Единственное жилье
Согласно практике, большинство претендентов на банкротство – это люди, за которыми числится только один жилой объект. Это помещение, квартира, дом, в котором проживает физлицо вместе с родственниками, зарегистрирован там и больше не имеет во владении недвижимости.
По закону за долги нельзя изъять:
- Предметы, необходимые в быту (личные вещи, мебель, бытовая техника);
- Инструменты, предметы, необходимые человеку для работы (их стоимость не должна превышать до 10 тыс. руб.);
- Компенсационные выплаты, относящиеся к лечению, инструменты, лекарства, автомобиль, оборудование, без которых не может обойтись инвалид;
- Ордена, награды, знаки на память;
- Животные, здания хозяйственного типа;
- Единственное жилье.
Размер задолженности может быть разным, но вышеупомянутые предметы изымается.
Как сохранить имущество и выплатить долговые обязательства?
При отсутствии средств для выплаты долгов МФО, банкам есть только один законный метод – объявить банкротство. Когда человека признают несостоятельным, все, что у него есть, на торгах для частичного погашения долга. Некоторые интересуются, как сберечь его во время такой процедуры и что следует делать перед обращением в судебное учреждение. Существует несколько важных моментов:
Если физлицо имеет исключительно одно жилье во владении, то изъять его не имеют право.
При наличии участка земли, гаража, дома, второй квартиры, объектов, находящихся в процессе строительства, техники, машины нужно понимать, что все это пойдет на реализацию.
Запрещенные действия перед объявлением банкротства
Существует несколько ошибок, затягивающих процесс и усложняющих позицию банкрота:
1. Переписывание либо дарение родственникам. Согласно законодательству, кредиторы, финансовые управляющие имеют право оспаривать сделки, заключенные на протяжении 3 лет до момента, когда человека признали несостоятельным. При признании сделки недействительной объект купли-продажи изымается и отправляется на реализацию;
2. Продажа по низкой цене. Если гражданин до того, как его объявили неплатежеспособным, продал недвижимость и ее стоимость была значительно ниже рыночной, то сделка может быть признана не действительной. Очень часто граждане при продаже указывают в договоре заниженную стоимость, а по факту берут полную цену. Разница попадает им в карман. Этого нельзя делать. Реализация жилого объекта по заниженной стоимости подтверждает недобросовестность должника и все, что было реализовано, может быть возвращено в общую конкурсную массу. Это может негативно сказаться на процессе списания долгов, а сама стоимость процесса и сроки его выполнения могут увеличиться;
3. Расчет в полном объеме с одним кредитором и отсутствие выплат остальным. Например, человек должен деньги нескольким учреждениям, но погасил обязательства только перед одним. В такой ситуации он нарушает интересы других кредиторов и сильно рискует, поскольку может остаться с долгами. Суд не объявляет банкротами людей, действующих недобросовестно, и не освобождает их от долгов;
4. Признание банкротами обоих супругов по раздельности. У супругов могут быть общие долги и в такой ситуации лучше всего подавать на банкротство вместе. Оплачивать нужно одно дело и сроки выполнения процесса будут меньшими. Если же подавать отдельно друг от друга, тогда возникнет дополнительная проблема – раздел имущества, а это затягивает дело.
Не стоит ничего предпринимать, не посоветовавшись заранее с юристом. Из-за самодеятельности можно потерять все.
Судьба имущества под залог
Если банк включился в реестр требований, то все, сто находится в залоге, изымается, включается в конкурсную массу и выставляется для последующей продажи. Даже при наличии единственного ипотечного жилья, оно будет реализовано, даже тогда, когда в нем прописаны и проживают дети, не достигшие совершеннолетия.
При наличии залогового имущества учреждение, выступающее в роли держателя залога, руководит ситуацией. Оно занимается разработкой положения, касающегося проведения торгов, выбирает непосредственно место, указывает начальную цену. Это касается и автомобилей, купленных по автокредитованию, и жилья, взятого в ипотеку. Здесь нет возможности выкупить все по низкой цене.
