Узнайте, как выбрать кошелек DeFi, соответствующий вашим потребностям, с помощью нашего исчерпывающего перечня. Держите свои активы в безопасности и под защитой.
После всплеска популярности децентрализованных финансов (DeFi) в 2020 г., по данным Dune Analytics, они привлекли в общей сложности более 40 млн. пользователей. Люди используют DeFi по разным причинам. Одни хотят приобрести новые криптовалюты на ранней стадии. Другие хотят получать пассивный доход, делая ставки. А некоторые хотят кредитовать или брать деньги в долг через DeFi.
Кошельки DeFi делают все это возможным. Они представляют собой важную web3-инфраструктуру, которая при правильном использовании обеспечивает прямой, безопасный и приватный доступ к децентрализованным приложениям (Dapps), не прибегая к услугам посредников.
Что такое кошелек DeFi?
Кошельки DeFi - это программные приложения, не требующие хранения, которые обеспечивают доступ в мир децентрализованных финансов, позволяя пользователям хранить, покупать и продавать криптовалюты и нефункционирующие токены (НФТ). Пользователи также могут получать пассивный доход, делая ставку или предоставляя криптовалюту в долг по протоколам DeFi, таким как Aave или UniSwap, или занимать средства, заблокировав свои активы в смарт-контракте в качестве залога.
Данный кошелек устанавливается на телефон или компьютер как отдельное приложение или как цифровой интерфейс для аппаратного кошелька. В нем генерируется закрытый ключ и резервная начальная фраза (от 12 до 24 последовательных слов, сгенерированных по мнемоническому алгоритму, который использует закрытый ключ для создания списка слов), которые необходимо хранить в надежном и защищенном месте, известном только вам.
Если вы не знаете, что такое закрытый ключ, остановитесь прямо сейчас и сначала прочитайте эту статью.
Как в Web3, так и в DeFi вы часто будете слышать слова self-custodial, non-custodial или private wallet. Это просто означает, что конфиденциальная информация вашего кошелька зашифрована и хранится не в централизованной базе данных Web2, такой как Google или Amazon, или, что еще хуже, в базе данных вашего банка, а в базе данных, поддерживаемой тысячами серверных узлов по всему миру, которые размещают пользователи данного блокчейна.
Это делает его полной противоположностью централизованному кошельку, который контролируется третьей стороной, например криптовалютной биржей или кастодиальным сервисом. Как мы видели в 2022 году, когда произошел целый ряд банкротств криптовалютных компаний и банковский кризис 2008 года (который привел к созданию биткойна), доверяя управление своими деньгами другим людям, это может дорого вам обойтись.
Конечно, DeFi-кошельки несут в себе определенные риски, что мы и наблюдали на примере недавнего эксплойта Atomic Wallet и мартовского взлома Euler. Поскольку эта индустрия еще относительно нова, в ней много недобросовестных участников. По данным отчета Beosin, в первом полугодии 2023 года с помощью мошенничества и взломов было похищено более 650 млн. долларов США, и это все еще меньше, чем в прошлом году. Поэтому убедитесь, что вы знаете все "за" и "против" DeFi, и выбирайте свой кошелек с умом.
Виды кошельков DeFi
DeFi кошельки можно разделить на программные (они же онлайн или горячие) и аппаратные (они же офлайн или холодные).
· Программные кошельки:
Подавляющее большинство пользователей DeFi начинают свою работу с загрузки бесплатного мобильного приложения или расширения для браузера (наиболее популярными являются MetaMask и TrustWallet) и подключаются к децентрализованному приложению (Dapp), сканируя QR-код с помощью телефона или авторизуя всплывающее сообщение в браузере, например Chrome или Firefox. Однако кошелек подключен к Интернету, и, следовательно, его безопасность зависит только от устройства, на котором он размещен.
· Холодные кошельки:
Для пользователей, которым требуется повышенная безопасность, оптимальным вариантом может стать аппаратный кошелек - например, Ledger или Trezor, - обеспечивающий безопасность "холодного" хранения. Подробнее об аппаратных кошельках можно узнать здесь.
