Для желающих ознакомится с полной компиляцией определения Верховного Суда, в статье, в которой я отразила основные положения данного определения, вычленив наиболее существенные позиции для упрощения понимания логики судей, принявших решение, оставлю ссылку на соответствующую статью.
Немного предыстории.
Женщина стала жертвой мошенников. Она утверждает, что потребительский договор на ее имя был заключен путем ее обмана со стороны Банка, а кредитные средства в размере 550 000 руб. переведены в другой банк на счет неизвестного ей лица.
Суды первой, апелляционной, кассационной и даже Верховный Суд Российской Федерации, приняли сторону банка, указав, что спорный кредитный договор был заключен истцом путем подтверждения ее намерения, посредством сообщения СМС кода, пришедшего на ее номер телефона, сотруднику банка.
И только Определением заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации Глазова Ю.В. от 17 апреля 2023 г. определение судьи Верховного Суда Российской Федерации от 11 октября 2022 г. об отказе в передаче кассационной жалобы отменено, кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.
Судебная коллегия о гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, отменила решения нижестоящих инстанций, указав, что согласно требованиям ряда законов, регулирующих данные правоотношения, выдаче кредитного договора должно предшествовать согласование индивидуальных условий кредитного договора, а так же ознакомление со всеми индивидуальными и общими условиями договора.
Порождает сомнение предоставление денежных средств заемщику, поскольку при немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.
Ссылаясь на наличие волеизъявления истца на заключение договора потребительского кредита и перевод денежных средств на неустановленный счет в другом банке, которые совершены в марте 2020 г. в течение 5 минут - в период с 13 час. 33 мин. до 13 час. 38 мин., суд в нарушение части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не дал оценки последующему поведению истца - обращению в тот же день в полицию и в Банк.
В итоге, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила состоявшиеся по делу судебные постановления и направила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Остается надеется, что при новом рассмотрении суд удовлетворит требования истца, что в дальнейшем не позволит банкам действовать недобросовестно сохраняя иллюзию добросовестности.
Что же делать в похожей ситуации, если нет ни сил ни средств отстаивать свою правоту в гражданском судопроизводстве и "бороться" с банком?
Существует еще два пути: гражданско-правовой и уголовно-правовой. Давайте разберем оба чуть подробнее:
1. Гражданско-правовой.
В данной ситуации, наблюдается третье лицо, на чье имя были перечислены выданные истице кредитные денежные средства. И не смотря на то, что присутствует иллюзия добровольности передачи данных денежных средств заемщиком третьему лицу, правовые основания принятия третьим лицом денежных средств, отсутствует.
Согласно ст. 128 ГК РФ, "К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, в том числе цифровые рубли, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права)..."
В соответствии с п. 2 с. 209 "Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом".
В ст. 987 ГК РФ, указанно "Если действия, непосредственно не направленные на обеспечение интересов другого лица, в том числе в случае, когда совершившее их лицо ошибочно предполагало, что действует в своем интересе, привели к неосновательному обогащению другого лица, применяются правила, предусмотренные главой 60 настоящего Кодекса".
Далее, самое интересное: ст. 1102 ГК РФ, предусматривает, что "1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли".
Таким образом, лицо, на чье имя поступили денежные средства не обусловленные договорными обязательствами, обязано эти денежные средства вернуть либо в добровольном порядке, либо по требованию собственника данных денежных средств.
Как же быть, если неосновательно обогатившееся лицо, отказывается возвращать денежные средства?
- обращаться в суд с исковым требованием о возврате денежных средств - неосновательного обогащения;
- обращаться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 УК РФ - кража, или ст. 159 УК РФ - мошенничество.
2. Уголовно-правовой.
Теперь давайте разберемся, в каких случаях действия третьего лица, неосновательно обогатившегося за счет денежных средств потерпевшего можно считать кражей, а в каких мошенничество?
