Статья будет полезна читателям, которые хотят узнать: как копить с помощью ПИФов; каких видов бывают ПИФы; какой ПИФ лучше выбрать.
Сегодня россиянам доступен широкий набор инструментов для сбережения и накопления денег. Инвестор может торговать активно или же выбрать один из способов пассивного инвестирования, в числе которых вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Продакт-менеджер УК «Финам Менеджмент» Евгений Цыбульский рассказал Bankiros.ru, что это за инструмент и как выбрать наиболее подходящий тип ПИФа с учетом риск-профиля и начального капитала.
Что такое ПИФ?
ПИФ - форма коллективного инвестирования, которая работает следующим образом: управляющая компания (УК) запускает фонд, части которого (паи) распределяются между инвесторами. Управление средствами фонда берет на себя УК, а инвесторы получают доход от своих вложений при продаже паев или при их погашении.
УК - это профессиональный участник финансового рынка, целью которого является качественное управление активами инвесторов по заранее оговоренным условиям правилам доверительного управления, поясняет эксперт. Деятельность УК регулируется в рамках лицензии Банка России. Лицензии бывают двух типов: для доверительного управления и управления фондами. При выборе УК убедитесь, что у нее есть лицензия ЦБ, обращает внимание собеседник Bankiros.ru. Проверить это можно на сайте регулятора.
Виды ПИФов и их особенности
На российском рынке представлены четыре типа фондов: биржевые, открытые, закрытые и интервальные, объясняет Цыбульский. Биржевые фонды (БПИФы) доступны для сделок на бирже. Чаще всего активами, в которые вкладываются средства пайщиков фонда, становятся ценные бумаги, валюты, драгметаллы, объекты недвижимости.
БПИФы пользуются популярностью среди инвесторов благодаря высокой ликвидности и низким комиссиям. Чтобы купить паи такого фонда, достаточно просто открыть брокерский счет и подать заявку на покупку в торговом терминале.
Открытые фонды (ОПИФы) также являются одним из самых ликвидных инструментов покупка, продажа и обмен паев происходит ежедневно, что предоставляет гражданину свободу действий. Набор активов аналогичен БПИФу. Единственное отличие от биржевых фондов покупка или продажа паев преимущественно осуществляется через УК.
Паи закрытых фондов (ЗПИФов) также приобретаются через управляющую компанию на этапе формирования фонда или при дополнительной эмиссии. Получить доход от этого вида паев можно только при их погашении после истечения срока действия фонда (достижения прописанных целей инвестирования).
Сроки и цели указаны в правилах доверительного управления фонда (ПДУ), где также может быть прописан аналог «дивидендов» промежуточные выплаты по итогам деятельности фонда за установленный в ПДУ период (обычно год). Эксперт выделяет главное отличие ЗПИФа от остальных фондов в доверительное управление могут быть переданы не только денежные средства, но и другие типы имущества, предусмотренные ПДУ.
Паи интервальных фондов (ИПИФы) приобретаются и погашаются в специальный отведенный ПДУ период, но не реже раза в год. Стоимость пая интервального фонда рассчитывается на последний рабочий день каждого календарного месяца, а также на последний день интервала, когда завершается прием заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев.
Какой ПИФ выбрать?
БПИФы и ОПИФы подходят для консервативных инвесторов и для тех, кто только начинает инвестиционный путь, отмечает Цыбульский. ЗПИФы относятся к инструментам с повышенным уровнем риска, поэтому они могут быть доступны только квалифицированным инвесторам.
ИПИФы идеально подходят для инвесторов, рассчитывающих на высокую доходность и готовых к рискам. Как и ЗПИФы, интервальные фонды могут быть доступны широкому кругу инвесторов или только квалифицированным инвесторам.
Доходность ПИФов может быть разной, у некоторых фондов она превышает 100% за календарный год. Специализированные порталы публикуют рейтинги ПИФов с ключевыми параметрами, на которые можно ориентироваться при выборе фондов для инвестирования, заключает спикер.
Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции это рисковое вложение.
Статья подготовлена редакцией Bankiros.ru. При перепечатке ссылка на первоисточник обязательна.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.