Как работают кошельки DeFi?
DeFi является важнейшей частью Web3, развивающегося децентрализованного Интернета, поэтому кошельки DeFi иногда называют кошельками Web3. Эти кошельки заменяют традиционные экраны входа в систему, позволяя пользователям входить в децентрализованные платформы, не полагаясь на централизованные структуры, такие как Facebook или Google.
Большинство кошельков DeFi также являются совместимыми и поддерживают различные блокчейны. Например, самый популярный в мире Web3-кошелек MetaMask позволяет переключаться между любыми EVM-совместимыми блокчейнами, такими как Ethereum, его армия цепочек второго уровня, таких как Polygon, Arbitrum и Linea, конкурирующие сети первого уровня, такие как BNB Chain, Avalanche и многие другие.
Если вы потеряете телефон или холодный кошелек, то для восстановления средств на новом устройстве вам понадобится ваша seed-фраза. Поэтому убедитесь, что она находится в полной безопасности и вдали от посторонних глаз.
Важно: Для того чтобы совершить любую транзакцию с кошельком DeFi, необходимо сначала пополнить кошелек какой-либо из его родных криптовалют (например, ETH для Ethereum и его цепочек масштабирования второго уровня или SOL для Phantom). Это называется "газ", который будет использоваться в качестве платы майнерам или валидаторам за их услуги, поддерживающие децентрализованную сеть в рабочем состоянии.
Преимущества использования кошелька DeFi
Кошельки DeFi открывают децентрализованную финансовую систему и дают возможность контролировать свои цифровые активы. Основные преимущества включают:
· Самостоятельное хранение:
Вы полностью контролируете свои активы и закрытые ключи, а не третья сторона, например биржа или банк. Это позволяет избежать замораживания счетов или возврата средств.
· Повышенная безопасность:
Средства, хранящиеся в кошельке без опеки, гораздо сложнее украсть хакерам, чем деньги, хранящиеся на биржах.
· Доступ к Dapps:
Кошельки DeFi позволяют подключаться к новейшим Dapps для кредитования, торговли, получения прибыли и т.д.
· Раннее знакомство с альткоинами:
Платформы DeFi позволяют получить ранний доступ к большинству криптовалютных токенов и проектов до того, как они станут мейнстримом.
· Универсальность:
Ведущие кошельки DeFi поддерживают передачу активов между различными блокчейнами, такими как Ethereum, BNB Chain, Avalanche и др.
· Улучшенный пользовательский опыт:
Такие функции, как обмен в кошельке, сбор NFT, поддержка нескольких цепочек и Dapp-браузеры, обеспечивают плавный переход на Web3.
Как правильно выбрать кошелек DeFi
Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при выборе подходящего бумажника DeFi.
1. Самостоятельное хранение
Ваш кошелек DeFi должен быть необслуживаемым (не управляться третьей стороной) и иметь закрытый ключ и/или семя восстановления, которые известны и доступны только вам.
2. Безопасность
Настройку кошелька DeFi всегда следует выполнять самостоятельно. Убедитесь, что выбранный вами кошелек защищен системой аутентификации 2FA. Хороший мобильный кошелек DeFi должен иметь встроенный браузер Web3 и уметь проверять транзакции Dapp для выявления потенциальных угроз.
3. Совместимость и удобство
Выбирайте кошелек с солидным послужным списком, поддерживающий цепочки, с которыми вы хотите взаимодействовать, например, кошелек Phantom для экосистемы Solana и Kepler для взаимодействующих цепочек Cosmos. Если он может подключаться к большему количеству цепочек, например TrustWallet или MetaMask, то это еще лучше, поскольку позволит вам с большей легкостью переводить активы между цепочками блокчейн.
4. Команда
Есть ли авторитетная команда, стоящая за вашим DeFi кошельком, и является ли их код открытым исходным кодом для обеспечения прозрачности и безопасности? MetaMask был создан Web3-гигантом Consensys, а TrustWallet поддерживается компанией Binance.
