У каждого гражданина есть кредитная история (КИ). Этот регистр отражает все обращения человека за займами, утвержденные кредиты и его добросовестность в их погашении. В этой карте содержатся сведения не только о завершенных финансовых обязательствах, но и о текущих.
Если у человека отсутствует опыт взятия кредитов, то его запись будет включать основную информацию (ФИО, детали паспорта, ИНН и СНИЛС), а также данные о том, какие учреждения запрашивали информацию о его финансовой репутации.
Когда финансовые учреждения рассматривают заявку на кредит, они уделяют внимание истории заемщика, что влияет на условия кредитования, включая предложения о кредите без активного участия клиента. Страховщики также анализируют финансовое поведение человека при формировании стоимости страховки. Доступ к финансовому досье индивида предоставляется только с его явным разрешением.
Все эти записи сосредоточены в специализированных агентствах - бюро кредитных историй (БКИ). На 2023 год в России функционируют шесть таких агентств, официально занесенных в реестр Центрального банка. Проверка кредитной истории является главным методом, чтобы ознакомиться со своими займами и задолженностями перед кредиторами.
Список кредитных агентств доступен на портале «Госуслуги», а также в Центральном реестре кредитных историй на веб-сайте Центробанка России. Эту информацию можно просматривать многократно без взимания платы. Однако, если вы хотите получить вашу кредитную историю прямо из БКИ, где она сохранена, это возможно без оплаты только два раза в год. За дополнительные запросы потребуется оплата в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях".
Чтобы узнать, в каких кредитных бюро сохранена ваша кредитная история, достаточно отправить запрос выбранным вами способом.
Запрос через портал «Госуслуги»
Ваша кредитная карта может быть сохранена в одном или нескольких из шести доступных БКИ. Для определения точного места хранения рекомендуется обратиться к Центральному реестру кредитных историй.
Вы можете сделать это следующим образом на сайте «Госуслуги»:
- Перейдите в раздел «Запросы и выписки», затем выберите «Информация о кредитных бюро»;
- Заполните и отправьте форму запроса;
- В ответ вы получите базовую информацию о БКИ, а также ссылку на ваш профиль на сайте соответствующего БКИ;
- Следуйте предоставленной ссылке, выполните вход и получите данные вашей кредитной истории.
Прямой запрос в Центральный реестр кредитных историй Центробанка
Можно напрямую обратиться к Центральному реестру кредитных историй Центробанка России через официальный веб-портал этого учреждения.
Запрос в Бюро Кредитных Историй (БКИ)
БКИ предоставляет услуги по выяснению, в каких именно организациях сохраняется ваша кредитная карта, даже если у них лично нет этой информации. Они используют данные из Центрального реестра кредитных историй для этой цели. Некоторые из них могут взимать оплату за такую информацию. К примеру, в АКИ стоимость такого запроса для индивидуальных клиентов может достигать ₽320.
Прямое обращение в банк
Финансовые учреждения предоставляют сведения по кредитной истории. Так, Сбербанк предлагает отправить запрос в БКИ через свой онлайн-банк. Прямо в банковских заведениях доступна информация о займах, которые были оформлены именно в этой структуре.
Обращение через сайт судебных приставов
Если задолженность по кредиту не была своевременно погашена, и кредитор обратился в суд с иском, после чего последовало решение о взыскании средств, то информация по этому вопросу фиксируется в базе данных исполнительных действий Федеральной службы судебных приставов. Для проверки наличия таких записей можно воспользоваться ФИО и датой рождения должника.
Как узнать, есть ли кредит на другом человеке
Попытка тайно узнать о кредитной истории вашего знакомого, друга или коллеги законом запрещена. Как подчеркивает директор по риск-методологии и аналитике данных в «Объединенном кредитном бюро» Николай Филиппов, российские законы строго регулируют доступ к кредитной истории. Впрочем, вы можете стать официальным представителем этого человека: получив от него соответствующую доверенность, вы сможете запросить кредитный отчет от его имени.
Для получения кредитной истории одного лишь на основании фамилии не получится. Как отмечает Филиппов, "в нашей стране множество людей с одинаковыми фамилиями, и для уточнения информации о конкретной личности требуется больше деталей. Как минимум, это фамилия, дата рождения и данные паспорта".
Что касается кредитной истории ушедшего из жизни человека, эксперт утверждает, что доступ к такой информации может быть у нотариуса в процессе наследственного дела или у финансового управляющего при рассмотрении вопросов банкротства. Закон другие способы не предоставляет.