Это идеально, когда решать возникающие финансовые проблемы, как в бизнесе, так и в частной жизни, удается без привлечения заемных денежных средств. Но возможно ли это в принципе? Думаю, отрицательный ответ на этот вопрос очевиден.
Способность копить деньги – очень редкое качество, которым обладают немногие счастливчики. Всем остальным чаще всего приходится деньги занимать. В серьезном бизнесе вообще невозможно что-либо сделать без привлечения чужих денег. Не только кредитные организации зарабатывают деньги таким способом. Очень многие «предприниматели» средней руки дают деньги в долг. Но не всем подряд, а только собственным («карманным») заемщикам, хорошо знакомым людям и ежемесячно получают от них щедрые проценты. Такие займы – всегда целевые, на бизнес, что обычно отражено в тексте расписки. То есть, фактически, кредитор получает не процент за предоставленные деньги, а долю от прибыли.
В «теневом секторе» рынка кредитно-финансовых услуг, о котором уже было упомянуто в начале статьи, проблем особенно много, поскольку такие заимодатели, как правило, не ограничивают себя в выборе средств возврата денег и совершают правонарушения гораздо чаще, чем официальные участники рынка услуг кредитования.
Впрочем, особенности «теневого рынка» долговых услуг все-таки существуют: такие заимодатели и заемщики работают в «свободном от налогообложения режиме», которые сами себе создали и за который могут нести ответственность, поскольку их «семейный бизнес» должен рассматриваться, как преступление в сфере налогообложения.
Ничего нового упомянутые «коммерсанты», кстати, не изобрели, такой способ увеличения финансовых накоплений известен еще с ветхозаветных и евангельских времен («отдай деньги торгующим и я получу свое с прибылью…»). То есть, такое ростовщичество возникло не сегодня, из классической литературы каждому известно, как это делается и чем иногда заканчивается. А в основе всего лежит общеизвестный принцип, согласно которому деньги должны «работать» и нет большей глупости, чем хранить их «в чулке».
Для кого написаны эти статьи?
Универсальные рекомендации, предназначенные для всех должников, сформулировать сложно, поскольку бывают разные по содержанию и форме долговые правоотношения. Но существуют правила, актуальные для любых условий, для всех категорий заимодателей и заемщиков. Постараюсь сформулировать и обосновать именно такие рекомендации, в одинаковой степени актуальные для отношений с коммерческими банками, долговыми (коллекторскими) агентствами и микро-финансовыми организациями (МФО), а также для обычных спорных правоотношений, которые возникают, когда один человек дал в долг деньги другому и не может добиться возврата.
Действия кредитов, которые (кредиторы) бывают разными по своей организационно-правовой форме, масштабу коммерческой деятельности, наличию административного ресурса и по многим иным параметрам, имеют много общего. У них одинаковые цели и задачи (принуждение должников к исполнению долговых обязательств), объекты воздействия (должники). И учетом этого, формы и методы взыскателей тоже имеют много общего, поскольку все должники – люди, и у них примерно похожие уязвимые места, болевые точки, инстинкты, реакции на возникающие риски и угрозы. Следовательно, если есть примерно одинаковые формы и методы в действиях взыскателей, значит можно сформулировать и общие для всех рекомендации, то есть дать «десять советов должнику».
Должниками не рождаются
Должниками не рождаются, ими становятся. Кто - по легкомыслию, кто – по глупости и из-за собственной лени, кто-то - в результате неблагоприятного стечения обстоятельств. Существует такая категория должников, для которых получение денег в долг и незаконное присвоение этих денег стало профессией.
Мои советы предназначены для должников, которые стали таковыми в результате неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств, неудач в бизнесе, необдуманного вложения денег и их утраты, у которых невозможность вернуть долги вызывает серьезные морально-нравственные переживания. То есть, мои рекомендации – для добросовестных должников. Для простоты восприятия, длинные формулировки, типа «Действия кредиторов (взыскателей) по принудительному возврату задолженностей на досудебной стадии» заменю на хорошо знакомый и понятный соотечественникам термин – «наезд».
Долговые проблемы и их разновидности.
Проблему активного противодействия наездам следует разделить на две основные категории, в зависимости от того, как оформлен сам факт возникновения задолженности. В этой статье мы не рассматриваем ситуацию, когда у кредитора нет расписки должника в получении заемных денег и между ними не оформлялся договор займа (устное обещание оплаты оказанной услуги, например). Правоотношения сторон в этом случае чаще всего складываются в уголовно-процессуальной или даже криминальной плоскости. Долговые отношения без расписки и договора займа, если нетерпеливый кредитор начинает действовать «на грани фола», иначе называются. Попытки вернуть деньги такими способами должны расцениваться, как вымогательство. То есть, уголовно наказуемое деяние, со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Более распространенное явление – наличие у кредитора расписки, часто оформленной примитивно, без указания основных условий займа. Поскольку проблема долговых расписок уже рассматривалась в серии статей (вы можете их почитать), более подробно об этом рассуждать не буду.
В следующей статье – продолжение размышлений на тему, конкретные советы должниками. Читайте статьи, ставьте «лайки». Подписывайтесь на канал. Удачи Вам, уважаемые читатели, финансового благополучия и успешного разрешения возникающих финансовых проблем.