Добрый день, дорогие читатели! Сегодня проанализировал семейное финансовое состояние и крепко задумался, а имеется ли смысл в досрочном погашении своего ипотечного кредита? Натолкнул меня на это, мой же предыдущий пост (см. ссылку ниже).
Дело тут вот в чем, у меня есть ипотека, которую я старался каждый месяц хоть по чуть-чуть, но досрочно гасить, лелея надежду, что не 30 лет будет длиться это удовольствие, а хотя бы 25... В текущий момент, я понял, что досрочно гасить не имеет вообще никакого смысла (ипотека взята по 6% годовых), а гораздо выгоднее положить те сэкономленные копеечки на накопительный счет (почему счет, а не вклад - мало ли передумаю и решу досрочно загасить, или технику на кухне обновить) в 10% годовых. В случае неиспользования скопившихся денег на накопительном счете, при падении процентной ставки по нему ниже 6%, досрочно погашу сразу бОльшую сумму, чем гасил бы ежемесячно - выглядит как сделка века, и ипотека немного подзагасится (не вечно же ставке ЦБ быть 15%) и заначка на всякий случай формируется - со всех сторон профит! Ниже приведу советы, которые по моему личному мнению, могут помочь Вам определиться с необходимостью досрочно гасить кредиты (при наличии возможности разумеется).
Совет 1: определитесь внутри себя - какой платеж Вам в текущий момент комфортен психологически, и испытываете ли Вы моральные неудобства от самого факта наличия кредита. В случае, если Вы чувствуете себя некомфортно даже просто от наличия кредита, я бы Вам рекомендовал в первую очередь загасить кредит (конечно не в ущерб финансовой подушке безопасности), а уже потом откладывать деньги, чтобы заработать на процентах от вклада/инвестиций в бетон или ценные бумаги. Ведь душевное спокойствие, намного важнее денег, а нервы и постоянное психологическое давление, рано или поздно отразятся на здоровье.
Совет 2: если Вы спокойно относитесь к кредитам, советую посмотреть и вспомнить процентную ставку по своему кредиту, а в случае нескольких кредитов, расписать какой из них под какой процент был взят. В случае, когда ваш кредит, имеет процент ниже среднего по вкладам, на текущий момент, на 3 % и более (например кредит взят по 8,7%, а средний вклад сейчас составляет 12%), то гасить кредит досрочно не вижу особого смысла, т.к. даже при уменьшении ежемесячного платежа, процент на вкладе значительно обгонит размер уменьшения "тела" кредита от досрочных платежей, проще дождаться понижения процентной ставки и тогда уже производить досрочное погашение. Если кредит взят на сопоставимом уровне с вкладами или выше их, то я бы лично старался досрочно загасить такие кредиты в первую очередь, чтобы снизить долговую нагрузку, да и в целом уменьшить объем долгов.
Всем спасибо, всех благ!