За счет выручки, полученной в результате продажи, сначала погашаются долговые обязательства. Деньги распределяют следующим образом: 80% – банку, 10% – вознаграждение управляющему, расходы на проведение процесса, 10% – погашение задолженности перед сотрудниками. Если ипотека оформлялась с помощью материнского капитала, тогда его можно вернуть. Позже будет возможность повторно воспользоваться этим капиталом.
Есть шанс, что дома, взятые в ипотеку, не выставят на торги, при услуги, если банк-залогодержатель не будет включаться в отдельный реестр кредиторов. У других кредиторов нет прав взыскать ипотечные объекты, ведь они являются единственными. И продаваться они могут исключительно по требованию залогодержателя.
Можно ли стать получить статус банкрота при отсутствии какой-либо собственности
Да, таких людей могут признать несостоятельными. Принудительное банкротство может быть, если дебитор не погасил обязательства на сумму от 500 тыс. руб. и не выплачивал ее на протяжении 3 мес. и больше. Если он остался безработным, у него есть право подавать заявление на объявление себя банкротом добровольно. И эту процедуру можно запускать раньше, нет необходимости в «наращивании» долга. Если учесть расходы во время процедуры, то можно начинать ее, когда человек должен уже 300 тыс. руб.
Есть возможность объявить банкротство даже, если у должника ничего нет, такое физлицо могут признать несостоятельным.
Существует 2 категории людей, планирующих стать банкротами:
1. Не было, нет на данный момент дома, машины и др. В такой ситуации финуправляющий проверяет неплатежеспособность клиента, предоставляет суду отчет, ходатайствует о том, чтобы с физического лица списали долги. На это уходит до 7 месяцев;
2. Раньше была недвижимость. Согласно закону, финуправляющий может оспаривать сделки, проведенные в период 3 лет до начала процедуры по банкротству. При наличии подобных сделок есть вероятность, что процесс затянется.
Имущество, которым владеют дети и супруги
Квартира, машина, купленные уже после заключения брака между супругами, является совместно нажитым. Финуправляющий должен выделить часть должника отдельно. Вопросы по имуществу людей, находящихся в браке, решаются так:
- При наличии общей собственности, приобретенной во время брака. В случае невозможности его разделения оно подлежит реализации. И половину денег, вырученных с продажи, возвращают второму супруг;
- При общей ипотеке. Если муж и жена, находясь в браке, приобрели недвижимость в ипотеку, она также реализовывается. И совсем неважно, являются ли они созаемщиками или нет. Если муж получил статус банкрот, то часть, принадлежащая жене продается, а оставшиеся денежные средства, перечисляют супруге;
- Имущество детей. Оно не подлежит реализации. К примеру, бабушка оставила своей внучке квартиру по наследству. И родители этого ребенка стали банкротами.
Оценка
Изначально финансовый управляющий делает описание собственности. Если ее нет, составляет акт об отсутствии объектов, подлежащих реализации. Перед проведением торгов специалист обязательно делает оценку. Конкурсный управляющий может проводить ее самостоятельно либо приглашает для этого независимого оценщика. В итоге процедуры создается конкурсная масса, которая отправляется на продажу. Обычно этот процесс занимает до 7 мес.
Забирать на реализацию могут собственность, которая:
- Подвергалась сделкам, но управляющий оспорил их;
- Дебитор хотел скрыть, но во время проверки его нашли;
- Указывалось в заявлении должника во время подачи;
- Является совместно нажитой или записанной на супругу.
Описание и оценка проходят в несколько этапов:
1. Составляется список, его отдают конкурсному управляющему.
2. Специалист проверяет сведения, делает запросы в банки, государственные органы. Также он изучает сделки, проведенные на протяжении 3 лет до этого времени. Речь идет о сделках с ценными бумагами, долей в ООО, транспортом, недвижимостью.
3. При обнаружении скрытого имущества происходит его изъятие, проводится оценка и реализация.
В торгах могут принимать участие знакомые, родственники должника, они имеют право выкупить все по более низкой цене и списать долги. Но каждый момент должен обсуждаться с юристами в индивидуальном порядке.
Если хотите узнать, как пройти процедуру банкротства, защититься от кредиторов, то обращайтесь записывайтесь к нам на бесплатную консультацию в компанию «Заря».