Многие люди, оказавшись в долговой яме, отлично знают, что проблему можно решить через банкротство физических лиц. Но они этого не делают, потому что боятся потерять квартиру, взятую в ипотеку. Что ж, у нас хорошие новости!
До марта 2023 года с ипотекой при банкротстве всё обстояло предельно просто. Квартиру продавали на торгах. В любом случае, даже если это единственное жильё. Варианты были, но спорные. Например, взять потребительский кредит, заплатить им по ипотеке, а потом уже банкротиться. Схема рабочая, но только в том случае, если платить осталось немного. Потому что банк просто так не даст 2-3 миллиона.
Ещё можно было надеяться на то, что кредитор, у которого квартира в залоге, во время процедуры банкротства не вступит в реестр вовремя. В этом случае он теряет право на ипотеку и гражданин совершенно спокойно списывает все долги, не теряя квартиру. Такое действительно случается, у нас даже есть кейс на этот счёт. Но речь о ситуации из разряда «чудо чудное».
Тут ещё можно вспомнить реструктуризацию долга. Но реструктуризация рассчитывается на 3 года, а ипотеку берут в среднем на 15-20 лет. То есть реструктуризовать можно, но платёж получится нереалистичный.
Что изменилось?
В Госдуму внесли законопроект, который предполагает банкротство с сохранением ипотеки. 9 мая его внесли, а 10 октября приняли в первом чтении. Сначала мы думали, что это популизм, но ведь никто законопроект не пиарил. Да и внесли его депутаты от Единой России. И раз он первое чтение прошёл, есть все шансы дойти до благополучного финала. На сайте Госдумы этот законопроект можно найти под номером №309801-8.
Но не это главное. Ведь каким бы перспективным не был законопроект, силы закона он пока не имеет и неизвестно, будет ли иметь. Важнее, что 27 марта по делу №А41-73644/2020 Верховный суд РФ принял уникальное решение. Если кратко, у девушки была ипотека и долги. По долгам она платить не могла, а вот платежи за ипотеку вносила исправно, без просрочек. Совкомбанк, которому девушка была должна, об ипотеке знал и включился в реестр. Суд требование банка удовлетворил и квартиру уже готовились продать на торгах.
Но девушка, будучи не робкого десятка, вцепилась в своё право на единственное жильё и дошла до Верховного суда. Который неожиданно отменил решения всех нижестоящих инстанций. Судья ни в коем случае не оспаривал право банка на ипотечную квартиру. Но акцентировал внимание на том, что девушка за неё исправно платила всё это время. Так почему бы не позволить ей дальше платить? И сохранить квартиру?
В итоге, суд обязал стороны подписать мировое соглашение по квартире. В конкурсную массу её не включили и определили третье лицо, которое будет платить за ипотеку. То есть ипотечный долг у девушки остался, а остальные долги по банкротству с неё списали. Все довольны.
Что будет дальше?
На самом деле, ситуация не такая уж исключительная. У нас есть дела, когда мы сохраняли военную ипотеку при банкротстве. Там третьим лицом, оплачивающим ипотеку, выступала организация. Но теперь суды начали выносить подобные решения чаще и распространять их не только на военнослужащих. Это ни в коем случае не означает, что ипотеку будут сохранять за должником в 100% случаев при банкротстве. Определение Верховного суда – не закон. Но его однозначно будут учитывать.
Мы в GoodMan уже имеем практику в таких делах и уже успешно сохранили имущество, находящееся в ипотеке. Если 100% гарантию в этом деле не даем.
Подробнее о банкротстве можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты в 2023 году
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
Чтобы прийти к нам, можно оставить заявку по ссылке или позвонить по номеру телефона 8(800) 350 1057. Работаем по всей России, консультации проходят в онлайн-формате или очно в одном из наших офисов.
Спасибо, что дочитали до конца! С вами был Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать. Побольше денег в ваши карманы.