Депутат Госдумы Сергей Гаврилов выразил своё недовольство непорядочности банков к гражданам, которые желают досрочно погасить кредиты.
Парламентарий напомнил, что досрочное погашение кредита выгодно заемщику, поскольку снижается и процент переплаты, и объем долга. Банку же досрочное погашение, по его словам, невыгодно, так как он теряет прибыль.
"Запретить должнику досрочно возвращать ссуду банк не может, но может пойти на хитрости, усложняющие досрочное погашение", - сказал Гаврилов.
Депутат обратил внимание на то, что помимо графика платежей, размера процентной ставки и штрафов за просрочку в кредитном договоре указываются еще и условия досрочного погашения займа.
"И здесь у каждого банка свои правила, - отметил депутат. - Одна финансовая организация может установить норму в виде "минимального срока" пользования кредитом перед досрочным погашением. Другая финансовая организация может прописать лимит по разовой сумме частичного досрочного погашения. Третья будет снижать сумму ежемесячного платежа, но не срок займа".
В общем, перед тем как подписывать документы, следует внимательно ознакомиться с соответствующими пунктами договора. Чтобы потом не удивляться тому, что досрочно погасить кредит не получается.
Согласно законодательству заемщик имеет полное право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть. Кредитора о досрочном погашении, по его словам, нужно уведомить способом, установленным договором, не позднее чем за тридцать календарных дней до дня возврата займа, хотя кредитным договором может быть предусмотрен более короткий срок.
А вот если просто прийти в банк, принести деньги и досрочно внести всю сумму по кредитному договору, то есть погасить долг без всякого уведомления - банк не сочтет, что это досрочное погашение, и просто спишет деньги в счет долга, то есть без перерасчета суммы ежемесячного платежа или срока кредита.
Кстати, схема с уменьшением срока кредита при сохранении суммы ежемесячного платежа выгодна для заемщика. Дело в том, что итоговая переплата по кредиту будет меньше, потому что банки начисляют проценты на остаток долга. Чем меньше долг, тем меньше сумма начисленных процентов.
Лучше не уменьшать платеж, а сократить срок. То есть, например, вы взяли кредит на 5 миллионов рублей на 5 лет по ставке 15% годовых. Досрочно выплатили 1 миллион рублей, осталось вернуть 3,5 миллиона, но срок не сократился. Вы так же будете платить 5 лет по ставке 15%.
А если досрочно погасить часть суммы долга и не уменьшать ежемесячный платеж, то тогда срок займа станет меньше, "тело" кредита также сократится, и на эту уменьшенную сумму кредита банк дальше начнет начислять проценты. В этом случае переплата по кредиту составит меньше, и заемщик сможет прилично сэкономить на переплате процентов.