КРАЖА
Для того, чтобы действия третьего лица квалифицировать в качестве кражи, оно должно получить данное имущества без производства дополнительных действий, направленных на обман потерпевшего или введения его в заблуждение. То есть, если потерпевший самостоятельно указал реквизиты лица, которому желает перевести денежные средства, но при этом ошибся и средства были направлены не тому лицу.
При таких обстоятельствах, если между потерпевшим и третьим лицом, приобретшим денежные средства потерпевшего, отсутствуют какие-либо договорные обязательства относительно данного имущества (неосновательное обогащение) имущество подлежит возврату. В противном случае, действия третьего лица удерживающего у себя данное имущество (денежные средства) должно быть квалифицированно по соответствующей части 158 статьи УК РФ (в зависимости от размера причиненного ущерба).
МОШЕННИЧЕСТВО
Если в предложенных обстоятельствах потерпевший лишился своих денежных средств не вследствие своей невнимательности и/или неосмотрительности, а в следствие преднамеренных действий третьих лиц, направленных на введение потерпевшего в заблуждение (обмана) или путем злоупотребления доверием, то данные действия необходимо квалифицировать как мошенничество.
В данном случае, возможно рассматривать в качестве лиц, совершивших мошенничество в отношении потерпевшего, как минимум двух лиц:
1) сотрудника банка, который намеренно не предоставил всей необходимой информации относительно совершаемых потерпевшей действий, подтверждаемых простой электронной подписью (простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является SMS-код, представляющий уникальную последовательность цифр, которую Банк направляет клиенту посредством SMS-сообщения на номер его мобильного телефона), в том числе то обстоятельство, что итогом действий потерпевшей окажется не только заключение ею кредитного договора, но и незамедлительное направление денежных средств полученных по кредитному договору, третьему лицу;
2) третье лицо, на чей счет были переведены указанные денежные средства и которое воспользовался данными денежными средствами по своему усмотрению.
Резюмируя вышеописанное, можно определить последовательность действий потерпевшего в похожих ситуациях:
Требования к банку:
1. Обратиться в банк с требованием признать сделку - договор кредитования недействительным;
2. При отказе банка удовлетворить требования заемщика в добровольном порядке обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав с иском к банку о признании оговор кредитования недействительным.
Требования к получателю денежных средств (неосновательно обогатившемуся):
1. Запросить в банке копию договора поручения, на основании которого денежные средства выданные потерпевшей, были перенаправлены на счет третьего лица, по которому можно выяснить данные этого лица и его контакты;
2. Направить лицу, получившему денежные средства требование возвратить их, как ошибочно направление;
3. В случае отказа возвращать денежные средства являющиеся неосновательным обогащением:
3.1. Обратиться в суд с исковым требованием о возврате денежных средств являющихся неосновательным обогащением;
или
3.2. Обратиться в правоохранительные органы с просьбой возбудить уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 или ст. 159 УК РФ.
Обращение в правоохранительные органы
Предоставление договора поручения на основании которого денежные средства выданные потерпевшей, были перенаправлены на счет третьего лица может занять значительное время, да и в соглашении данных получателя может не оказаться, а указан только номер счета получателя. Тогда потребуются дополнительные запросы относительно того, кому данный счет принадлежит. Указанная информация предоставляется только по запросу правоохранительных органов (в рамках возбужденного уголовного дела) или по запросу суда.
При таких обстоятельствах целесообразно обратиться в правоохранительные органы с просьбой возбудить уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 или ст. 159 УК РФ. Следственные органы, при установлении признаков состава преступления, примут решение о возбуждении уголовного дела, в рамках которого установят лиц, причастных к совершению преступления, а так же произведут необходимые действия к привлечению виновных к уголовной ответственности.
Потерпевший, в свою очередь в рамках уголовного судопроизводства имеет право не только на возврат украденных денежных средств, но и на возмещение иных убытков, как то проценты, которые пришлось заплатить банку, пени, возмещение судебных расходов и морального вреда.
Желаю Вам удачи в защите от противоправных действий.
приветствуется подписка на канал, репосты, комментарии и другая активность. Впереди еще много разборов как гражданского, так и уголовного законодательства