Бывает и хуже
В конце сентября раздался звонок. Мне звонила женщина, сказав, что ей посоветовала коллега обратиться ко мне. Финансовая ситуация, в которую она попала, считала неразрешимой, поэтому долго не решалась на созвон. Но проблема самостоятельно не решалась.
Виктория, так зовут женщину, работала в учреждении культуры, где зарплаты желают быть выше. Приходилось подрабатывать, проводя индивидуальные занятия.
1 сентября директор объявил ей: чтобы не потерять ставку, но при этом сократить расходы по зарплате, ей предлагается работать на полставки и получать соответственно. Таким образом, женщина потеряла половину зарплаты.
С начала пандемии количество желающих брать у неё уроки сокращалось, а потом и вовсе не стало.
Раньше ей удавалось откладывать деньги на депозит, был открыт индивидуальный инвестиционный счет в одном из банков. Теперь с каждым днём ситуация ухудшалась.
Кто же думал, что запланированный ремонт в квартире может сорваться. Договор заключен, часть техники и материалов закуплена. Но чтобы начать работы, накопленной суммы недостаточно.
Нарастающий ком проблем не давал спать. Давно произошло полное выгорание на работе. Хотелось изменить жизнь.
В разговоре с сотрудницей Виктория посетовала, что затеяла ремонт, а денег, на которые рассчитывала, не предвидится. Кредит брать не хочет, ведь его нужно возвращать с процентами.
Коллега посоветовала обратиться к финансовому консультанту.
Не сразу Виктория согласилась на это. Ведь стыдно признаться, что осталось 2 года до пенсии, а она ни с чем. Но скатываться в яму безденежья совсем не хотелось. Тогда женщина и спросила коллегу, не знает ли она какого-нибудь финансового консультанта.
Таким образом, по-сарафанному радио, появилась у меня эта клиентка. Ей не только было стыдно обращаться за помощью, она совсем не верила, что можно решить проблему, не видела выхода.
В процессе общения выяснилось, что после смерти мужа все домашние и финансовые вопросы приходится решать самой. При этом вместе с ней живут два взрослых сына, не женатые и сидящие, по сути, на шее матери, выделяя по 10 тысяч на текущие расходы.
Постепенно стала вырисовываться и остальная картина: о том, на что тратятся деньги, сказать не может, поскольку учета не ведёт; есть вклад в банке, но она не знает, под какой процент положены деньги; открыт ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), но с 2019 года то, что она получает, доходом назвать нельзя.
Мы решили начать с разовой консультации, чтобы клиентка сдвинулась с места.
Наш первый план
Я посоветовала обратить внимание сыновей на то
1) что цены на продукты выросли, и пора бы удвоить вклады в семейный бюджет;
2) состояние квартиры требует ремонта и внесение лепты в виде недостающей суммы на ремонт.
С 1 октября предложила учитывать все доходы и расходы. В качестве подарка она получила от меня таблицы для учёта денежных потоков и ежемесячного планирования поступлений и расходов.
Следующим шагом должны были стать поход в банк для переоформления вклада под более высокий процент и решение вопроса с ИИС.
Моей клиентке нужен был толчок и поддержка.
Я была удивлена, когда через неделю она сообщила, что сыновья удвоили сумму на текущие семейные расходы, дали деньги на ремонт (мужчинам нужно говорить конкретно, что требуется сделать, сами они просто не догадываются). А ещё она зашла на сайт банки.ру, выбрала банк с понравившимися ей условиями по вкладу, положив деньги под 12% годовых. Теперь решает, что будет делать с инвестициями.
Здесь я её вынуждена была предостеречь, что лучшим вариантом было бы пройти курсы по инвестированию на фондовом рынке, прежде чем самостоятельно инвестировать.
Вдохновлённая первыми успехами, Виктория решила воплотить в жизнь свою мечту: стать психологом. За спиной уже были курсы психологии и смежных направлений. Прежде страх начать изменять жизнь пересиливал.
Впереди у нас предстоит следующий этап работы.
Думаю, что многие сталкиваются с похожими проблемами, боятся сделать решительный шаг, считают, что ситуация не имеет выхода.
Варианты есть всегда. Решение обязательно найдётся. Без специалиста зачастую сложно сдвинуться с места.
Думаю, что вам знакомы отдельные эпизоды из этой истории. В вашей жизни или жизни ваших знакомых происходят события, схожие с описанными.
Начинайте действовать, и вы получите результат.
Подписывайтесь на мой канал, если информация заставила задуматься. Пишите в комментариях, с какими ситуациями сталкивались вы.
Финансовый консультант — Елена Сулейманова.