ЦБ РФ внедрил дополнительные коэффициенты риска при оформлении ипотечных кредитов. Особую роль в этой системе играют показатели долговой или кредитной нагрузки. Если они выше 50% от чистого дохода семьи, то уже возникает высокий риск неуплаты. При показателях от 70% заемщик рискует стать банкротом.
Итак, как правильно рассчитать свои показатели, а также снизить кредитную нагрузку? Разбираемся в этом важном вопросе.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Оптимальная и критическая нагрузка
С точки зрения сохранения финансов, оптимальной будет считаться кредитная нагрузка не более 30% от чистого дохода семьи. В данном случае заемщик спокойно и без лишних проблем гасит долги, не экономит на продуктах и других базовых потребностях. Умеренной считается показатель до 50%, когда уже могут возникать определенные трудности. Например, заемщик сталкивается с дилеммой – сэкономить на дорогостоящих покупках или оформить еще один кредит?
Чтобы рассчитать нагрузку, не нужно использовать сложные формулы. Для примера берем средний доход 70 000 рублей. Человек имеет не только потребительский кредит с ежемесячным платежом 8 000 рублей, но и ипотеку – 32 000 рублей. Произведем расчеты:
· (32 000 + 8 000) / 70 000 * 100 – получаем кредитную нагрузку около 57%.
Соответственно, показатель уже превышает норму и вряд ли семья или отдельный человек будет чувствовать себя нормально. Нагрузка выше умеренной и может быть связана с негативными последствиями для бюджета семьи.
Как снизить нагрузку
При долговой нагрузке от 50 до 70% вы не сможете копить деньги, придется отказывать в различных покупках и существует риск просрочить платежи. Если показатель выше 70%, что является критической нагрузкой – следует обращаться в банк для решения проблемы.
Во-первых, следует отказаться от новых кредитов, даже если сильно хочется. И в такой ситуации действительно есть большое желание взять новый заем, чтобы якобы решить проблемы. Поверьте, это только усугубит ситуацию.
Во-вторых, нужно определить «плохие» и «хорошие» кредиты. Плохие кредиты или займы, которые дорого обходятся в обслуживании. Такие обязательства нужно закрывать в первую очередь: высокая процентная ставка, неуместные условия. Это может быть автокредит или потребкредит, который вы оформили спонтанно.
Что нужно сделать: при критической ситуации необходимо обратиться в банк и описать проблемы. Кредитор рассматривает обращения индивидуально и предлагает решение. Например, новую программу кредитования, снижение платежа или кредитные каникулы.
Единого решения не существует, ведь это всегда индивидуальная ситуация. Возможно, вам нужно лишь время, чтобы найти новую работу или объединить всех мелкие кредиты в один, но со сниженной ставкой.
Если кредитная нагрузка ниже 50%, то вполне можно оформлять новые займы. Прислушивайтесь к советам МКК «Турбозайм» и повышайте свою финансовую грамотность. Это важный для современного человека навык!