Финансовый план семьи.

• Что такое финансовый план семьи?

Финансовый план семьи — это инструмент, который помогает следить за доходами и расходами и тратить деньги разумно. Это ваш финансовый прогноз и защита от кризисов.

Личный финансовый план семьи — это просто и доступно каждому. Важны лишь последовательность, аккуратность и внимание к деталям.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно неизвестно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца. Залог успешного планирования — регулярность. Сверяйтесь с планом, следите, чтобы ваши цели и приоритеты были актуальны. Помните, что финансовый план — живой документ, его можно обновлять и корректировать. План можно корректировать. Мир вокруг нас меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

• Важно помнить!

1. Экономия не значит ограничения.
2. Покупать нужную вещь дешевле, чем ожидалось, — приятно.
3. Составлять список покупок — предусмотрительно.
4. Не тратить спонтанно деньги — разумно.

Что нужно помнить в плане:

1. Интересы членов семьи. Дети растут, им нужно часто покупать новую одежду, обувь, а родителям необходим отдых.
2. Страховка. Если один из кормильцев не сможет обеспечивать семью, страховка сгладит последствия утраты трудоспособности.
3. Сбережения. Сбережения обеспечат финансовую подушку безопасности в случае потери работы, проблем со здоровьем, внезапных срочных покупок.
4. Пенсия. Пенсионные отчисления, которые за нас делает работодатель, не гарантируют, что к старости мы будем хорошо обеспечены.
5. Инфляция. Чтобы видеть реальную картину, закладывайте возможные потери бюджета от инфляции в план.
6. Активы и пассивы. Пустая квартира — пассив. Квартира, которую вы сдаете и получаете доход, — актив. Переводите вещи в активы.

• Зачем семье финансовый план?

С финансовым планом семьи вы будете знать точно, на что уходят деньги, сможете спланировать крупные покупки, поймете, как можно сэкономить и приумножить деньги, а также защитите себя и свою семью от финансовых рисков. Контролировать расходы и доходы, быть в курсе обязательных и ежегодных трат.

Распространенное мнение: финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше.

С чего начать? Четыре простых шага:

Шаг № 1: Учитывайте доходы и расходы. Фиксируйте все доходы и расходы. Двух-трех месяцев достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете. Контролируйте расходы и доходы с помощью приложений в телефоне, онлайн-сервисов или по старинке — записывайте на бумаге. Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

Шаг № 2: Анализируйте доходы и расходы. Сколько вы тратите ежемесячно на продукты, транспорт, медицину, одежду и мобильную связь? Какие из трат обязательные, а какие нет? Можно ли увеличить доходы или оптимизировать расходы?

Шаг № 3: Ставьте цели. Цели — то, ради чего вы составляете план. Цели должны быть достижимы и иметь конкретную стоимость. Цели должны быть понятны и важны для всей семьи. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10 или даже 20 лет) или краткосрочным — на несколько месяцев.

Шаг № 4: Составьте план. Учтите в нем ежемесячные траты. Просчитайте, как проще достичь цели (накопить, взять кредит). Рассчитайте, сколько денег и времени нужно для достижения цели.