Идею написать эту статью подбросила сама жизнь. Читая общедомовой чат, я увидел вопрос "Соседи, подскажите страховую компанию, чтобы застраховать квартиру". Не знаю, какой ответ ожидал услышать автор вопроса, но в ответах скорее всего будут писать названия компаний. В лучшем случае еще добавят, что либо сами пользовались, либо друзья, знакомые, и все было хорошо. Под хорошо понимается то, что когда случился страховой случай, страховая выплатила компенсацию. И вот тут кроется самое главное заблуждение. Что если страховая компания выплатила возмещение, то значит, что она хорошая. На самом деле это далеко не так. И я постараюсь это сейчас объяснить. Начнем с того, что любая страховая компания работает по одному и тому же принципу. Она получает страховую премию при продаже полиса страхования и выплачивает страховую компенсацию при наступлении страхового случая. Выплата компенсации - это ее прямая обязанность по условиям договора. Вы же не говорите, что ваш телевизор хороший только потому, что он показывает.
Вот этот аппарат тоже можно назвать телевизором, но уже не повернется язык сказать, что он хороший. Но ведь кто-то возможно возразит, что бывали случаи, когда страховые компании не выплачивали возмещение. Бывали, есть и будут в будущем. Давайте разберемся почему так происходит. Как правило, страховая не выплачивает возмещение в следующих случаях:
У страховой компании не хватает денег:
Обычно с этим сталкиваются в небольших компаниях, которые за счет низких тарифов стараются привлечь больше клиентов. Но меньше собрали денег, меньше возможностей для выплат в случае большого количества обращений застрахованных лиц. Поэтому тут может быть только один совет - не гнаться за слишком низкой стоимостью страховки, особенно, если предложение идет от небольшой или малоизвестной компании.
Застрахованное лицо не разобралось или не выполнило условия договора:
Но если ситуации с банкротством страховой компании случаются нечасто, то вторая причина отказа в выплате происходит почти каждый день. Мы же, как правило, не любим разбираться в условиях договора и читать все, что в нем написано. А очень зря. Там пишут очень нужные и полезные вещи. Например, что страхуется и на какую сумму, указываются условия, которые надо выполнить, чтобы получить выплату. А еще прописаны случаи, когда страховая может отказать на законных основаниях в выплате.
Какой подвох может быть с предметом страхования и суммой? Например такой. В приложении одного банка видел предложение застраховать недвижимость на 750 000 рублей всего за 299 рублей в месяц. Вроде бы недорого, крупная страховая компания и размер выплаты немаленький. А теперь открываем условия страхования и видим, что из этих 750 000 рублей, 250 000 это страхования конструкций дома и инженерных сетей, 200 000 - страхование имущества, 350 000 рублей ответственность перед соседями. Далее представим ситуацию, что клиент не разобрался в условиях, затопил соседей и пришел в страховую в расчете, что соседям компенсируют ущерб на 600 00 рублей. Несложно представить его разочарование, когда он узнает, что за счет страховки его соседи получат 350 000 рублей, а остальное придется оплачивать из собственного кармана. Получается, что страховая не отказывается от своих обязательств, но выплатит меньше, чем рассчитывает клиент, купивший страховку. Тут вывод тоже очень простой - внимательно изучаем условия страхования.
Поэтому, если хотите застраховать свое имущество или здоровье, и спрашиваете совета друзей или соседей, то не стоит просить посоветовать страховую компанию. Лучше спросите кто, в какой страховой компании и на каких условиях страховался, какие риски были застрахованы и на какую сумму. Не лишним будет проверить лицензию страховой компании на сайте Банка России и рейтинг на сайте рейтингового агентства. Еще я бы предложил изучить историю компании, как долго работает на рынке и в какую финансовую или банковскую группу входит. Принадлежность к финансовой группе позволяет рассчитывать на большую финансовую устойчивость компании и снижает вероятность отказа в выплате при наступлении страхового случая. Ну и обязательно изучите условия страхования, чтобы понимать что и в каких случаях застраховано. Ну а если во всем этом не хочется разбираться, то найдите и подружитесь с тем, кто в этом разбирается.
Напишите в комментариях, а вы пользуетесь услугами страховых компаний и как вы их выбираете: самостоятельно или по рекомендациям друзей или знакомых?