Друзья, сегодня расскажу про одну семью, которая вызвала у меня довольно противоречивые чувства. Максим и Ирина обратились ко мне с просьбой о консультации по личным финансам. Сам я практически не занимаюсь личным консультированием, т.к. для этого требуется глубокое погружение в жизнь клиентов и стоит это не малых денег.
К тому же чаще всего обращаются люди, которые уже попали в трудную финансовую ситуацию и как говорится - "денег нет".
Но тут я решил взяться, т.к. эта семья даже по московским меркам зарабатывала очень не плохо - 1 млн. руб. в месяц. Но как ни странно, даже таких денег им не хватает и Ирине приходится на работу ездить на метро. Причем семью нельзя отнести к категории транжир, которые просаживают деньги в ночных клубах, ресторанах или постоянных путешествиях. Скорее наоборот. В ночные клубы не ходят, а в путешествия не ездят.
Кем работают и как живут
Максим владеет и управляет сетью кофеен и зарабатывает порядка 700 тыс. руб. в мес. Работа достаточно не простая и он в постоянных разъездах. Поэтому сам ездит на машине - Мерседес GL/
Ирина - сотрудница IT-компании и в месяц зарабатывает порядка 300 тыс. руб. У нее профильное техническое образование и она считается толковым специалистом в своей компании. Именно ей приходится ездить на работу на метро.
Также у них есть еще двое детей 5 и 10 лет. Каждый из них посещает платные школьные и дошкольные учреждения.
Живут они в съемной квартире в Западном округе. Им этот район нравится, поэтому здесь же они купили квартиру в ипотеку в ЖК Пресненский. Но там пока не живут.
Суммарный доход у них на семью из 4-х человек составляет 1 млн. руб.
Куда уходят деньги?
Сразу скажу, что семья живет в достаточно комфортных условиях и мало себе в чем отказывает.
Основной источник расходов - ипотека.
Квартиру они купили в хорошем и достаточно дорогом комплексе ЖК Пресненский за 45 млн. за 80 м.кв.
При этом ипотеку они оформили на сумму в 40 млн. руб. вот ее основные параметры
- сумма - 40 млн.руб.
- ставка - 9,5%
- срок - 15 лет
- платеж - 417 тыс. руб.
С учетом страховки ежемесячный платеж составляет - 450 тыс. руб.
Также большая доля расходов приходится на автомобиль. С учетом КАСКО, ТО, ремонтов и т.д. в месяц уходит около 100 тыс. руб.
Итак, вот их ежемесячные расходы
- ипотека - 450 тыс.руб.
- автомобиль - 100 тыс.руб.
- платные детские учреждения - 150 тыс.руб.
- домработница - 80 тыс.руб.
- аренда квартиры - 100 тыс.руб.
- коммуналка за ипотечную квартиру - 30 тыс.руб.
- Расходы на питание - 60 тыс.руб.
- все остальное - 30 тыс.руб.
ИТОГО - 1 млн.руб.
У них даже денег на отпуск не остается, ну и на такси для Ирины тоже.
Проблема в том, что ипотечная квартира без отделки от слова совсем. Туда надо еще вложить миллионов 6-8, а то и больше, чтобы можно было нормально жить.
Коммуналка дорогая, т.к. это апартаменты и у них нет дотаций от Правительства Москвы. Ну и в принципе в подобных комплексах услуги управляющей компании достаточно дороги.
Когда мы начали с ними обсуждать позиции, то выяснилось, что отказаться от чего-либо не получается. Например домработница им нужна, т.к. она присматривает за детьми, забирает их из школы и сада, кормит и т.д. Отказаться от платных детских учреждений они тоже не готовы, т.к. детям там очень нравится и они относительно рядом с арендной квартирой.
В общем 1 млн. руб. зарабатывают каждый месяц, а в итоге денег не остается и перспектива переезда в в собственную квартиру уходит за горизонт.
Они обращались в банк за кредитом, чтобы сделать ремонт, но 2 банка отказали т.к. на семье висит ипотека с большим платежом, а дать без залога 8 млн.руб. желающих не нашлось. Рефинансировать ипотеку тоже не получится, т.к. ставки сейчас очень сильно выросли.
ИТОГ
Вот так можно тратить 1 млн. в мес. и не иметь денег на отпуск, да и на такси тоже. Я сознательно не рассказываю решения, которые предложил семье Максима и Ирины. Возможно у вас тоже будут варианты. Если вам тема интересна, то поставьте ЛАЙК и тогда я сделаю отдельную публикацию на эту тему.