизни — добровольческое решение, здесь всё на усмотрение заёмщика и на решение банка о выдаче ипотеки это никак не оказывает влияние. Однако может отразиться на размере процентной ставки — риск банка растёт и он закладывает это в больше высшую цена займа. Если ранее страховки не было, то, обычно, лучше застраховаться, это закономерный ход.
- Зависит ли цена страхования жилища от его платежеспособности?
- Очевидно. Однако мы хотим предложить новые и высококачественные объекты недвижимого имущества по разумным ценам — потому страховка выходит дешевый.
- Ипотеку лучше брать в рублях, долларах, евро либо избрать с этой целью ещё что-то?
- Здесь обычный подход этот — идеальнее всего брать кредит в той валюте, в какой вы получаете заработную плату. А так как практически у всех наших клиентов доход в рублях, то обычно мы советуем выбирать вариант ипотеки в рублях.
- Что подобное «порог безопасности»?
- Вероятно идет речь о «пороге прохождения». Берётся каждомесячный доход клиента, вычитаются уже имеющиеся обязанности по кредиту и далее изучается - какую сумму он может ещё платить, чтоб оставшейся суммы хватало на ежедневные нужды. Принятая в таковых вариантах практика — должно оставаться не меньше половины от каждомесячного дохода и эта сумма не обязана быть ниже установленного законом минимального уровня дохода. Однако у каждого банка собственный порог прохождения — кто-то из них берёт в расчёт доп доходы, кто-то — только средства на главном месте работы. Вот, к примеру, мы не так издавна по желанию клиента подавали заявку на ипотеку в два банка. В одном ему поддержали 3 миллиона 700 тысяч, в другом — миллион восемьсот. Полностью схожий набор документов, но разница, видите ли, очень значимая. При каких-либо остальных исходных критериях быть может оборотная положение дел. И точно так же по всем банкам — любой из них ориентируется на свои правила предоставления займов и максимальные лимиты.
- И что избрал клиент?
- Вариант с большей суммой.
- А есть разница меж потребительским кредитом и ипотекой?
- По потребительскому кредитованию процентная ставка обычно выше, а срок погашения меньше.
- Если есть выбор - брать ипотеку плюс потребительский кредит на мебель и ремонтные работы либо ипотеку на квартиру с мебелью, что прибыльнее?
- Исходя из убеждений банковского процента при подобном положении лучше выбирать 2-ой вариант – потому у нас популярны и подобные виды жилища.
- Ещё один распространённый вопрос — брать в ипотеку лучше новую недвижимость либо на вторичке?
- Выбор постоянно за будущим владельцем. Обычно, где брать жильё — на первичном рынке либо в древнем фонде на одобрение ипотеки банками не оказывает влияние. Однако старенькое жильё будет страховаться по больше высочайшим ставкам. Просто поэтому, что там опасности выше — дома старше, коммуникации изношены, существует возможность, что у прежних владельцев есть какие-то претенденты на эти квадратные метры и т.д.