Сегодня очень сложно встретить человека в России, который бы никогда не брал кредиты. Деньги занимают все, в том числе пенсионеры – им вообще всегда не хватает средств, обращение в банк или МФО закономерно. Но если пожилой человек не в состоянии выплачивать займ, после смерти пенсионера кто гасит его долговые обязательства? В ряде случаев все должны оплатить его родственники, но не всегда. Это важный вопрос, так как с задолженностями своих родителей или бабушек сталкиваются дети и внуки. И для них это просто проруха и конец нормальной жизни, пусть и на этом свете.
Кредит для стариков – риск для наследника
Да, часто пенсионеры берут большое количество кредитов. Не от жадности: им нечем платить за коммунальные услуги, за лекарства и продукты, за покупку одежды. Нередко им приходится обращаться в микрофинансовые организации, где маленькие деньги даются под грабительский процент.
А если потребности возникают большие – например, покупка или починка стиральной машины, другой техники, ремонт дома, проведение газа или починка водопровода – то денег нужно больше. Тут нужно идти в банк. Интересно, что банки уже дают всем пенсионерам кредиты с легкостью, а также неработающим инвалидам. Почему? Потому что автоматически они смогут списывать с такого должника 50% пенсии, которая приходит на карту.
Но если он умер – кто выплатит микрозайм или банковский заем? Суммы могут быть разными, иногда они изначально большие либо набегает огромный процент. И тут возникает вопрос, кто является наследником покойного и сможет ли покрыть обязательства.
Кто в ответе за долги?
Дело в том, что кредиты потребительского характера пенсионерам часто дают на особых условиях. Проверяют, есть ли у него родственники, поручители, привлекают других созаемщиков. Эти люди должны подтвердить, что любые проблемы с оплатой долга они урегулируют за свой счет. В роли созаемщиков и поручителей по кредитным долгам могут быть родственники и даже посторонние – соседи и знакомые.
И что происходит с договором на кредит, когда основной заемщик умирает? Банк вправе потребовать погашения долга с этих людей – они напрямую причастны к одобрению кредита. В случае отказа может быть подан иск в суд и привлечение судебного пристава.
Даже при наличии официальных наследников имущества отвечать за кредит в первую очередь будут именно созаемщики и поручители. Именно они ставили свои подписи на всех документах в момент выдачи займа.
Что должны наследники
В первую очередь нужно уточнить, вступают ли в наследство родственники. Этот порядок регулируется статьями Гражданского кодекса РФ. Согласно законодательству, в случае кончины должника его финансовые обязательства переходят наследникам, если они официально вступают в наследство. Однако, если этого не происходит – на наследство они не претендуют – то правопреемниками долгов они не станут. И выплачивать ничего не потребуется.
Если кредит на пенсионера был оформлен без участия поручителей и созаемщиков, то ответственность переходит на наследников. Это супруг/супруга, дети, ближайшие родственники – сестры и братья, которые принимают наследство с долгами.
А если имущества нет и наследовать нечего? Вот тогда вопрос наследников и принятия долга автоматически аннулируется. Дети и близкие не несут никакой ответственности.
Хитрости кредиторов
Конечно, последний сценарий крайне невыгоден банкам и МФО. Они либо не дают таким неимущим пенсионерам ничего, либо все равно требуют деньги с родственников. Постоянно мучают звонками, угрозами, даже если не было вступления в наследство, нет имущества. То есть налицо нарушение закона о кредитовании.
Бывает, кредиторы или коллекторы приходят домой, на работу, просят или требуют деньги за счет долгов умершего. Надо четко понимать, что такие требования незаконны. Любые требования нужно делать только через суд, если есть основания – а их нет. Вот и действуют через психологию, давят на испуг, чтобы люди оплатили что-то чисто на эмоциях. В контексте закона ничего платить не нужно, и кредиторы это знают.
Если остались наследство и долги
Когда у покойного все-таки было имущество, которое нужно унаследовать (дом и квартира, украшения и антиквариат, средства на счетах), то одновременно наследники получают в довесок и долги. Либо ничего, либо все сразу. И тогда кредиторы могут вполне законно требовать компенсации задолженности в счет полученного имущества. Имеют право подать иски и получить приказ для пристава на взыскание долга.
Ипотека и автокредит на покойного
Все очень сложно, если долг представляет собой не просто большую сумму, а очень большую. Когда речь идет об оплате ипотеки и автокредита – волноваться будет любой наследник. Только банки не волнуются, так как реализовать залог (любое имущество, под которое оформляли кредит) всегда сможет, долг закроется. Если родственников нет или они в наследование не вступают, то банк точно все свое получит без проблем.
Конечно, многие процессы связаны с тем, что экономические проблемы вынуждают обращаться за займами. Вот и растет кредитная нагрузка на пенсионеров, они просто хотят выживать, берут деньги под проценты вынужденно. Но всегда надо помнить, то микрозаймы – очень опасное явление, платежи там большие, проценты сложно вернуть, если нечем отдать.
Все кто смотрит статью или видео, обязательно подпишитесь на канал, поставьте лайк и прокомментируйте. Вам не сложно нажать на кнопку и ни чего не стоит. Мне приятно, что канал развивается и много кто сможет посмотреть и ознакомиться с материалом. Может кому-то помогут данные, что излагаются. Интересные видео и материалы, по данной тематике и другим направлениям можно смотреть на телеграмм канале - https://t.me/ru_portal
Желающим помочь каналу материально (переведенные даже 100 рублей помогут в продвижении)
Сбербанк 2202-2061-7240-1957