Итак, сегодня на очереди Сбер с депозитным предложением «Лучший %» и громким обещанием доходности в 12% годовых.
«Финансист» напоминает, что читать мелкий шрифт – полезно всегда. Особенно, если первым делом в рекламном сообщении вам в глаза бросаются звучное название предложения или очень привлекательная ставка по вкладу. Команда портала детально разбирает «заманчивые» предложения банков в рубрике «Громкая ставка».
Напомним, в связи с недавним повышением ключевой ставки ЦБ до 13%, все чаще и громче стали звучать рекламные лозунги с ошеломляющими ставками по депозитным предложениям финансовых организаций страны. Это вполне закономерно: ключевая вверх – ставки по вкладам вверх. Но… есть ли реальная выгода или лозунги остаются лишь лозунгами – покажет на практике очередной наш разбор.
Возникает вопрос – что не так с заявленной максимальной ставкой по вкладу или что реально необходимо предпринять для ее получения? Наливайте чашку ароматного чая и читайте далее, а мы рассказываем.
Начнем с плюсов. Как бы они должны быть.. Но не в этом случае. Хотя, плюс есть – заявленная максимальная доходность в 12% годовых существует, даже если вкладчик не относится к привилегированным категориям клиентов, даже независимо от способа оформления вклада, даже без дополнительных пакетов услуг и подписок. Она существует - при открытии вклада на… ни много, ни мало… на 3 года. На этом плюсы заканчиваются. Розовые очки дали трещину.
Далее просто констатация фактов: условия предложения. Во-первых, по вкладу предусмотрены две базовые ставки: максимальная и минимальная. Доходность вклада будет рассчитываться по максимальной ставке в случае, если деньги для размещения во вклад не хранились на депозитах Сбера последние полные 3 календарных месяца. В противном случае – расчет ведется по минимальной ставке.
Во-вторых, по вкладу предусмотрен ряд надбавок для:
а) клиентов, получающих заработную плату на карту банка (надбавки применимы при расчете и максимальной и минимальной ставок на срок вклада один год и менее);
б) клиентов с подключенным пакетом услуг СберПремьер* (надбавки применимы при расчете максимальной ставки на срок вклада один год и менее; минимальной ставки - сроком два года и менее);
в) при оформлении вклада в СберБанк Онлайн (надбавки применимы при расчете минимальной ставки на срок два года и менее).
*«СберПремьер» - комплекс продуктов и сервисов, предоставляемых клиентам, заключившим договор об обслуживании пакета услуг «СберПремьер». Он включает довольно внушительный список привилегий, как по банковским продуктам (вклады, кредиты, карты и прочее), так и по партнерским услугам и сервисам (страхование, медицина, путешествия, маркетплейсы и прочее). Условия обслуживания подробно описаны на официальном сайте банка. Обозначим основное – оплата. Так, месяц подключения и следующий за ним пакет обслуживается бесплатно (всем оформившим пакет впервые). Далее - 1 990 рублей в месяц или бесплатно, если выполняется любое из условий: хранение на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах не менее 2 миллионов рублей / покупки дебетовой и кредитной СберКартой и пакетными картами на сумму от 150 тысяч рублей в месяц / хранение не менее 1,5 миллионов рублей плюс покупки на сумму от 100 тысяч рублей в месяц. При невыполнении одного из условий бесплатного обслуживания на конец месяца, банк спишет комиссию в начале следующего.
Итого, базовый (т.е. без применения бонусных надбавок) диапазон доходности максимальной ставки (т.е. на новые деньги) в зависимости от срока размещения денежных средств во вклад составит от 5,5% до 12% годовых, минимальной ставки (напомним, на деньги, которые переложены с другого вклада Сбера) – от 2,55% до 8,25% годовых. Розовые очки разбиваются вдребезги.
Сроки вклада – 1, 2, 3, 4, 5, 6, 12, 18, 24 и 36 месяцев. Минимальная сумма размещения – 100 тысяч рублей, максимальная – без ограничений. Приходные операции не разрешены. Расходные операции (за исключением причисленных процентов) не предусмотрены. Ставка досрочного расторжения договора вклада - 0,01% годовых. Проценты выплачиваются по окончании срока.
Если вклад не закрыт в день окончания срока, он автоматически продлевается на тот же срок — на условиях и под процентную ставку, установленные банком для пролонгации данного вида вклада. Ставка при продлении не зависит от текущего остатка по вкладам, максимального остатка за последние 3 месяца и расчетных коэффициентов. Количество продлений не ограничено. Следует отметить, ставка может, скорее даже будет отличаться от той, которая была при открытии, потому что условия по вкладам со временем меняются, она в том числе может быть ниже первоначальной ставки. Как вариант, всегда существует возможность закрыть вклад в дату окончания договора и открыть новый по действующим ставкам открытия.
Оформить вклад могут клиенты в возрасте от 14 лет в любом отделении банка или в интернет-банке и мобильном приложении СберБанк Онлайн версии 11.9 и выше до конца текущего года.
Напомним, оформление вклада для любого человека – это, в первую очередь, желание не только сохранить, но и, главное, приумножить свои средства. Внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий договора вклада – обязательное условие перед его подписанием и внесением собственных сбережений на счет кредитной организации. Команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не быть обманутыми или разочарованными, помогает экономить Ваши силы, время и нервы. Берегите себя и своих близких.