Привет, это мини гайд для новичков о том, как сохранить и умножить свой капитал, а также получать пассивный доход от дивидендов. Без лишних слов постарался описать то, какие шаги я делал в инвестировании.
Сразу короткая инструкция по шагам для тех, кому лень читать много текста -
Шаг 1 Определиться с целью инвестирования(коплю на машину, первый взнос на ипотеку и тп)
Шаг 2 Создать счет у брокера. Советую Цифра Брокер ( https://cifra-broker.ru/ ) или Тинькофф
Шаг 3 Пополнить, выбрать и купить акции, лучше это делать с помощью приложения Investing(сейчас можно брать только российские, для покупки зарубежных нужен будет статус квалифицированного инвестора, а это гемор)
Шаг 4 Наблюдать и ежемесячно докупать/пополнять счёт.
Введение Мой путь к финансовому успеху
В декабре 2020г посмотрел вебинар посвященный инвестициям от известного блогера-путешественника с миллионной аудиторией, прошедшего долгий путь в бизнесе, за которым слежу уже не первый год и доверяю ему, там он рассказывал про финансовую свободу, что каждый может откладывать малую часть заработанных денег, а дальше деньги будут работать на тебя. А надо лишь создать счет у брокера, пополнить и купить акции.(звучит, как заманиловка ;D Но если в США, например, каждый с детства знает про акции, потому что им при рождении родители счёт открывают и начинают его пополнять, а в 18 лет дают к нему доступ, то в России с финансовой грамотностью всё очень-очень плохо. Чаще услышишь -"Я лучше бутылку пива куплю, чем закину на какой-то там счет не понятно зачем",) ВООБЩЕМ. так я и сделал и ни разу не пожалел, и большое ему спасибо за это(Александр Кондрашов https://www.youtube.com/@alexkondr )
Тут сразу хочу посоветовать прочитать книгу -
На тот момент у меня было немного денег в крипте, я их вывел, немного добавил, после регистрации у брокера United Traders сконвертировал в доллары(вышло ~300$ по курсу ~70р за 1$ = 21000р) и купил первые свои американские акции компаний про которые я слышал : blizzard ( разработчик игр), ebay( международная торговая площадка), intel( производитель микропроцессоров). Перед покупкой немного проанализировал эти акции в приложении Investing ( https://www.investing.com/ )
Основные советы и правила были такие -
1) Покупать акции голубых фишек и из S&P500(500 самых крупных публичных компаний США). Голубые фишки — это ценные бумаги, выпущенные наиболее надежными и ликвидными компаниями.
2)Покупать только американские акции, т.к. доход в долларах, а доллар всегда растёт + растут акции = двойная выгода
3)Не продавать, если акции ушли в минус, они всегда отрастают ( есть исключения). Рынок цикличен, за падением всегда идёт рост!
4)С любого своего дохода сразу откладывать 10% и закидывать на счёт
5)Не брать российские акции(не стабильный рынок и доход меньше)
6)Не покупать в портфель больше 10 разных компаний
7)Не ждать хорошего момента(когда бумага упадёт в стоимости), а покупать здесь и сейчас
8)Не шортить!- это торговая стратегия, которую использует трейдер, чтобы заработать на падении цен на рынке в ближайшей перспективе.
1. Определение целей: Как правильно сформулировать свои финансовые цели
Цель моего счёта - пенсионный портфель. Т.е. когда я выйду на пенсию у меня будут несколько источников дохода, это пассивный доход от акций в виде дивидендов + пенсия + ещё что-то. В последнее время задумался про ипотеку, поэтому ,может быть, этот счёт послужит первым взносом, а после начну сначала.