5. Конфиденциальность
Хороший DeFi кошелек должен защищать вашу анонимность и не требовать предоставления какой-либо личной информации, чтобы вы не стали фишинговой или реальной мишенью в случае взлома его базы данных
6. Особенности
Кошелек DeFi должен быть простым в понимании и навигации, а также многофункциональным, со встроенной поддержкой лучших в отрасли Dapps и протоколов. Если вы коллекционер цифрового искусства, убедитесь, что в нем есть удобные визуализации NFT и данные о коллекциях.
Риски использования кошелька DeFi
Хотя кошельки DeFi предоставляют новые возможности, они также связаны с рисками:
Мошенничество: Пространство DeFi изобилует мошенническими и фишинговыми атаками, направленными на кражу ключей и средств. Избегайте подозрительных сайтов, ссылок и операций.
Взломы: Программные кошельки, подключенные к Интернету, иногда могут быть скомпрометированы эксплойтами. Используйте кошельки с надежными средствами защиты.
Потеря закрытого ключа: Утрата закрытого ключа от кошелька означает постоянную потерю доступа к средствам. Создавайте резервные копии и храните ключи надлежащим образом.
Вредоносные приложения: Загружайте кошельки только из официальных магазинов. Избегайте сторонних магазинов приложений, которые могут содержать вредоносное ПО.
Риски смарт-контрактов: Проекты DeFi могут иметь уязвимости в коде, приводящие к эксплойтам. Проведите исследование перед инвестированием.
Кастодиальные риски: Некоторые кошельки используют сторонние организации по хранению ценных бумаг, что противоречит принципу DeFi. Выбирайте кошельки, не являющиеся централизованными хранителями.
Ошибки пользователей: Быть собственным банком - значит нести ответственность за недопущение ошибок. Потратьте время на изучение лучших практик работы с кошельком DeFi.
Открытие финансовой свободы с помощью DeFi требует бдительности. Следуйте протоколам безопасности и используйте надежные кошельки, чтобы свести риск к минимуму.
Как обезопасить свой кошелек DeFi
DeFi допускает самостоятельное хранение активов, но бдительность при этом обязательна. Следуйте этим основным принципам:
· Надежные пароли:
Используйте длинные и сложные пароли, которые трудно взломать хакерам. Рассмотрите возможность использования менеджера паролей.
· Двухфакторная аутентификация:
Включите функцию 2FA в своем кошельке, чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности счета. Для входа в систему наряду с паролем требуется ввести одноразовый код.
· Защита закрытых ключей:
Закрытые ключи кошелька контролируют доступ к средствам. Убедитесь, что они хранятся в очень надежном месте, например в аппаратном кошельке или в автономном режиме вдали от доступа в Интернет.
· Обновление программного обеспечения:
Всегда обновляйте программное обеспечение кошелька до последней версии, чтобы получить исправления безопасности и предотвратить возможные уязвимости.
· Избегайте фишинга:
Никогда не вводите свой закрытый ключ или начальную фразу на неизвестных сайтах, которые могут быть использованы для кражи ваших средств. Дважды проверьте URL-адреса на точность.
· Проверка транзакций:
Используйте кошелек, позволяющий проверять транзакции, чтобы выявить сомнительные действия, например, несанкционированные исходящие переводы.
· Ограниченный объем средств:
Храните только часть своих криптовалют в "горячих" кошельках, подключенных к Интернету. Остальные должны храниться в холодном месте.
· Новое устройство:
При переходе на новый телефон или компьютер следует
Заключение
Кошелек DeFi предоставляет доступ к активам криптовалютного мира и его последним передовым инновациям еще до того, как они войдут в обиход, при этом защищая вашу конфиденциальность и сохраняя полный контроль над ситуацией, что является основными принципами криптовалютной культуры.
Конечно, существуют различные риски, которые необходимо держать под контролем, такие как фишинг, рэгпул и слепая подпись, и эти угрозы будут продолжать развиваться вместе с сектором DeFi. Помните, что в криптовалюте все заканчивается и начинается с вас, как и должно быть.