Реструктуризация долга - это создание изменений в условиях актуального кредитного договорного документа с целью формирования благоприятных условий для оплаты заёмщиком долга.
Основные сведения
Процедуру осуществляют:
- Если финансовое состояние должника понижается.
- Банковское учреждение желает удержать адекватного плательщика.
Реструктуризация представляет собой снижение ставки, продление периода выплаты или другие изменения, делающие выплату кредита проще.
Чтобы начать выполнение процедуры необходимо:
- соглашение между кредитором и должником;
- или должно быть соответствующее решение суда.
Не редки случаи, когда банковские компании сами негативно влияют на финансы должника. Так, кредитор может предложить клиентам подписать дополнительное соглашение о повышении ставки на кредит, угрожая требованием досрочного возврата средств в случае неповиновения.
При изменении пунктов ипотечного договора и подписи дополнительных соглашений может потребоваться регистрация обновленной версии документа в Росреестре или ЕГРН.
В ЕГРНН вносится запись в следующих ситуациях:
- измененные дата создания залога;
- периоды выполнения обязательств;
- поменялась сумма;
- описание залога;
- какие либо изменения данных о сделке с обеих сторон.
Виды реструктуризации
Основные разновидности:
- Кредитные каникулы (до полугода);
- Пролонгация кредита;
- Смена валюты кредитного договора;
- Изменения схемы выплат;
- Понижение размера процентной ставки;
- Списание части задолженности (пени, процентов).
В зависимости от банка и ситуации – подбирается наиболее оптимальный вариант.
Основания для реструктуризации долга
Основные ситуации, когда может потребоваться процедура: снижение заработной платы, потеря работы, проблемы со здоровьем, развод, срочная служба в армии, декрет и т.д.
Если банк отказывает произвести реструктуризацию долга, то выполнять свои обязательства придется до самого конца.
Этапы реструктуризации
Последовательность:
- Обратиться в банк.
- Получить ответ.
- В случае согласия банка - подписать документы.
При существенном изменении изначальных обстоятельств и отказе банка в реструктуризации, можно запросить изменения в кредитном договоре через суд.