Кстати, о дивидендах - это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Например Лукойл выплачивает хорошие % держателям своих акций( у меня их пока 6 шт, приросли на 50+% с момента, как я их купил) - это около 7% доходности или около 600р на 1 акцию, не плохо да ?) Все компании выплачивают их разное кол-во в год, обычно 2 раза в год. Или всем известный Сбер, ~11% доходность 30 р за 1 акцию(у меня их 200 шт =6000р одна выплата дивидендов). Поэтому сейчас я покупаю только те компании, которые выплачивают хорошие дивиденды(дивидендная стратегия).
2. Изучение рынка: Как осознанно выбирать инструменты инвестирования
Я выбрал акции, потому что они по сравнению с пифами, аблигациями, золотом наиболее ликвидны и понятны, быстрее дают результат и он более предсказуем.
3. Разнообразие портфеля: Зачем важно распределить инвестиции между разными активами
Лучше всего диверсифицировать свои активы, потому что пока одни акции падают, другие растут, если одна компания в своем секторе переживает плохие времена, то в других секторах всё идёт в гору, это создаёт баланс вашего портфеля и снижает риски потерять часть денег.
Основу портфеля составляет Тесла/Сбер/Лукойл
Если б мог - докупал бы Теслу, но могу только продать(
4. Стратегия долгосрочного инвестирования: Как построить успешную инвестиционную стратегию
При создании счета у вас будет 2 варианта -
1) ИИС(мой выбор) - индивидуальный инвестиционный счет, где в течение 3+ лет вы не сможете снять деньги, зато государство возвращает 13% от вложенных денег за год, максимум 52000р за год
2) Брокерский счёт - обычный счёт, основной плюс в том, что деньги можно выводить без ограничений.
5. Разумные риски: Как балансировать риск и доходность в инвестициях
Стараюсь покупать бумаги из разных секторов для баланса -
6. Практические советы: Основные принципы, которые помогли мне достичь финансового успеха
В приложениях банков есть функция копилок, создаете такую копилку и с каждого любого своего дохода переводите на неё 10%, а дальше себе на инвестиционный счет(я перевожу, когда накапливается хотя бы пара тысяч)
Несколько раз я уже получал налоговый вычет от государства, т.е. возвращал 13% от вложенных мной денег, вернул за 21-22 годы. Это делается через личный кабинет( nalog.gov.ru/ ), подается заявление и нужно прикладывать все чеки пополнений счёта, справку 2-НДФЛ + некоторые документы о вашем счете.
Бывало, что и в минус хорошо уходили акции, но здесь надо придерживаться правил и не паниковать, акции надо держать, пока они не выйдут снова в плюс, еще стоит проверять новости( на фоне чего спад и когда ожидается рост).
А бывало, что каждый день плюсовало по 100$ от Теслы(красавчики) -
7. Результаты и прогресс: Как мой капитал вырос в 15 раз за 3 года
За счет сложного процента(роста самих акций, роста доллара, дивидендов) сумма на счете довольно быстро растёт без моего участия, я захожу пару раз в месяц в приложение, что-то докупаю/продаю и всё.
Был момент, когда я перешёл с брокера United Traders на Цифра брокер(ранее Freedom finance), мне его советовали, как более надежного и с большим функционалом, сейчас пользуюсь им без нареканий, стабильно всё работает.
8. Выводы: Ключевые уроки и рекомендации для всех, кто хочет увеличить свой капитал
За почти 3 года инвестиций в моём портфеле было много разных компаний и очень жаль, что брокеры закрыли доступ к покупке зарубежных бумаг обычным инвесторам из-за санкций.. Зарубежных у меня осталось совсем немного, распродаю и фиксирую прибыль по ним, как только в плюс выходят.
Основной свой путь расписал в этой статье и думаю, что может повторить каждый при должном желании, если бы я начал инвестировать 10 лет назад, то был бы уже миллионером!
Ключевая рекомендация - не ждать, а открывать счёт в самое ближайшее время, инвестировать можно начинать с 1000р!
Если будут вопросы, можете писать мне в вк https://vk.com/lslproject
Местами в статье чего-то не хватает, это я в курсе) Может потом дополню. Основное на месте