Ограничение прав владельца счёта, открытого в кредитной организации по распоряжению денежными средствами

Естественное желание человека жить в безопасности с соблюдением его законных прав, своевременном выполнении перед ним обязательств, зачастую оказывается лишь собственным желанием без учета интересов других, в том числе общества, государства или даже вразрез им.

Найти разумный баланс между частными и публичными интересами – это и есть первостепенная задача права, целью которого создать такое государство, в котором не только обеспечиваются права и свободы, но и само общество осознает и принимает законные ограничения, как необходимую потребность в обеспечении безопасности и правопорядка в целом.

Одними из таких ограничений является ограничение прав владельца счёта, открытого в кредитной организации по распоряжению денежными средствами, предусмотренное ч. 2 ст. 848, ст. 854 и 858 ГК РФ.

В частности, речь идет о списании денежных средств, находящихся на счете клиента без его распоряжения; наложение ареста (ограничение расходных операций в пределах определенной суммы) на денежные средства клиента; приостановление операций по счету клиента (временное прекращение всех расходных операций без ограничения суммы) и замораживание (блокировка) безналичных денежных средств или прекращение всех операций, как расходных, так и доходных.

Пункт 2 ст. 854 ГК РФ в качестве оснований списания денежных средств, находящихся на счете клиента без его распоряжения, указывает решение суда и случаи, прямо предусмотренные законодательством, а именно:

1. п.1 ст.46 НК РФ - принудительный порядок исполнения обязанности по уплате налога (сбора, пени, штрафа и т.п.);
2. ст. 75 ФЗ «О таможенном регулировании и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.08.2018 N 289-ФЗ – обращение взыскания на денежные средства таможенным органом в случае неисполнения обязанности по уплате таможенных платежей, специальных, антидемпинговых, компенсационных пошлин, процентов и пеней;
3. ч. 7 ст. 38 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» - при нарушении обязательных резервных требований Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных на счета для хранения обязательных резервов денежных средств (недовзнос в обязательные резервы) и при невыполнении обязанности по усреднению обязательных резервов сумму денежных средств, рассчитываемую исходя из величины невыполнения усреднения обязательных резервов, определяемой как разница между предоставленной кредитной организации и фактически поддержанной кредитной организацией усредненными величинами обязательных резервов, в размере и порядке, установленных Банком России;
4. ст. 70 Федерального закона N229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 – обращение взыскания на денежные средства должника на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию расчетных документов;
5. ст. 13 Федерального закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 – в обеспечение прав лизингодателя при не перечислении лизингополучателем более двух раз подряд лизинговой платы;
6. ч.3 ст.630 ГК РФ – взыскание по договору проката задолженности по арендной плате на основании исполнительной надписи нотариуса.

Кроме списания денежных средств со счета клиента, ст.858 ГК РФ предусматривает ограничения прав клиента по распоряжению счетом, а именно:

• наложение ареста на денежные средства клиента ч.2 ст.27 Федерального закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (предусмотрен ст.77 НК РФ, под.1 п.1 ст.140 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.91АПК РФ, ч.1, 7 ст.115 УПК; ст.ст. 80-81 Федерального закона N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007);
• приостановление операций по счету, т.е. временное прекращение всех расходных операций без ограничения суммы в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 76 НК, ст. 101 НК; п. 11 ст. 10 Федерального закона N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011; ст. 77 ФЗ N 289-ФЗ «О таможенном регулировании и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.08.2018, п. 4 ст.27 Федерального закона N 41-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации» от 05.04.2013 ; ст. 77 ФЗ N 289-ФЗ «О таможенном регулировании и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.08.2018; ст. 8.6. Федерального закона N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе» от 29.12.2012;
• замораживание (блокировка) безналичных денежных средств или прекращение всех операций, как расходных, так и доходных, например в соответствии со ст. 3 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 и другими законами.

к.ю.н., доцент кафедры предпринимательского и природоресурсного права Толочкова Н.Г.