Практически все централизованные криптовалютные биржи внедрили меры KYC для повышения безопасности своих платформ. Но как это поможет криптовалютам в целом?
В последние несколько лет криптовалюты демонстрируют беспрецедентный рост как новый класс активов. Однако в силу анонимности, присущей этой технологии, они могут использоваться для осуществления разного рода незаконной деятельности - от отмывания денег до киберпреступлений и финансирования терроризма.
По данным исследователей из Chainalysis, ведущей аналитической компании в области блокчейна, в 2020 году было отмыто средств на сумму 1,3 млрд долл. и с тех пор криминальное использование криптовалют только растет.
Для борьбы с этой растущей проблемой мировые регуляторы находят способы обеспечить надлежащие меры по минимизации незаконного использования криптовалют. Одной из таких мер является KYC, внедряемый централизованными биржами (CEX) на глобальном уровне
Что представляет собой KYC?
KYC, что расшифровывается как "Know Your Customer" или "Знай своего клиента", - это комплекс необходимых действий, гарантирующих, что клиенты финансовых учреждений являются реальными людьми и не являются участниками каких-либо незаконных коррупционных схем. Если клиент не выполняет требования или не предоставляет необходимые документы, учреждение имеет право закрыть его счет или предложить ограниченное обслуживание.
Организации все чаще внедряют практику KYC в качестве первой линии обороны, чтобы соответствовать строгим правилам борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).
Что такое KYC в криптовалюте?
Поскольку криптовалютные биржи и кошельки теперь считаются "финансовыми институтами", им необходимо внедрить правила KYC. В соответствии с замыслом Сатоши о децентрализованной и анонимной валюте централизованные биржи первоначально планировали позволить своим клиентам оставаться анонимными. Однако в связи с растущей потребностью в регулировании, которую ощущают многие участники рынка, биржам теперь приходится обеспечивать должную проверку личности своих клиентов. Для достижения этой цели биржи внедрили следующие методы реализации безопасности:
● Верификация личности:
Биржи должны устанавливать личность своих клиентов путем проверки. Такая проверка также помогает им проверять своих клиентов, чтобы убедиться, что они не попадают под международные санкции.
● Мониторинг клиентов:
Биржи должны иметь представление о финансовой деятельности своих клиентов. Для этого они осуществляют постоянный мониторинг операций, уделяя особое внимание тем из них, которые имеют сходные черты с преступной деятельностью.
● AML Screening:
Оценка рисков отмывания денег, связанных с деятельностью клиентов.
Binance, крупнейшая в мире криптобиржа по объему торгов, ввела меры KYC в 2021 году, попросив новых и существующих пользователей предоставить удостоверение личности, выданное правительством, и пройти процедуру распознавания лица. Несмотря на то что все крупные централизованные биржи в настоящее время внедряют KYC-меры, криптобанкоматы и децентрализованные биржи (DEX) не требуют KYC-мер. Поэтому инвесторы по-прежнему могут приобретать криптовалюты без прохождения процедуры KYC на централизованных биржах.
Преимущества KYC в криптовалюте
Несмотря на то, что биржи сталкиваются с операционными трудностями, связанными с внедрением стандартов KYC, биржи и регулирующие органы получают от этого множество преимуществ. К числу таких преимуществ относятся:
● Операционная доступность:
С помощью правил KYC биржам легче работать в новой стране, так как получение лицензии на деятельность становится гораздо более доступным благодаря соблюдению законодательства.
● Снижение рисков отмывания денег и других рисков:
Благодаря тщательному процессу проверки личности снижается вероятность того, что биржа будет использоваться для осуществления незаконной деятельности.
● Снижение юридических барьеров:
Гарантируя, что их платформа не будет использоваться в преступных целях с помощью мер KYC, биржи могут сосредоточиться на росте и инвестициях, а не на юридических препятствиях.
При наличии мер KYC криптовалюты имеют больше шансов на массовое принятие и функционирование бок о бок с традиционными фиатными валютами, что позволит торговым предприятиям по всему миру принимать их.
Выгоден ли KYC для криптовалют?
Несмотря на отсутствие анонимности, с помощью KYC власти и централизованные биржи могут обеспечить сосуществование криптовалют с современными финансами. Это позволяет гарантировать, что криптовалюта используется не в преступных целях, а только для инвестиционных и финансовых целей.
Без KYC существует вероятность того, что криптовалюты станут убежищем для преступников. Таким образом, введение KYC обеспечивает инвесторам более безопасные условия для вложения своих средств.