Банк или микрофинансовая организация звонят и требуют вернуть деньги – но человек не брал никаких денег и не представляет, о чем они говорят. Если речь идет не о технической ошибке – значит, скорее всего, здесь поработали мошенники, завладевшие персональными данными гражданина. Ситуация неприятная, но, к счастью, решаемая. Давайте поговорим о том, что делать, если Вы столкнулись с подобной проблемой.
Как мошенник получает кредит по чужому паспорту
- Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту двумя способами.
- Украсть документ. После этого мошенникам надо найти человека, который похож на фотографию в паспорте. Он и оформляет кредит.
- Украсть документ и переклеить фотографию. Подделку можно легко обнаружить, но такой паспорт можно использовать для онлайн-займов.
Второй способ проще, поэтому наиболее распространен среди мошенников, онлайн-займы.
Мошенник оформляет онлайн-займы
Большинство организаций переводит заем на банковские карты, которые оформлены на имя заемщика. Некоторые – предлагают перечислить деньги через систему денежных переводов, например, CONTACT. Чтобы их получить, аферисту нужно с паспортом прийти в пункт выдачи. Это достаточно рискованно. А самый простой способ – перевести кредит на электронный кошелек. Мошенник может оформить его на чужое имя.
Кредитные организации должны вести деятельность в соответствии с законодательством России и идентифицировать личность заемщика. Но закон не трактует, как именно это делать. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе.
Бывает такое, что банк или МФО не реагирует на заявление заемщика. Если звонки с требованием вернуть задолженность продолжаются, а Ваши письма компания игнорирует и не обращает внимания на доказательства – значит, стоит обратиться уровнем выше. Регулятор, который должен улаживать такие проблемы, – Банк России. Именно в его приемную Вам и стоит написать о том, что расследование со стороны банка или МФО было проведено некорректно или формально, а Вашу ситуацию организация не рассмотрела. Сделать это можно, не выходя из дома, на сайте Банка России. Регулятор запросит у банка или МФО отчет о расследовании, и, если то окажется выполнено формально, его придется провести заново. Если по поводу кредита Вам звонит не банк, а коллекторское агентство, писать стоит в онлайн-приемную НАПКА: эта ассоциация занимается вопросами профессиональных коллекторских агентств.
Обязательно обратитесь в полицию
Каким бы ни был итог обращения в банк, в МФО или к регулятору – в полицию стоит сходить обязательно. Да, дела по мошенничеству раскрываются сложно, однако таким образом у Вас будет несколько преимуществ:
- Поданное в полицию заявление подтвердит Ваши слова;
- Полицейские смогут подсказать, что делать дальше;
- Есть шанс, что полиция все же обнаружит преступника и обезопасит Вас в будущем;
- В случае потери паспорта также оперативно обращайтесь в МВД.
Ведь даже если Вы разберетесь с одним ложным кредитом, на свободе останется человек, незаконно владеющий Вашими персональными данными и способный взять на Вас новый заем. Чтобы полиции было проще его найти, затребуйте доказательства и у самого банка или МФО: записи с камер, копию договора и документов, которые предоставил притворяющийся Вами мошенник. Экспертиза поможет доказать, что они подделаны либо изменены. Если Вы теряли паспорт – приложите справку об этом к заявлению в полицию.
Если не помогло – идите в суд
Судебное разбирательство – это крайняя мера, довольно дорогостоящая, если необходимо привлечь юриста/представителя, и сложная в том числе для самого человека. Однако, если банк не обнаружил нарушений во время проверки, и не помогло даже обращение к регулятору, иногда это единственный выход. Постарайтесь найти хорошего юриста, специализирующегося на таких делах, и собрать как можно больше доказательств Вашей непричастности ко взятию кредита. Подойдут справки из полиции, свидетельства Вашего отсутствия в городе во время оформления займа оффлайн, прочие детали, помогающие донести Вашу точку зрения. Суд назначит графологическую экспертизу, чтобы доказать, что Ваша подпись подделана. Не переживайте. Договор признают незаключенным, что исключит дальнейшую возможность взыскания долга.
Позаботьтесь о кредитной истории
- Если все будет решено в Вашу пользу, проследите за тем, чтобы информация о задолженности была удалена из Вашей кредитной истории. Не Вы брали этот кредит, поэтому он не должен говорить о Вашем поведении как заемщика. Требования о корректировке КИ лучше сразу включить в требования искового заявления (в просительную часть)
- Какое-то время Вам стоит максимально тщательно проверять счета и кредитную историю. Может выясниться, что ситуация повторилась. В таком случае понадобится снова писать заявление и при необходимости обращаться в суд.