Необходимость финансовой защиты для семьи и отдельного человека становится все более явной в наши дни. Независимо от наличия стабильного дохода и благополучной жизни, различные риски всегда остаются, грозя оказать негативное влияние на нашу финансовую безопасность. В этой статье мы рассмотрим несколько ключевых видов риска и поговорим о важности наследования капитала.
Финансовая защита - это важная часть личного финансового плана. Выстроенная система, которая закрывает все виды рисков человека или целой семьи.
Риск сокращения доходов от трудовой деятельности:
Одним из основных рисков, с которыми сталкиваются многие люди, является потеря работы или сокращение доходов. Непредвиденные обстоятельства, такие как экономические кризисы или изменения на рынке труда, могут серьезно повлиять на финансовое положение семьи. Создание финансового резерва в виде сбережений и инвестиций может помочь смягчить этот риск и обеспечить финансовую стабильность в периоды неопределенности.
Какие вопросы нужно себе задать:
Что я буду делать, если потеряю работу?
Как быстро я смогу найти новую работу не снижая привычный уровень жизни?
По статистике для того, чтобы найти новую работу в среднем нужно не более 3 месяцев, поэтому минимальная финансовая подушка должна быть на три месяца обязательных расходов. Деньги должны быть максимально доступны и ликвидны. Для этой цели не подходит недвижимость или акции на фондовом рынке.
Что можно использовать:
- наличные дома
- банк из перечня ЦБ системообразующих
- накопительные счета
- валюта
- золото
- стейблкоины на холодных кошельках
Риск потери трудоспособности:
Никто не застрахован от непредвиденных событий, которые могут привести к потере трудоспособности. Поэтому, чтобы обезопасить свои финансовые интересы, важно рассмотреть варианты страхования от потери трудоспособности или приобретения инвалидности. Страхование может обеспечить выплату страхового возмещения, которое поможет компенсировать потерю дохода и позволит поддерживать финансовое благополучие.
Какие вопросы нужно себе задать:
Что я буду делать, если у меня возникнут проблемы со здоровьем?
Что будет делать моя семья и нетрудоспособные (дети, родители)?
Что можно использовать, как защиту:
- денежная подушка (если денежная подушка должна защитить вас не только от риска потери работы, значит она должна быть увеличена)
- ДМС
- рисковое страхование жизни (короткие договора на 1 год)
- накопительное страхование жизни (длинные договоры, вы не только защищены, но и накапливаете капитал)
! Важно понимать, что это не инвестиции, здесь нет задачи накопить нужную сумму денег
Риск порчи имущества
Пожар, наводнение, кража — несчастные случаи могут привести к повреждению или утрате имущества.
Какие вопросы нужно себе задать:
Что я буду делать, если что-то произойдет с моим имуществом? Я попаду в ДТП или меня зальют соседи?
Что можно использовать, как защиту:
- денежная подушка (если денежная подушка должна защитить вас не только от риска потери работы, значит она должна быть увеличена)
- КАСКО, если у вас дорогая машина
- страхование квартиры или дома
Риск развода
Развод может оказать серьезное влияние на финансовое положение семьи. Потеря общего дохода, раздел имущества и возможные алиментные выплаты могут значительно снизить финансовую стабильность. Создание совместного плана финансовой защиты и составление брачного договора помогут защитить ваше имущество и минимизировать финансовые риски.
Какие вопросы нужно себе задать:
Что будет, если брак распадется? Есть ли у меня имущество, защищено ли оно от раздела?
Знаю ли я, что все мои инвестиции в том числе на фондовом рынке и криптовалюта считаются совместно нажитым имуществом (кроме страховых продуктов)?
Что можно использовать, как защиту:
- брачный договор (договор не защищает на 100% и должен быть составлен грамотным юристом и нотариально заверен)
- устные договоренности: Что мое? Что твое? Что наше?
Важность наследования капитала
Наследование капитала имеет огромное значение для создания финансовой безопасности будущих поколений. Подготовка завещания, установление доверительных фондов или создание плана наследования поможет обеспечить сохранность и эффективное использование унаследованного имущества, защищая финансовые интересы ваших наследников.
Какие вопросы нужно себе задать:
Знают ли мои близкие обо всех моих активах?
В порядке ли у меня документы на собственность? Записана информация о моем имуществе, месте расположения, паролях, Sid фраза хранения крипто кошельков, контакты доверенных лиц (юрист, риелтор, фин советник)
Что можно использовать, как защиту:
- завещание
- страховые продукты с прописанным бенефициаром
Финансовая защита семьи и отдельного человека является необходимым шагом для обеспечения финансовой стабильности и уверенности в будущем. Планирование финансовых резервов, использование страхования, рассмотрение возможных рисков и наследование капитала — все это важные элементы создания системы защиты от различных финансовых рисков. Инвестирование времени и ресурсов в эти меры поможет вам преодолеть финансовые трудности и обеспечить безопасное финансовое будущее для себя и ваших близких. 💼🔒
Об этих вопросах нужно спросить себя и дать честный ответ.
В моем телеграмм канале вы можете послушать аудио подкаст на тему финансовой защиты и скачать схему, чтобы проверить себя.
