Инвестиции без плана, что в плавание без компаса.
Мой инвестиционный план на 2023 год включает в себя:
- Создание финансовой подушки безопасности в виде накоплений на депозитах;
- Погашение долга по ипотечному кредиту;
- Пополнение инвестиционного счета на максимальную сумму для налогового вычета, для покупки акций РФ;
- Создание защитного финансового счета из облигаций.
Финансовая подушка безопасности
Собираюсь создать некую финансовую подушку, на которой будут храниться деньги, которые могут внезапно потребоваться. Специально избегаю словосочетания "на черный день", так как получается я его жду и готовлюсь к нему. А что ждешь, то обязательно будет. Поэтому средства нужны на всякие непредвиденные нужды. В размере 400 тысяч рублей.
Планирую денежные средства откладывать ежемесячно на пополняемые депозиты. Депозиты на короткий срок - 3-4 месяца. Цикл ключевой ставки повышающий, поэтому каждые 3 месяца банки могут предлагать более интересные предложения по вкладам.
Погашение ипотечного кредита
У меня имеется ипотечный кредит на квартиру в новостройке. Взят в 2017 году. Ставка 9,4%. Остаток по нему на 1 января 2023 года 370 тысяч рублей.
Планирую закрывать долг в первую очередь.
Пополнение инвестиционного счета
Инвестиционный счет открыл в 2020 году. В этом году ему исполняется 3 года, но закрывать его не планирую. Не вижу в этом никакого смысла, так как деньги завожу на длительный срок. Поскольку срок длительный, то покупаю на ИИС акции. Акции России. С иностранными как-то не сложилось. Частично заблокировали. Риски не нужны. Для инфраструктурных рисков позже создам отдельные счета.
Покупаю акции, подавляющим числом дивидендные. Акциями роста в своем портфеле считаю только акции Яндекса и Ozon.
Планирую докупать акции, которые имеются, а также покупать новые. Максимальное количество 20 эмитентов.
Налоговый вычет - 26 тысяч рублей, который должен получить в феврале 2023 направлю на пополнение этого счета. В 2024 году получу вычет в размере 52 тысяч рублей, который также направлю на реинвестирование и покупку дивидендных акций.
Ежеквартально буду пересматривать план покупки. Это необходимо, так как количество акций на покупку влияет от цены бумаги на рынке. При снижении цены в течение года акций будет куплено больше. И наоборот. Какие-то активы, возможно, придется продать.
Создание нового счета из облигаций
После погашения ипотечного кредита планирую открыть новый счет. Назову "Лимонный". Хочу набрать облигаций на 1 млн. рублей, чтобы был постоянный денежный поток для пополнения инвестиционного счета.
В этом году счет планируется пополнить на 300 тысяч рублей.
Приобретаться будут облигации РФ с кредитным рейтингом не ниже ВВВ-. Без оферт и колл-опционов.
Кредитный уровень риска портфеля не ниже ВВВ- с вероятностью дефолта за 3 года в районе 2-4%.
Депозит, дивидендный инвестиционный счет и счет с облигациями будут формировать начальный системный доход. К концу года планируется выйти на размер 7 тысяч рублей в месяц от купонов, дивидендов и процентов по вкладам.
Пополнение счетов будет происходить еженедельно. Равными частями до конца 2023 года. Главное регулярность, выработка привычки инвестировать. Также это необходимо для сглаживания средней закупочной цены ценных бумаг. Мой инвестиционный день - это среда.
Депозит буду пополнять по мере накопления свободных средств, без какой-либо регулярности. По возможности.
В приоритете выполнение инвестиционной программы по погашению кредита, затем пополнение ИИС, затем покупка облигаций. Пополнение депозита носит необязательный характер. Остаточный.
Ежемесячно буду проводить анализ следования плану. В случае чего буду корректировать.
А какой план у вас? Планируете что-то?
Всем зеленых портфелей!